Кредиты на покупку загородного дома предлагают почти все банки. Однако пока только около 1% всех ипотечных кредитов выдается на покупку земельных участков.
"В отличие от квартиры земля не
является товаром первой необходимости,
поэтому при возникновении финансовых
проблем клиенты предпочтут не платить по
кредиту, а отказаться от выплат и
реализовать земельный участок с торгов, что
еще более повышает риски банков", -
уверены в Городском ипотечном банке.
Банкиры вообще считают кредитование земли
рискованным продуктом, ведь такие кредиты
сложно рефинансировать, а объемы выдачи по
ним невелики.
Выбор у заемщиков, желающих приобрести
землю в кредит, невелик. Такую программу
предлагают пока лишь Райффайзенбанк,
Московский кредитный банк (МКБ) и банк "Зенит".
В Райффайзенбанке кредит на земельный
участок можно оформить на 15 лет под 11,5-12,5% в
долларах и 13,5-14,5% в рублях. При этом заемщику
нужно иметь на руках как минимум четверть
стоимости участка. Максимальную сумму
кредита банк не ограничивает - она будет
зависеть от оценки участка и
платежеспособности заемщика.
На такой же срок можно взять кредит в МКБ.
Участок можно приобрести в Московской (не
далее 75 км от МКАД), Тульской и Рязанской
областях. Первоначальный взнос такой же, а
вот ставки немного выше: 13,5-15% в валюте или
14-15,5% в рублях в зависимости от формы
подтверждения дохода. При этом у банка есть
определенные ограничения по кредиту - его
максимальная сумма не должна превышать $800
тыс, а земельный участок должен быть не
менее 6 соток. Заемщик может получить и всю
стоимость участка, но для этого в залог
банку нужно предоставить уже имеющуюся
недвижимость.
В банке "Зенит" условия на покупку
земельного участка в кредит самые жесткие.
Клиент должен внести 30% стоимости участка
из собственных средств и расплатиться с
кредитом за пять лет. При этом максимальная
сумма кредита для Москвы и Московской
области составляет не более $600 тыс.
Процентная ставка - от 12,5% в долларах и от 14%
в рублях.
Банки неохотно кредитуют земельные
участки не только из-за сложности
оформления документов. Дело в том, что при
оценке земельного участка для кредита
оценщик применяет сравнительный подход:
его стоимость будет определяться из
сопоставления с идентичными участками, а
найти похожий участок проблематично.
Основной сложностью земельной ипотеки
является правильное оформление участка.
Если невнимательно готовить документы,
результат может быть весьма плачевным -
вплоть до изъятия земли.
Городской ипотечный банк недавно
отказался от реализации ипотечной
программы на покупку земельного участка. В
банке объяснили, что выдачи по этой
программе были невелики, а вот трудозатраты
по реализации гораздо выше, чем по
стандартным продуктам.
После оформления ипотеки на земельный
участок можно взять потребительский кредит
на строительство летнего домика. На эти
цели сейчас банки выдают до $25 тыс., в то
время как строительство небольшого дома из
недорогих материалов обойдется в 300-400 тыс.
руб. Если же заемщик хочет стать
собственником дома, в который можно
приехать даже зимой, то у него будет гораздо
больший выбор программ кредитования. Как
правило, в сегменте загородной
недвижимости, несмотря на относительную
неликвидность этого жилья, отмечается
вполне стабильный рост - 20-30% в год. Сейчас
спрос на этот вид жилья увеличился, и на
рынке отмечается сезонное повышение цен: в
среднем на 10-15%. При этом условия, на которых
банки готовы кредитовать загород, жестче,
чем по городской недвижимости.
По ипотеке покупается не так много домов -
10-15% общего числа. Основные сложности с
покупкой дачного дома - это правильное
оформление документов.
Как правило, процентные ставки по
кредитам на загородные дома выше на 2-3
пункта, чем по кредитам на квартиры. Без
первого взноса кредитовать заемщика готов
Банк Москвы. При этом он выдвигает
требование, чтобы дом был не старше 50 лет. Но
в большинстве случаев заемщику нужно
внести как минимум 20-30% стоимости дома.
Например, "Абсолют банк" требует
внести как минимум 35% оценочной стоимости
дома, при этом максимальная сумма кредита -
$1 млн, и погасить его нужно за 10 лет.
Процентная ставка - от 12% в долларах и от 13% в
рублях. Номос-банк предлагает внести 10%
стоимости жилья, обещая кредит максимум на
25 лет. Как правило, стоимость страхования
загородных домов выше, чем у городского
жилья, так как в этом случае более высока
вероятность пожаров и т. д.
Банкиры относят кредиты на покупку дома к
высокорискованным. Хотя эксперты и уверяют
в большом потенциале рынка земельных
участков, есть множество условий, из-за
которых дом может потерять свою
привлекательность и продать его будет
весьма сложно.
Юлия Погорелова, "Дача в два хода", 21.04.08
Источник: Журнал «Коммерсантъ ДЕНЬГИ»
