Банки сворачивают популярные программы кредитования.
Больше всего пострадал от финансового кризиса рынок ипотеки. Сейчас, по свидетельству экспертов, практически свернуты самые популярные программы: с минимальным первоначальным взносом и без официального подтверждения доходов.
Кроме того, повысились ставки и
ужесточились требования к заемщикам. Самое
главное, из-за непредсказуемой ситуации на
рынках продавцы придерживают продажу
квартир, и сейчас жилья в продаже
практически нет. Если раньше эксперты
прогнозировали нормализацию ситуации к
лету, то сейчас, по их мнению, трудности с
кредитованием у банков сохранятся до конца
года, а может, и до середины следующего.
Согласно данным, обнародованным
кредитным брокером "Фосборн Хоум", в
настоящее время полностью свернуты
программы без подтверждения дохода и
отменены 70% программ без первоначального
взноса. Сократилась выдача кредитов в самых
популярных сегментах - с минимальным
первоначальным взносом (в среднем на 20%) и
неофициальным подтверждением доходов (на
8%). Ставки по ипотечным кредитам повысились
в среднем на 0,6-0,8%. На 0,2-1,5% подняли ставки
ведущие ипотечные банки: ВТБ 24,
Райффайзенбанк, Банк Москвы и др.
Ставки повышены
"Из-за финансового кризиса
сократилось количество банков, выдающих
кредиты. Не выдают кредиты клиентам с
неподтвержденным доходом, повысились
ставки на 1-1,5%, почти все программы со
взносом менее 10% свернуты", - подтверждает
управляющий директор блока "Розничный
бизнес" Банка Москвы Алла Цытович. Банки,
у которых нет источников долгосрочного
финансирования, были вынуждены уйти с рынка
ипотечного кредитования, другие ужесточили
требования к заемщикам, добавляют в
Собинбанке. "До настоящего времени
крупные банки привлекали короткие деньги
на западных рынках и размещали их в длинные
ипотечные кредиты. Такая система работала
определенное время и была довольно выгодна.
После кризиса ликвидности на западных
рынках рефинансирование этих займов
представляет большую проблему, особенно по
приемлемым ставкам", - объясняет
происходящее директор кредитного
департамента СДМ-Банка Сергей Козлов. По
его мнению, повышение ставок и сокращение
объемов выдачи кредитов будет продолжаться
до тех пор, пока западные рынки не придут в
норму или не выстроится технология
привлечения ресурсов в России. "Последствиями
кризиса ликвидности стало резкое
ужесточение требований к заемщикам. Стали
исчезать программы без первоначального
взноса. Ряд банков ушел с рынка", -
подтверждает он. В Банке Москвы выдача
ипотечных кредитов без первоначального
взноса сократилась в несколько раз. "Мы
более избирательно подходим к клиентам,
которые могут получить такой кредит", -
признаются там.
Еще один исчезающий вид - кредиты без
подтверждения дохода. "Клиенты, которые
не могут подтвердить хотя бы часть своего
дохода справкой 2-НДФЛ, не могут получить
кредит в Банке Москвы", - рассказывает
Алла Цытович.
Новые условия
Итак, какие же ипотечные кредиты в
настоящее время выдают банки? "Первоначальный
взнос в среднем - 20%, средний срок - 21 год,
сумма от 2,5 млн в регионах до 3,5 млн в Москве.
50% дохода подтверждена справкой 2-НДФЛ,
другая половина - справкой по форме банка",
- рассказывают в Банке Москвы. Соб инбанк
выдавал московскому заемщику в марте
кредиты, как правило, около 3 млн рублей, на 18
лет, с первоначальным взносом 10-30%. "Самой
популярной программой по-прежнему остается
классическая ипотека на вторичное жилье (около
60% рынка), на втором месте новостройки и на
последнем месте кредиты под залог
имеющейся недвижимости. Наиболее
распространенные условия, на которых
заемщики берут у нас кредиты, это 20-30%
первоначальный взнос, 15-летний срок", -
рассказывают в СДМ-Банке.
Чтобы получить такой кредит, надо иметь
доход около 30-35 тыс. рублей в регионах и 50
тыс. - в Москве. Многое зависит не только от
дохода, но и от первоначального взноса и
размера кредита. На сегодняшний день для
получения ипотечного кредита в Москве
доход заемщика должен быть не менее 40 тыс.
рублей на члена семьи в месяц (а в регионах -
не менее 20 тыс. рублей в месяц), признаются
банкиры. По их словам, сейчас на этапе
приема заявлений и консультаций
отсеивается несколько больший процент
заявок, чем в прошлом году. "Из тех же
заявок клиентов, кто прошел первичный отбор
и сдал документы, процент отказов в нашем
банке остался таким же", - рассказывает
Сергей Козлов из СДМ-Банка. Обычно это 30%. В
настоящее время банки удовлетворяют, как
правило, 70-75% заявок на ипотечный кредит.
Проблема в другом - найти квартиру.
Опять дефицит
Самое печальное - в продаже практически
нет квартир. "Ситуация сложная: квартир,
выставленных на продажу, действительно
мало (в 1,5 раза меньше, чем в середине 2007 г.), -
подтверждают в Банке Москвы. - Цены выросли
на 15% с января 2008 г., и пока нет причин для
замедления роста - спрос растет. Клиенты,
разочарованные фондовым рынком, опять
начинают вкладывать деньги в недвижимость
в инвестиционных целях". Продавцы в
ожидании повышения цен на недвижимость
отказываются от сделки либо меняют
стоимость в последний момент. По мнению
Олега Репченко, руководителя
аналитического центра "Индикаторы рынка
недвижимости", рост цен на квартиры
захлебнется к лету. По его мнению,
стабилизация цен на рынке недвижимости
наступит по нескольким причинам. Во-первых,
покупку жилья по нынешней цене уже мало кто
может себе позволить. А рост цен
практически всегда останавливается тогда,
когда квартиру из-за высокой стоимости уже
нельзя купить и с помощью ипотечного
кредита. А сейчас именно такая ситуация. Во-вторых,
спрос стал перетекать на загородную,
зарубежную и региональную недвижимость.
Сейчас стоимость квартиры бизнес-класса в
Москве уже сопоставима со стоимостью
хорошего дома в 20 км от Москвы, на своей
земле. И люди, естественно, выбирают дом. "Нынешняя
волна резкого удорожания жилья захлебнется
к маю, и на рынке до конца года будет новая
стагнация", - считает известный аналитик.
Лучше не станет
Высокие цены сейчас не только на рынке
недвижимости, но и на рынке кредитования.
"В среднем ставки ипотечных кредитов
повысились на 1-2 процентных пункта, -
отмечает начальник управления маркетинга
департамента розничного бизнеса Соб
инбанка Анна Каминская. - В ближайшие
полгода ставки скорее всего расти больше не
будут. В дальнейшем все будет зависеть от
стоимости привлечения долгосрочных
средств (и в принципе наличия таких средств),
а также уровня инфляции". В СДМ-Банке
считают, что ставки по ипотечным кредитам
продолжат свой рост. "Ставки по ипотеке
на данный момент растут и скорее всего
продолжат расти в ближайшей перспективе, но,
по нашим оценкам, не более чем на 1-2
процентных пункта. Основная причина -
дефицит ликвидности у банков, отток
западных ресурсов, более дорогое
привлечение, рост инфляции", - утверждает
Сергей Козлов.
Когда же ситуация на ипотечном рынке
вернется на круги своя и проблемы с
финансированием закончатся? "Не раньше
конца 2008 г., а может быть, и середины 2009 г.",
- считает Алла Цытович из Банка Москвы. Так
что ожидать прошлогодних показателей роста
(в 2,1 раза) в этом году не приходится. "В 2008
году мы ожидаем рост рынка ипотеки на 40%",
- дает прогноз Алла Цытович. Прогноз "Фосборн
Хоум" - 50-60% роста.
"Ипотека стала жесткой", 16.04.08
Источник: «Российская газета»
