За невозвращенные кредиты у граждан не смогут отнять квартиру и землю.
Кредиторы не будут иметь права отобрать у гражданина единственную квартиру, если должник признан банкротом. Правда, для того, чтобы претендовать на получение этого "статуса", гражданин должен накопить долги на сумму не менее 100 тысяч рублей и доказать, что изначально он долги банку возвращать все-таки собирался.
Такие новации содержатся в законопроекте
"О банкротстве физических лиц",
подготовленном минэкономразвития. Вчера
министерство сообщило, что этот документ
внесен на рассмотрение правительства.
Напомним, что работа над законопроектом о
банкротстве физлиц велась несколько лет.
Его необходимость возникла в связи с бумом потребительского
кредитования, охватившим Россию, и ростом
невозвращенных кредитов. При этом далеко не
всегда гражданин виноват в невозврате - у
него могут измениться жизненные
обстоятельства. Например, человек потерял
работу или тяжело заболел. Между тем сейчас
такой гражданин оказывается практически
беззащитным перед кредиторами и
коллекторскими агентствами, которые
занимаются возвратом долгов. И подчас в
случае взыскания долга через судебных
приставов человека буквально "пускают по
миру". Законопроект о банкротстве "дает
гражданам возможность разговаривать с
кредиторами или коллекторами на более-менее
равных позициях" и "сохранить активную
социальную позицию", говорится в
разъяснении минэкономразвития.
Прежде всего гражданин получит
возможность растянуть выплату долга на
пять лет, то есть реструктуризировать долг.
Для этого человек, накопивший долги не
менее чем на 100 тысяч рублей и не гасивший их
в течение полугода, может обратиться в суд с
инициативой возбуждения процедуры
банкротства против себя любимого. Впрочем,
с такой же идеей будут иметь право
обратиться в суд и кредиторы либо налоговые
органы. И если гражданин докажет суду, что
он не является преднамеренным банкротом, то
в трехмесячный срок разрабатывается план
реструктуризации, который должен быть
одобрен судом и кредиторами.
И только если гражданин не в силах
справиться даже с таким "растянутым"
погашением, суд может принять решение о
реализации в счет долга имущества банкрота.
Правда, и при этом "с молотка" не могут
быть проданы единственное жилье банкрота,
земельный участок, на котором расположены
объекты жилых помещений, одежда,
медикаменты и даже бытовая техника
стоимостью менее 30 тысяч рублей. После
завершения процедуры банкротства
требования кредиторов признаются
погашенными, а гражданин освобождается от
дальнейшего исполнения обязательств.
Правда, нельзя сказать, что процедура
банкротства столь уж безболезненна для
гражданина. Во-первых, ему будет запрещено
заниматься предпринимательской
деятельностью и учреждать свою фирму с
образованием юрлица в течение года с
момента признания банкротом. Во-вторых,
вводится пятилетний "период ожидания",
в течение которого у человека не будет
права брать кредиты в банках и,
соответственно, повторно использовать
такой механизм.
К тому же законопроект изначально
ориентирован только на добросовестных
заемщиков, отмечают в минэкономразвития.
Причем гражданин должен сам доказать суду,
что у него не было злого умысла обмануть
банк, когда он брал заем. Если суд признает
гражданина заведомым банкротом, все его
обязательства сохраняются в полной мере и
взыскивать долги с такого человека будут
судебные приставы-исполнители. Кстати,
ограничения на продажу имущества в счет
долга, предусмотренные законопроектом, в
этом случае уже не действуют. Так что
откровенных мошенников документ не защитит.
Кроме того, не скрывают разработчики,
процедура банкротства рассчитана на
ограниченный круг граждан-должников. Это
будут лишь представители среднего класса,
так как малоимущие граждане не в состоянии
оплатить судебные расходы по делу о
банкротстве и, следовательно, не
заинтересованы в его возбуждении,
отмечается в разъяснении
минэкономразвития.
Однако введение процедуры банкротства
для физлиц интересно не только для граждан,
но и для банков, убеждены в
минэкономразвития. У кредиторов появятся
гарантии справедливого удовлетворения
требований за счет имущества должника. Ведь
сегодня, если гражданин задолжал сразу
нескольким кредиторам, то, как правило,
преимущество получает тот, кто первым
обратится в суд. А прочие заемщики могут
остаться с носом. Законопроект этот перекос
ликвидирует. Кроме того, признание должника
банкротом даст банкам право списывать эти
долги со своего баланса. А значит, им не
придется формировать дополнительные
резервы под эти кредиты. Заметим, что, по
мнению некоторых экспертов, именно большой
объем так называемых "плохих кредитов"
и необходимость создавать под них
дополнительные резервы во многом стали
причиной кризиса ликвидности для отдельных
банков в этом году.
Для поиска статьи используйте слова: банкротство физического лица, потребительское кредитование, долговые обязательства перед банками, предпринимательская деятельность, добросовестный заемщик.