По мнению экспертов, мошенники получают около 10% от общего объема страховых возмещений. Более точные цифры потерь от этого вида преступлений эксперты и участники страхового рынка оценить затрудняются. Однако страховые компании не опускают руки и совершенствуют методы противодействия недобросовестным клиентам.
Автострахование - относительно молодой
вид страховых услуг для России. Только с
июля 2003 года в России вступил в силу закон
об обязательном страховании
автогражданской ответственности (ОСАГО).
Однако автовладельцы, желающие обмануть
страховую компанию, быстро нашли лазейки в
законодательстве. Справедливости ради
стоит отметить, что российский страховой
рынок не стал исключением, зарубежные
коллеги в США и Европе также вынуждены
выставлять заслоны для борьбы с нечистыми
на руку автовладельцами.
По мнению участников рынка, одним из
основных этапов, которые необходимо пройти
России в этом направлении, - это повышение
культуры страхователей. Естественно, что
процесс изменения ментальности и отлучения
"от халявы" не быстрый, тем не менее его
надо пережить. Но просто ждать, когда это
произойдет, обходится в копеечку. Поэтому
страховщики сами выступили с инициативой
создать единую базу данных по страховому
мошенничеству, компаний-членов Российского
союза авто страховщиков (РСА). Однако
несмотря на то, что президиум РСА еще в
августе 2003 года утвердил Концепцию по
борьбе с мошенничеством в автостраховании,
предусматривающую в том числе и
организацию на базе РСА интегрированный,
пополняемый банк данных, содержащий
сведения о недобросовестных клиентах и
иных лицах, совершивших противоправные
действия, страховых случаях с признаками
правонарушений, а также транспортных
средствах, с использованием которых
совершаются мошеннические действия, это
столь здравая идея пока так и осталась на
бумаге.
Стоит отметить, что серьезный шаг к
созданию такой базы был сделан в июне 2007
года, когда правительство РФ одобрило
введение в стране единой
автоматизированной информационной системы
(АИС), объединяющей данные по всем полисам
ОСАГО и произошедшим ДТП. Понимание
необходимости существования такой системы
неоспоримо как участниками рынка, так и
властными структурами. Подтверждением чего
стали данные аналитического учета, в
соответствии с которыми мошенники получают
до 10% от общего объема выплат по ОСАГО, что в
денежном эквиваленте по итогам 2006 года
составило 3,4 млрд руб. Однако самым
эффективным решением проблемы страхового
мошенничества в России, по мнению
страховщиков, стала бы единая
информационная база по выплатным делам,
которая оптимизировала бы обмен информации
между страховщиками. "При грамотном
анализе такая система помогла бы выявить
многих недобросовестных страхователей",
- сообщил "Росбалту" директор по
экономической безопасности СОАО "Регион"
Владимир Хомяков. Но что бы там ни было,
системы или единой базы так до сих пор и нет,
что, конечно же, на руку любителям нагреть
руки на страховщиках. Поэтому страховые
компании вынуждены сами предпринимать
решительные шаги в борьбе с жуликами,
создавая собственные службы безопасности (СБ).
Как правило, это сотрудники отдела выплат,
проверяющих документы при фактическом
рассмотрении материалов и решении вопросов
о признании страховых случаев, а также
служба аджастеров (аварийных комиссаров),
которая оказывает оперативную поддержку СБ.
Как рассказала генеральный директор ООО
"Страховая Группа "Адмирал" Алла
Киселева, за прошедший 2007 год благодаря
действиями службы безопасности страховой
группе удалось предотвратить выплаты на
сумму более 7,5 млн руб. страховым мошенникам.
В процентном эквиваленте, относительно
произведенных выплат в целом, это равняется
примерно 5%. Причем, заметила генеральный
директор, большая часть попыток
мошенничества относится к страхованию
автогражданской ответственности (ОСАГО) и
автокаско. Участники рынка отмечают, что
конкретного портрета мошенника не
существует. Этот вид мошенничества носит
латентный характер ввиду очень малого
числа прецедентов, доведенных до суда и
приговора. Поэтому статистики МВД по борьбе
со страховым мошенничеством и исследований
на эту тему нет. "Лишь в общих чертах
можно определить, что страховой мошенник -
этот тот человек, который желает получить
незаконное денежное благо в виде
страхового возмещения", - считает
Киселева. - Люди, подверженные искушению
применить мошеннические схемы, принадлежат
к самым разным слоям общества. Страховым
мошенником может быть и простой рабочий, но
также на это может пойти и крупный
бизнесмен. Разницу можно уловить в
отношении к противодействию со стороны СБ
страховщика. Простой рабочий, получив отказ
в выплате страхового возмещения на
основании подозрения в мошеннических
действиях, на этом и успокоится. А весомое
лицо может идти вплоть до суда, и уже там - в
суде, доказывать, что страховщик оказался
не прав в своем решении. В таких судебных
разбирательствах СБ совместно с
юридической службой успешно отстаивают
свою позицию".
И все же, по мнению экспертов страхового
рынка, есть еще ряд законодательных
пробелов, которые необходимо восполнить,
чтобы минимизировать автостраховое
мошенничество. Так, в частности, было бы
целесообразно ввести в Уголовный кодекс
такое понятие, как "автостраховое
мошенничество", описать его признаки,
квалифицировать, определить меру наказания.
Сейчас автостраховых мошенников наказать
сложно из-за отсутствия этого вида
преступления как такового в юридической
классификации, пояснил сотрудник Страховой
группы "Адмирал". Уголовных дел по
страховому мошенничеству практически нет
из-за сложности их возбуждения, соглашается
с коллегами руководитель петербургского
филиала СО “Жива” Варвара Чижова, пишет
EXPRESS-POLIS.ru. “Профессиональные мошенники
прекрасно знают законодательство,
процедурные вопросы, документацию. Бывают
очевидные случаи, когда страховые компании
не могут в суде доказать факт аферы, ведь
все формальности преступником соблюдены”,
- сетует Варвара Чижова. Поэтому до тех пор,
пока латаются прорехи законодательства,
участники рынка учатся договариваться друг
с другом, нарабатывается опыт борьбы с
мошенничеством, единственным способом для
страховых компаний остается самим защищать
свой бизнес от убытков.
Татьяна Вильде, "Автостраховщики вышли на борьбу с мошенниками", 30.04.08
Источник: Информагентство «РОСБАЛТ»