Страница: 1/2
Не секрет, что сегодня инфляция, увы, не соответствует официальному уровню, озвучиваемому Госкомстатом. В минувшем году она превысила проценты по банковским вкладам, лишая вкладчиков возможности получать доход от вложений. Как обезопасить свои сбережения от инфляции? Куда поместить свои средства с гарантией их возврата и защитой от инфляционных процессов?
Выход
есть, считает генеральный директор
Кредитно-потребительского кооператива
граждан (КПКГ) «Росгражданкредит» Игорь
Васильевич НЕСВЕТАЕВ. Сегодня кредитные
кооперативы являются неотъемлемой частью
рынка заемно-сберегательных услуг России.
Мировой опыт показывает, что эта форма
вполне отвечает современным задачам
инвестирования и развития
производительных сил.
- Игорь Васильевич, ваша организация
недавно открыла свое представительство в
Саратове. Расскажите немного о КПКГ «Росгражданкредит».
- КПКГ «Росгражданкредит» создан в
феврале 2002 г. в Волгограде и работает на
основании ФЗ №117 «О кредитных
потребительских кооперативах граждан». ФЗ
№ 117 не зря называют «путинским» - его
Президент ввел в действие своим указом.
Принцип работы кооператива прост и
напоминает принцип работы кассы
взаимопомощи: у одних клиентов мы принимаем
денежные средства в виде сбережений, по
которым выплачиваются компенсационные
выплаты в виде процентов другим клиентам
выдаем собранные сбережения в виде займов,
под процент. Кооператив существует на
разницу между процентами, полученными от
заемщиков и выплаченными вкладчикам, а
также на членские взносы, так как все
клиенты КПКГ по закону становятся его
пайщиками. Во всем мире кооперация
чрезвычайно развита, известна еще со времен
позднего средневековья, и Россия сейчас
переживает своего рода кооперативный бум.
Наша организация поднялась и выросла на
волне этого бума. За 6 лет безупречной
работы в Волгограде мы охватили сетью
представительств сам областной центр и
Волгоградскую область. После чего стали
потихоньку выходить в соседние регионы и
теперь работаем в Саратове.
- Каковы ваши планы на Саратовской земле?
Как идет работа?
- Люди пока к нам присматриваются, это
нормально. КПКГ для саратовцев непривычная
организация. Думаю, постепенно к нам все
привыкнут. Многие нуждаются в наших услугах
- кому-то нужны займы, кто-то хочет защитить
свои сбережения от» инфляции. Кооперативы
работают с пенсионерами, бюджетниками,
студентами, военными, предпринимателями -
наша работа охватывает самые широкие
социальные слои, мы часто несем кредитные
услуги туда, где банки работать не могут или
не хотят. В этом важная социальная миссия
кооперативов. Пока мы открыли два отделения
в Саратове и одно в Энгельсе. В своих новых
отделениях мы ввели самые жесткие
стандарты работы, забота о клиентах и
высокое качество обслуживания - наша
визитная карточка. О планах пока умолчу,
могу сказать одно пришли мы сюда всерьез и
надолго.
- Игорь Васильевич, КПКГ «Росгражданкредит»
выплачивает слишком высокий процент, по
сравнению с тем, какой выплачивается
вкладчикам банков. Чем это объяснить?
- Это, прежде всего, объясняется формой
собственности. Банки являются чаще всего
коммерческими предприятиями, а наш
кооператив является некоммерческой
организацией. По оценкам экспертов,
эффективная, т.е. реальная банковская
ставка по выданным кредитам составляет от 28
до 55% годовых. При ставке по вкладам от 9 до 14%
годовых прибыль банка составляет
приблизительно от 300 до 400%. Она
распределяется следующим образом: расходы
на ведение банковской деятельности,
зарплата, налоги и т.д. Оставшаяся прибыль
выплачивается акционерам, и в этом нет
ничего плохого так устроено во всем мире.
КПКГ, как некоммерческая организация,
обязан действовать согласно закону и
Уставу в интересах пайщиков. При стоимости
займа для пайщика-заёмщика в 60% годовых + 1 %
единовременно в страховой фонд кооператива,
пайщикам-вкладчикам выплачивается от 12% до
36% годовых (за минусом подоходного налога).
Оставшиеся от 48% до 24% расходуются на
производственные расходы, зарплату,
налоги, в страховой и резервный фонды и т.д.
Никаких выплат акционерам не производится,
так как их нет по закону. Производственные
расходы и зарплата сотрудников не высоки,
налоги мы платим как малое предприятие, и
они вполне посильны.
- Неужели при столь высоких процентах по
займам у вас в кооперативе стоят очереди из
желающих получить заем?
- Очереди, конечно, не стоят, мы стараемся
их не допускать. Но ежедневно в наши
отделения обращаются десятки граждан,
нуждающихся в займах по разным причинам:
нужны срочно деньги на сделку, у кого-то
свадьба, похороны да мало ли проблем у людей?
Обращались даже директора заводов - нужно
было зарплату выдать, а деньги
задерживались. Но вступить в пайщики и
получить заем, к сожалению, получается не у
всех: у кого-то плохая кредитная история,
другие имеют недостаточные доходы, третьи
ведут неправильный образ жизни...
Отказываем более чем половине обратившихся.
Конечно, это большая работа, и в этом нам
помогают собственное коллекторское
агентство и юридическая фирма. Должен
сказать, что по ходу работы нам пришлось столкнуться с деятельностью нескольких
мелких преступных групп, занимающихся
хищением кредитов даже в банках. С помощью
правоохранительных и судебных органов мы
пресекли их деятельность и полностью
возместили ущерб. Займы своим пайщикам мы
выдаем под залог квартир, домов, автомашин и
другой выгодной собственности. Мелкие
займы выдаются под залог зарплаты.
- Игорь Васильевич, деятельность КПКГ «Росгражданкредит»
сильно напоминает принцип работы банка.
Нужны ли кредитные кооперативы, если уже
есть банки?
- Во всем мире банки являются лишь одним из
элементов финансовой системы, в которую
входят, кроме них: негосударственные
пенсионные фонды, инвестиционные фонды и
компании, страховые компании и т.д., и в том
числе и кредитные кооперативы. Достаточно
вспомнить кредитный кооператив «Дежарден»
(Канада) с объемами в 60 млрд. долларов,
оказывающий помощь Волгоградской
ассоциации КПКГ в развитии кооперативного
движения в Волгоградской области. Так что
наши банки, при всем моем уважении к ним, не
единственные участники финансового рынка
России, хотя и основные. Федеральный закон
№117 «О Кредитных Потребительских
Кооперативах Граждан» был принят в 2000 году,
после дефолта 1998 года, когда финансовая
система России фактически рухнула.
Кредитные кооперативы граждан, так же, как и
другие финансовые организации, должны были
создать многоуровневый слой и, наряду с
банками, придать стабильность и надежность
финансовой системе нашей страны.
- Кто гарантирует сохранность личных
сбережений граждан, являющихся пайщиками
кооператива? Например, в банках вклады
гарантирует государство. А как у вас?
- Согласно ФЗ №117, КПКГ обязан иметь
резервный страховой и иные фонды, которые
образуются из доходной части, остающейся
после выплат пайщикам, расходов, налогов и
пр.