Сегодня банки уже мало чем могут удивить держателей кредитных карт. Процентные ставки снижены до предела, требования к заемщикам смягчены дальше некуда, а сроки и суммы кредитов увеличению уже просто не подлежат. Неудивительно, что банкиры стали работать в другом направлении, улучшая условия дистанционного банковского обслуживания и вводя дополнительные услуги для кредитных карт.
Сегодня держателю кредитной карты
достаточно два раза прийти в банк. Первый
раз для того, чтобы написать заявление на
открытие карты, и второй, чтобы ее забрать.
Получить кредитную карту может любой
россиянин. Требования к заемщикам
минимальны: место регистрации в регионе
получения карты, возраст от 21 до 55 лет,
трудовой стаж на последнем месте работы не
менее трех месяцев. Доход должен быть не
менее 9000 рублей, но в целом требований по
зарплате нет. Просто от уровня дохода будет
зависеть размер кредитного лимита,
замечает начальник управления пластиковых
карт Собинбанка Андрей Фролов.
Всем положенные льготы
Почти у всех кредитных карт есть льготный
период (grace-period), во время которого держатели
карт могут бесплатно пользоваться
кредитными средствами при условии полного
погашения задолженности в указанный срок.
Как правило, он составляет 50 дней. Сегодня
минимальный период равен 30 дням, а
максимальный - 55 суткам. "Срок
предоставления льготного периода
кредитования (55 дней) рассчитывается
следующим образом: 30 дней отчетного месяца,
в конце которого формируется сумма
задолженности по кредитной карте, и 25 дней
следующего месяца, в течение которого
необходимо погасить указанную
задолженность", - разъясняет начальник
управления розничного кредитования Банка
Москвы Наталья Рябкина.
В реальности льготный период всегда
получается меньше заявленных 50-55 дней, и в
целом его можно свести к формуле: в первом
месяце тратишь, в следующем платишь. "Допустим,
10 января клиент расплатился карточкой в
магазине. До 20 февраля он должен погасить
ссудную задолженность. Соответственно
льготный период кредитования составит 21
день+20 дней=41 день", - более наглядно
рассчитывает grace-period Андрей Чистяков, вице-президент
Промсвязьбанка.
Беспроцентный период кредитования
привязан к календарному месяцу, то есть
начинается он с 1-го числа каждого месяца и
заканчивается 20-го или 25-го числа
следующего месяца. "Привязывая
беспроцентный и расчетный периоды к
календарному месяцу, банки исходят из того,
что это в максимальной степени удобно для
клиентов, ведь большинство их все свои
доходы и расходы планируют в привязке
именно к календарному месяцу", - поясняет
Валерий Торхов, заместитель председателя
правления банка "Авангард".
Кстати, в некоторых банках льготный
период распространяется не только на
безналичные платежи (оплата товаров и услуг
в ТСП), но и на операции по снятию наличных.
Еще год назад держатели кредитных карт
могли об этом только мечтать. Любопытно, что
лишь 10-15% клиентов используют возможности
льготного периода, но со временем доля
таких клиентов будет расти, уверены банкиры.
На короткой дистанции
Немаловажную роль для потребителей
играет и дистанционное управление счетами.
Банки четко следуют этой тенденции. При
помощи интернет-банкинга клиенты могут
подать заявление на получение кредитной
карты, на изменение кредитного лимита,
перечислять средства на другие счета
внутри банка, в том числе, например, на
депозитный счет или счет погашения
автокредита. Также можно оплатить
различные услуги, такие, как мобильная
связь или коммерческое телевидение. Банк
"Авангард" и Промсвязьбанк
предоставляют клиентам эти услуги
бесплатно. Стоимость комиссий за внешние
переводы ниже, чем если бы клиент проводил
такую же операцию, обратившись
непосредственно в офис банка, подчеркивает
Андрей Чистяков.
Такие возможности доступны и клиентам
банка "Союз", правда, уже не бесплатно.
Ежегодная стоимость ведения счетов в
системе "Интернет Сервис Банк"
составляет 400 рублей. Помимо этого
взимается плата за предоставление в
пользование отдельных компонентов
аппаратного обеспечения (USB-ключ либо
комплект для подключения к lpt-порту),
сообщает начальник управления платежных
средств банка "Союз" Ольга Тишинова.
Однако вне зависимости от того,
предоставляет банк эту услугу за деньги или
бесплатно, интернет-банкинг активно
развивается. Банкиры отмечают, что все
большая часть клиентов предпочитают
осуществлять погашение задолженности по
кредитной карте с использованием данной
услуги. Не менее популярен мобильный
банкинг. Например, с помощью услуги "Альфа-Мобайл"
клиент Альфа-Банка может круглосуточно
управлять своими счетами, производить
переводы и платежи при помощи мобильного
телефона, говорит Ирина Бузовская,
начальник отдела развития кредитных карт
Альфа-Банка.
Брелок в подарок
Привлечь клиентов банкам помогают
дополнительные услуги и акции. Например, в
Банке Москвы со 2 апреля по 30 июня проходит
акция для тех клиентов, которые ранее не
являлись держателями кредитных карт.
Процентная ставка для таких клиентов
устанавливается в размере 17% годовых в
рублях и 11% годовых в валюте в течение шести
месяцев с открытия карты.
В рамках программы кредитования со
льготным периодом Мастер-Банк предлагает
клиентам карты Visa Mini, выпущенные на базе
международной платежной системы Visa Int,
рассказывает Юлия Станкевич, начальник
отдела оперативного кредитования Мастер-Банка.
"Банковская карта Visa Mini почти вдвое
меньше стандартной карты, имеет
специальное отверстие и оригинальный чехол,
что позволяет носить карту вместо брелока.
При оформлении кредита с льготным периодом
клиенты банка получают дополнительную
карту Maestro, что позволяет держателям
кредитных карт не только оплачивать товары
и услуги в торговой сети, но и снимать
наличные деньги через банкомат в пределах
установленного банком лимита".
Для поиска статьи используйте слова: льготный период кредитования, задолженности по кредитной карте, интернет-банкинг, размер кредитного лимита, международная платежная система Visa Int.
