Несмотря на все меры по поддержке банков, которые сейчас предпринимают Центробанк и правительство, российским финансистам приходится нелегко. Всему виной мировой финансовый кризис, из-за которого в России нехватка свободных денег - говоря банковским языком - проблемы с ликвидностью. И все бы ничего, только это так или иначе отражается на простом населении. Банки теперь не так охотно раздают кредиты. Точнее, получить заем, конечно же, можно, только финансисты более щепетильно стали выбирать клиентов. Но банк не единственное место, где можно занять денег.
Кредитные
кооперативы в последнее время стали
пользоваться у населения все большей
популярностью. Эти организации работают на
основании Федерального закона "О
кредитных потребительских кооперативах
граждан" №117 от 07.08.2001 г.
На что потратить
Кредитные кооперативы - по сути
адаптированная версия касс взаимопомощи,
которые существовали еще в советские
времена. Главное отличие кредитного
кооператива в том, что это некоммерческая
организация. Кооператив создают простые
граждане. Члены кооператива платят взносы,
размещают средства под проценты и могут
занять денег.
Такие организации можно разделить на два
вида. Обычный кредитный кооператив
занимает деньги на 1 - 3 года. Как правило,
члены кооператива платят единоразовый
взнос при вступлении. Дальше вы получаете
возможность получить кредит из общей кассы.
Но отдавать, естественно, придется с
процентами.
- Процентные ставки по кредитам в среднем
не отличаются у большинства коммерческих
банков и кооперативов, - комментирует
Григорий АСАДЧИКОВ, управляющий Московским
подразделением КПКГ
"Росгражданкредит". - Ставки по
займам варьируются от 38 до 65 процентов
годовых. Я имею в виду эффективную ставку, в
которую входят все платежи и комиссии,
особой разницы в процентах нет. Зато
получить кредит в кооперативе легче.
Поэтому популярность кооперативов
возрастает с каждым днем.
Откуда же деньги в кассе? Остальные члены
кооператива размещают свои сбережения
получать хорошие проценты.
- Отсутствие ограничений со стороны
Центробанка дает право устанавливать
привлекательные процентные ставки для
своих пайщиков, - продолжает Асадчиков. -
Обычно ставки колеблются от 18 до 24
процентов.
Такая высокая доходность объясняется
просто. Кредитный кооператив не ставит цели
заработать на клиентах, поэтому все
дополнительные деньги, то есть проценты от
займов, идут на выплату прибыли тем, кто
разместил средства.
Как правило, в таких кооперативах
занимают на приобретение автомобилей,
техники и так далее.
- Для уменьшения рисков пайщиков, которые
вкладывают свои сбережения под проценты,
кооператив требует у заемщиков залог, -
объясняет Асадчиков. - Это может быть как
движимое, так и недвижимое имущество:
квартира, участок, дача, авто,
сельхозтехника. Но нужно понимать, что
рыночная цена залога должна превышать
сумму кредита в 2 раза.
Квартиру или дачу
Для покупки квартиры нужно вступать в
жилищно-накопительный кооператив. Сама
схема получения кредита проста, человек
каждый месяц относит в кооператив деньги,
таким образом у него на счету скапливается
первоначальный взнос, на который еще и
проценты набегают, как в банке. Когда на
вашем счету накопилось 20 - 30% суммы,
необходимой для покупки жилья, вы можете
оформить кредит на оставшуюся сумму.
Стоимость такого займа в каждом
кооперативе своя. Как уже говорилось выше,
ее определяют на собрании все члены
кооператива. В среднем ставки колеблются от
24 до 30% годовых на остаток задолженности.
Для получения кредита, помимо залога, с
вас потребуют поручительство двух членов
кооператива. Вдобавок придется
застраховаться от риска смерти и утраты
трудоспособности.
Кстати, кредитные кооперативы - это шанс
начать бизнес с нуля. Дело в том, что
получить заем на старт своего дела в банке,
когда за плечами нет опыта, очень сложно. У
кооператива вполне можно занять крупные
суммы. Но такие кредиты предпринимателям
выдаются не как юридическим лицам, а как
физическим. Потому что частное лицо
отвечает перед кооперативом своим личным
имуществом, а фирма - только уставным фондом,
который люди опытные выводят из
организации моментально.
ВАЖНО!
Опасайтесь мошенников
Иногда под видом кредитных кооперативов
маскируются финансовые пирамиды. Поэтому,
прежде чем иметь с ним дело, соберите как
можно больше информации о кооперативе. В
этом вам помогут Интернет, пресса, друзья
или знакомые. Обязательно пообщайтесь с
другими членами кооператива.
В первую очередь вас должно насторожить
обещание баснословных прибылей. Лучше
всего опасаться организаций, которые
обещают доходность значительно выше
средней по рынку, например 30 - 40% годовых и
выше.
Кредитные кооперативы не коммерческие
объединения, поэтому в названии не должно
фигурировать никаких других форм
собственности, например: ЗАО, ОАО, ООО, ИФК,
ИТК, ГК, ПИК, ПО и так далее.
Ирина Близнецова, "Одолжить деньги можно не только в банке", 13.05.08
Источник: Газета «Комсомольская правда»