В банковской системе нехватка свободных денег, об этом говорят все эксперты. Для простого потребителя это ничего хорошего не означает. Теперь кредиторы тщательнее выбирают клиентов, особенно для долгосрочных кредитов. Но вот занять у финансистов денег на 2 - 3 года по-прежнему просто. Вдобавок из-за роста конкуренции на рынке ставки на короткие кредиты снижаются. Плюс с каждым днем банки предлагают все больше дополнительных услуг. Как взять кредит и не платить процентов?
Конкуренция снижает ставки
Россияне уже научились жить взаймы. В
кредит покупают все - от чайников до квартир,
турпутевок, даже учатся в кредит. В общем,
занять можно на все случаи жизни. И для
каждого случая банк может предложить вам
особенный продукт.
- Кредитные карты удобнее всего
использовать для безналичной оплаты
покупок и услуг, - рассказывает Андрей
ЧИСТЯКОВ, вице-президент Промсвязьбанка. -
Удобство кредитной карты в том, что кредит
доступен в любой момент и, если клиент
погасил в конце месяца необходимую сумму,
кредитными средствами опять можно
пользоваться. Снимать наличные с карты, как
правило, невыгодно, поскольку банки
устанавливают достаточно высокие комиссии
за снятие наличных с кредитных карт.
Поэтому, если вам нужен единоразовый кредит
и средства вы планируете тратить не
безналичным путем, то лучше взять нецелевой
потребительский кредит. Если же речь идет
об очень крупной покупке - автомобиля или
квартиры, - то в этом случае выгоднее брать
специализированный кредит -автокредит и
ипотеку.
И дело не только в удобстве. Правильно
выбрав кредит, вы сэкономите на процентах.
Поэтому, прежде чем идти в банк, точно для
себя решите, зачем вам нужны деньги, как и
где вы собираетесь их тратить. Сейчас
обращаться с «пластиком» может даже
школьник. Правда, такая популярность
появилась за счет дебетовых зарплатных
карт. Еще несколько лет назад кредитки были
редкостью и даже роскошью из-за высоких
ставок.
- Сейчас существует тенденция снижения
ставок по кредитным картам, - продолжает
Чистяков. -Когда кредитные карты только
стали появляться на рынке, реальная ставка
доходности с учетом всех комиссий для
клиента доходила в среднем до 60 процентов, а
в некоторых случаях и 80 процентов годовых.
Сейчас можно приобрести пластиковый
кредитный продукт, который обойдется
клиенту в 20-30 процентов годовых. Основной
причиной снижения эффективных ставок
является возросшая конкуренция на рынке -
для того чтобы удержать клиента, банки
готовы снижать ставки.
Безналичный расчет выгоднее
Эксперты называют еще одну причину
возросшей популярности кредиток. В России
все больше и больше магазинов принимают
карточки. Расплатиться «пластиком» можно в
крупных магазинах, в гостиницах, с ее
помощью можно заказать себе товары в
Интернете.
Если же вы все-таки решили снять с карты
наличные, будьте готовы к тому, что за это
придется заплатить дополнительные деньги.
- Комиссия за снятие наличных в разных
банках может отличаться, - говорит Чистяков.
- В любом случае снимать деньги в банкоматах
чужих банков дороже, поскольку к комиссии
банка -эмитента карты (банк, который вам
выдал кредит) еще прибавляется комиссия
банка - владельца банкомата.
За границу ехать с кредиткой тоже удобно.
Карточки там принимают почти везде. Но
дорого ли там снимать наличные?
- Как правило, зарубежные банки не взимают
дополнительную комиссию при снятии средств
в национальной валюте через свои банкоматы,
комиссия за снятие иностранной валюты
составляет в среднем 1-2 процента.
***
Классические потребительские кредиты и
кредитные карты можно получить за 2 - 3 дня.
Для этого нужно:
- паспорт;
- второй документ;
- справку из бухгалтерии о ваших доходах.
Идеальный заемщик для банка не моложе 22 лет,
но не старше 60. Стаж на последнем месте
работы должен быть не меньше полугода.
Хорошо, если вы уже брали кредит в этом или
другом банке и расплатились за него вовремя.
В этом случае у вас будет положительная
кредитная история, и это тоже повлияет на
решение банка.
