Страница: 2/2
Взаимный интерес
Впрочем, и банкиры, и брокеры понимают, что
это ситуация временная, рост объемов рынка
потребительского кредитования будет
способствовать развитию брокериджа. "Ипотечный
рынок сегодня не превышает 2% от ВВП, но в
ближайшие 10 -- 20 лет его доля, думаю,
увеличится до 10 -- 15%. Это приведет к росту
спроса на услуги брокеров и станет стимулом
для количественного развития этого
сегмента. Доля проводимых через брокеров
сделок вырастет до 50 -- 70%", -- оценивает
потенциал Николай Корчагин. Второй фактор
роста -- повышение финансовой грамотности
населения. "В будущем услугами КБ будут
пользоваться все больше потенциальных
заемщиков, поскольку их работа позволяет
объективно оценить все имеющиеся на рынке
варианты, а также получить сопровождение
сделки, рассмотреть возможности
перекредитования", -- подчеркивает
директор блока "Ипотечное кредитование"
филиала "Екатеринбургский" "Альфа-Банка"
Татьяна Помазунова.
По словам Николая Корчагина, сегодняшние
сложности взаимоотношений КБ и
региональных банков характерны не только
для Урала, но и для всего рынка кредитного
брокериджа. "Когда зарождался рынок
брокериджа в центральном регионе, с нами
сотрудничали всего три банка. Сегодня мы
работаем уже более чем с 30 банками, которые
имеют широкую сеть региональных
подразделений. Они начинают осознавать, что
работать с КБ выгодно: это в 2 -- 3 раза
снижает их операционные расходы и
позволяет привлечь дополнительных
клиентов. Но пока в уральских банках люди
стоят в очередях, дожидаясь получения
кредита, логично, что банкиры говорят нам:
ребята, у нас и так от клиентов отбоя нет, а
вы хотите, чтобы мы вам еще платили за
дополнительных. Через два-три года ситуация
изменится".
По мере развития и становления института
КБ доверие банков к нему, несомненно, будет
расти. Однако уровень партнерских
отношений будет зависеть и от самих
брокеров. Они должны внимательно
прислушаться к пожеланиям банков. Первое --
усовершенствовать процедуры первичного
андеррайтинга потенциальных заемщиков,
второе -- формировать более гибкую систему
оплаты услуг.
-----------------------
Американский посредник
Несколько десятков лет работы, жесткое
законодательство и регулирование рынка
позволили кредитным брокерам США завоевать
доверие как банков, так и их клиентов.
Сегодня с помощью кредитных брокеров
совершается более двух третей сделок на
рынке кредитования физлиц
Институт кредитного брокериджа в США
начал активно развиваться еще в начале
прошлого века. Сегодня, по разным оценкам,
здесь работают 300 тыс. брокеров, они
удерживают 75% рынка финансовых услуг, к ним
обращается в среднем восемь из десяти
заемщиков.
Основные задачи КБ -- аккумулирование
максимального количества предложений и
подбор наиболее приемлемого варианта для
каждого клиента. Имея полный набор
продуктов, американские КБ могут подобрать
вариант даже для заемщиков с "плохой"
кредитной историей (неподтвержденным
доходом, отсутствием средств для внесения
первоначального взноса, обремененностью
обязатель-ствами по другим кредитам).
Ипотечные брокеры в США действуют как
независимые контрагенты: это
координирующее звено между клиентом,
банком, риэлтором, оценочной и страховой
компаниями. При этом риэлторам запрещено
законом оказывать брокерские услуги и
консультировать клиентов по вопросам
ипотеки, поскольку слишком велик соблазн
отправить клиента именно в тот банк,
который кредитует покупку недвижимости
самого риэлтора. Наиболее распространенная
схема отношений с банками заключается в том,
что банк передает брокеру свои кредитные
программы по "оптовой" цене, брокер
реализует их клиентам по "розничной".
Разница и составляет комиссию.
Комиссия за работу брокера от клиента, как
правило, не превышает 1,5% от суммы кредита.
На ее размер влияют специфика кредитной
программы и статус заемщика. Существует
любопытная статистика, согласно которой,
например, темнокожие американцы платят в
среднем на 600 долларов больше средней по
рынку комиссии, выходцы из Латинской
Америки -- на 250 долларов; заемщикам с
образованием не выше среднего работа
брокера обходится в среднем на 500 долларов
дороже, а обладателям высшего образования --
на полторы тысячи долларов дешевле.
В США существует небольшое количество
компаний-агрегаторов (CountryWide Financial, Washington
Mutual, Mortgage Lenders Network USA), которые объединяют
потоки от мелких брокерских агентств.
Доверие к ипотечному брокеру в США
обеспечивается жестким регулированием.
Помимо федерального и регионального
законодательства, существуют организации,
которые следят за деятельностью брокеров и
в случае нарушений могут лишить их лицензии.
Так, в 1973 году в США была создана
Национальная ассоциация ипотечных
брокеров. Она объединяет 46 штатов и выдает
профессиональные сертификаты. Ипотечные
брокеры, вступающие в ассоциацию, должны
подписать кодекс профессиональной этики.
Евгения Еремина, "Переучет в кредитном супермаркете", 19.05.08
Источник: Журнал «Эксперт»
