Потому что буханку вам никто бесплатно не отдаст, а вот приобрести авто в кредит с нулевым первоначальным взносом можно. Впервые схема для беспроцентного кредита была применена пять лет назад. Фактически клиент заключал с салоном договор купли-продажи, в котором предусматривалась возможность оплаты 50% стоимости автомобиля сразу, а остальную часть - в виде рассрочки равными платежами. Права денежного требования к клиенту салон переуступал банку.

Плюс такой схемы был в том, что это был действительно беспроцентный вариант кредитования, в котором не возникало налоговых последствий. Но были и минусы. У банка и салона должен был быть предварительный договор о сотрудничестве, а значит, "кредитование" возможно было лишь при приобретении автомобилей в определенных точках продаж.

"Два года назад мы первыми реализовали другую идею чистого беспроцентного кредита, в которой также не возникало бы налоговых последствий у покупателя, - рассказывает заместитель председателя правления банка "Авангард" Валерий Торхов. - Заключается кредитный договор, который называется "О выпуске кредитной карты под залог транспортного средства". Клиенту выдается карта, по которой предоставляется кредит. Налоговым кодексом предусмотрено условие, в соответствии с которым у клиента не возникает материальной выгоды, если он получает беспроцентный кредит по кредитной карте. Беспроцентный период действует до уплаты очередного платежа по графику. Если клиент задержит выплату по кредиту, он перейдет на обычную ставку 12% годовых".

Получается, что если банку попался добросовестный заемщик, то никакой выгоды от предоставления кредита он не получит? Конечно, это не так. Банк предоставляет кредит в сотрудничестве с аффилированной страховой компанией. Фактически предоставляются две услуги по цене одной, так как страховка предоставляется по среднерыночным тарифам. Она выплачивается ежегодно по определенному графику.

Программ автокредитования на сегодняшний день безумное множество. В том числе есть даже возможность передать кредит от одного банка другому в поисках лучших условий. Такая система называется рефинансированием - суть ее заключается в том, что один банк погашает вашу задолженность перед другим, а вы становитесь его клиентом. Относительно новая и не такая популярная программа кредитования trade-in имеет как общие черты с классическим рефинансированием, так и некоторые отличия. По этой схеме вы имеете возможность не просто погасить кредит за счет другого банка, но и продать свою машину, купив при этом новую.

На Западе trade-in действует давно и достаточно популярна. У нас же пока банков, которые предоставляют такую возможность немного. Первая программа trade-in была запущена в 2007 году банком "Юникредит" (бывший ММБ). Чуть позже ввели такую программу банки РосЕвроБанк и Райффайзенбанк. А в этом году - "Банк Москвы".

"Рефинансирование - это возможность приобрести автомобиль в кредит без погашения действующего кредита из собственных средств, - поясняет начальник отдела автокредитования "Банка Москвы" Анна Боговалова - Классическое рефинансирование подразумевает перекредитование при условии того же предмета залога. Объем рынка (в млн новых зарегистрированных автомобилей). Система trade-in - это перекредитование только при условии замены предмета залога на новый".

Клиент сдает свой автомобиль, приобретенный ранее в кредит, в качестве первоначального взноса за вновь приобретаемый автомобиль в автосалон. Банк за счет кредитных средств, выданных на новых условиях, погашает долг клиента по действующему кредиту и перечисляет денежные средства в счет оплаты за новый автомобиль.

"По действующему кредиту на имеющийся автомобиль не должно быть просрочек, превышающих пяти календарных дней, кредит на автомобиль, который нужно обменять, должен был быть предоставлен как минимум год назад. А стоимость приобретаемого автомобиля должна быть не менее суммы предоставляемого банком кредита", - уточняет Анна Боговалова.

Для поиска статьи используйте слова: беспроцентный вариант кредитования, аффилированная страховая компания, система рефинансирования, перекредитование при условии замены предмета залога.