Автомобильная катастрофа или пепелище - печальный конец многих предприятий малого и среднего бизнеса. Сэкономив на страховке, многие новички предпринимательства оказываются у разбитого корыта. Ведь если бизнес не застрахован, то компенсировать непредвиденные издержки практически невозможно.
Трагических историй бизнесменов-"малышей"
хватит на многотомную книгу памяти
непредусмотрительным предпринимателям.
- Открыл обувной магазинчик в центре
города, - вспоминает столичный бизнесмен
Олег Кулешов. - Бизнес хорошо развивался. Но
это не устроило конкурентов: сгорел
павильон темной ночкой...
- А мы перевозили грузы из Москвы на Кавказ,
- перебивает коллегу по несчастью Александр
Свешников. - Трижды обернулись удачно. А на
четвертый раз попали под наезд бандитов:
товар потеряли вместе с фурой.
Горе-бизнесмены часами рассказывают о
несчастьях. Но по большому счету они
виноваты сами. Не хочешь становиться
жертвой непредвиденных событий? Подстели
соломки!
- За последние полтора года страховая
культура малого и среднего бизнесмена
повысилась значительно, - делится
наблюдениями директор управления
методологии страхования имущества и
ответственности юридических лиц
Росгосстраха Алла ФОКИНА. - Половина
предпринимателей считают страхование
экономически обоснованным способом борьбы
с опасностями.
Если в крупном бизнесе к каждому
предпринимателю возможен только
индивидуальный подход, то малый бизнес
не готов приобретать сложные договоры.
Предпринимателям требуется "коробочный"
страховой пакет, приобретение которого не
потребует продолжительного времени и
существенных затрат. Страховщики признают,
что комплексное решение вопроса
страхования более выгодно, чем страхование
отдельных рисков. Ведь это и дешевле, и
быстрее. По опыту работы Росгосстраха,
который уже четвертый год продает
страховые продукты, представителей
среднего и малого бизнеса интересуют
прежде всего страхование имущества (по
данным 2007 года, составляет 25%), страхование
автопарка предприятия (составляет 9,7%) и
страхование ответственности (составляет
4,8%). Страхование работников от несчастного
случая рассматривается предпринимателями
как часть социального пакета для
сотрудников (составляет 25,1% от других видов
страхования). Страхование грузов интересно
в первую очередь тем, кто занимается
грузоперевозками (его доля
заинтересованности составляет 3,7%).
Разброс тарифных ставок существенный: от
0,1% до 2% в зависимости от вида страхования,
объекта страхования и факторов, влияющих на
стоимость страхования.
- Размер тарифных ставок по страхованию
объектов, принадлежащих предпринимателю
малого и среднего бизнеса, в первую очередь
зависит от общего состояния объектов
имущественного комплекса предприятия и
возраста объектов, - говорит Алла Фокина. -
Кроме того, на размер тарифа влияют условия
эксплуатации, созданные и поддерживаемые
на предприятии, размер страховой суммы,
размер франшизы, наличие убытков за
предыдущие 3 - 5 лет.
БУДЬ В КУРСЕ
От каких рисков можно защититься:
страхование грузов от кражи и повреждений;
страховая защита при несчастных случаях и
авариях на производстве, непредумышленном
загрязнении среды;
корпоративное страхование автомобилей;
страховка на объекты недвижимости,
оборудование, мебель, инвентарь, товары (в
том числе на складе), убытки от перерыва в
работе, гражданскую ответственность;
страхование качества деятельности
компании.
ОФОРМЛЯЕМ ПОЛИС
5 шагов опытного бизнесмена
1. Выбрать страховщика: предпочтение
отдавайте крупным компаниям с репутацией и
адекватными ставками.
2. Позвоните в call-центр.
Проконсультируйтесь о том, как вызвать
агента или подъехать к ближайшему офису.
3. Предоставить документы, подтверждающие
собственность, страховую стоимость
имущества, оценить условия эксплуатации и
охраны объекта страхования.
4. Определить страховое покрытие (выбрать
риски) и стоимость (тарифные ставки), срок
страхования.
5. Оформить полис и счета на оплату
страховой премии.
Как правило, в первую очередь требуются
правоустанавливающие документы, то есть на
праве собственности или по договору аренды
данное имущество хотят застраховать.
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
Наталья ШТЕПАНОВИЧ, зам. директора центра
имущественного страхования РОСНО: "Как
можно сэкономить"
- Страховая компания может сделать
немалую скидку. Это зависит от нескольких
условий. Один из главных способов
сэкономить на страховании - использовать
франшизу, когда определенная договором
часть убытка не возмещается страховой
компанией. При покупке нескольких
продуктов в одной компании страховщик
также готов предоставить скидку. То же
самое относится к старым клиентам. Например,
мы при безубыточном страховании
предоставляем 5% скидки за каждый
последующий год страхования. Кроме того,
существуют меры защиты от пожара, такие, как
автоматическая система пожаротушения,
которые также снижают стоимость страховки
примерно на 30%.
Для поиска статьи используйте слова: непредвиденные издержки, жертва непредвиденных событий, страхование имущества и ответственности юридических лиц, комплексное решение вопроса страхования, объекты имущественного комплекса
