Страница: 1/2
Вопрос этот возник давно, но неразвитость банковских структур, всей финансово-кредитной системы, да и неготовность самих предпринимателей проходить через все перипетии оформления и получения кредита сдерживали решение проблемы. Сегодня российские банки встали на ноги, но еще не вполне готовы краткосрочно кредитовать небольшие компании.
Да и слишком много пока желающих
получать большие деньги у кредиторов под
значительные проценты, поэтому
размениваться на множество мелких займов
банкам не с руки. С другой стороны, и
гарантировать возврат денег в полном
объеме и в срок предпринимателю нередко
бывает не по силам.
Но времена меняются, малый бизнес окреп,
да и у города и у страны в целом появились
новые возможности. А российские банки уже
сообразили, что если сейчас не занять эту
финансовую нишу, то долго она пустовать не
будет. В немалой степени подвижкам в
области микрокредитования способствовали
последние решительные заявления
руководителей нашего государства и
недавний визит в Москву бангладешского
банкира Мухаммада Юнуса, получившего в 2006
году Нобелевскую премию мира за создание
эффективной сети микрокредитования
предприимчивых сородичей.
На заседании московского правительства 16
июня обсуждалась концепция развития
микрофинансовых услуг в столице на
ближайшие два года - вплоть до окончания
действия очередной Комплексной программы
поддержки и развития малого
предпринимательства в г. Москве.
Быстро, ненадолго и недорого
Представил концепцию руководитель
Департамента поддержки и развития малого
предпринимательства, министр
Правительства Москвы Михаил Вышегородцев,
выступив на заседании с основным докладом.
По его словам, столичные предприниматели
смогут получить микрокредиты в размере 270-300
тысяч рублей на общую сумму 1, 8 млрд. рублей,
причем выдаваться они будут в ускоренном
порядке - за один-два дня. Программа
рассчитана на предприятия, в составе
которых работает не более 15 человек. Всего
такие займы смогут получать примерно 9
тысяч предпринимателей в год.
Согласно концепции, кредиты такого
размера и срока (не дольше года) станут
интересными для начинающих бизнесменов,
индивидуальных предпринимателей,
микропредприятий с невысоким доходом. "Создание
такой системы позволит дополнительно
обеспечить растущие потребности
предприятий в финансовых ресурсах,
сократить незаконный денежный оборот,
поможет предпринимателям создать себе
положительные кредитные истории", -
добавил Михаил Вышегородцев.
Концепцией предусматривается конкретная
финансовая поддержка малых предприятий:
компенсация части расходов по оплате
процентов за пользование кредитом,
предоставление гарантии банкам или другим
кредитным организациям и, что немаловажно,
прозрачность отбора малых предприятий для
участия в программе.
Такие кредиты предпринимателям будут
выдаваться через вновь создаваемые
микрофинансовые агентства, которые также
будут отбираться на конкурсной основе. По
мнению Михаила Вышегородцева, в столице
явно не хватает посредников между
решившими стать на путь частного
предпринимательства горожанами и
кредитными организациями. По словам
министра, сегодня небанковских депозитно-кредитных
организаций (НДКО) в городе не просто мало, а
единицы, да и кредиты они выдают в основном
потребительские, а не на поддержку бизнеса.
В такой ситуации малые предприниматели все
чаще пытаются удовлетворить свою острую
потребность в оборотных средствах за счет
потребительских кредитов, предоставляемых
им как физическим лицам. Микроагентства
будут сотрудничать с банками, с фондами,
задействованными в городских программах
субсидирования процентных ставок по
кредитам, и с предпринимателями.
Выдаваться кредит будет под ставку до 20%
годовых, две трети которой, в случае
корректного прохождения всех процедур,
предпринимателям компенсирует город.
Отбирать предпринимателей будут по
конкурсу, ориентируясь на рентабельность
задуманного или работающего бизнеса.
Три-четыре сети микрофинансовых агентств,
которые будут в первые годы удовлетворять
потребности столичных предпринимателей в
не очень больших суммах, должны в
обязательном порядке иметь банк-партнер
или инвестора, а также взаимодействовать с
городской инфраструктурой поддержки
малого бизнеса.
По словам министра, микрокредиты будут
способствовать развитию бизнеса среди
молодежи, женщин, москвичей с ограниченными
физическими возможностями, обладающими
предпринимательской жилкой.
Согласно ряду исследований, спрос
московских предпринимателей на
микрокредиты в общей сумме составляет
около 7, 5 млрд. рублей, а банки и другие
кредитные учреждения удовлетворяют этот
спрос не больше чем на 10-15%. Как признал на
заседании Михаил Вышегородцев, начинающие
и малые предприниматели - "категория
клиентов, непривлекательная для банков",
а с другой стороны, жесткие условия
банковского кредитования кажутся
неподъемными большинству стартующих и не
очень оборотистых бизнесменов.
При разработке концепции учитывался опыт
российского и международного
микрофинансирования, особенно Франции, где
структура малого бизнеса и величина
выдаваемых микрокредитов наиболее близки к
московским.
В случае реализации концепции ее
разработчики рассчитывают, что на 1 руб.
городских бюджетных средств будет
приходиться 18 руб. привлеченных кредитных
ресурсов частных инвесторов, в основном
банков.
Развитие городской системы
микрокредитования должно оказать
воздействие и на рост числа новых малых
предприятий: за первый год их число должно
вырасти не менее чем на 5%, за второй - на 10%.
Кроме того, город собирается помогать
кредитным организациям в подготовке
высококвалифицированных кадров, которые
будут работать в сфере микрофинансирования.
Микрокредит: взаимная выгода бизнеса и
банков
Со вторым докладом на заседании выступил
председатель правления банка ВТБ 24 Михаил
Задорнов. Он сообщил, что Общероссийский
спрос на небольшие займы составляет в целом
около 250 млрд. рублей, а предложение - всего 35
млрд. рублей, или 15% от необходимого. Между
тем интерес для банков в этой сфере есть:
это выращивание будущих предприятий -
клиентов банка, которые начнут с микрозайма,
а потом придут уже за крупным кредитом. А во-вторых,
рынок микрокредитования только начинает
развиваться и есть шанс занять в нем свою
нишу.