Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 25098
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 71 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 29
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 41 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 41 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 32 
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 157 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 163 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 145 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 35 
Все по дате поступления
Перекредитование - не всегда выгодная процедура

Сейчас многие банки заявляют об этом финансовом механизме, но кто из обычных граждан понимает, что это такое?

В лучшем случае озвучат перевод, как от кого-то услышали, что это перекредитовка под более низкий процент. Верно, но это далеко не все и не всегда так однозначно.

Если два года назад вы взяли кредит, скажем, под 16%, а сейчас можно понизить процент до 11%, то, наверное, это существенно снизит ваши денежные потери, но, прежде чем задаться целью рефинансировать свой кредит, наберитесь терпения и посчитайте, учитывая ряд существенных деталей. Рефинансироваться лучше в своем банке, т.к. переход в другой банк повлечет дополнительные затраты, ведь новый банк вас как заемщика не знает и проверять будет, как любого новичка. Кроме этого, возникает нежелательная для нового банка ситуация: он должен решиться выдать вам кредит, не имея от вас залога (ваша квартира находится под обременением в "старом" банке). На такую процедуру отважатся не многие, от вас потребуют либо другой залог, либо поручительство третьих лиц на тот период, пока ваша квартира не будет выведена из-под обременения и вы не оформите ее в залог "новому" банку. Оценку вашей недвижимости предстоит опять делать заново - опять затраты. Страховаться придется заново, ведь это другой банк, и отношения со страховой компанией автоматически из банка в банк не перетекают - опять деньги. Комиссию за выдачу нового кредита новый банк не отменит. Для него выстандартный новый клиент, значит, отношения будут строиться по тарифам нового банка. И еще нужно не забывать об аннуитетных платежах... Остановлюсь на этом подробнее. Термин "аннуитет" уже стал привычным, по-русски это "равнодолевой платеж", он включает в себя каксумму начисленных процентов, так и сумму основного долга. Клиенту удобно запомнить, что ежемесячно в течение, скажем, десяти лет он будет выплачивать банку по 5 тысяч рублей.

Аннуитетный платеж - это гениальное изобретение финансистов, поскольку это не только удобно клиенту, но и обеспечивает высокую доходность банкам, и банки этого не скрывают, ничего предосудительного или обманного в этом нет. А как вы хотели? Взять кругленькую сумму в долг на 10 лет и негодовать по поводу того, что вернуть придется в два раза больше! За возможности нужно платить! Но и считать учиться тоже нужно. Те, кто взял ипотеку года два назад, сетуют, что основной долг медленно гасится. В чем тут дело? В том, что гашение кредита идет как бы "вверх ногами", в первую половину периода действия кредита большая часть аннуитета состоит из процентов по кредиту, а меньшая из основного долга. Поэтому, когда вы рефинансируете свой старый кредит, вы снова начнете выплату с погашения процентов, а основной долг останется "на старте", поэтому, прежде чем решиться на рефинансирование, все просчитайте и задайтесь вопросом: а какие еще выгоды я могу из этого извлечь? Чтобы заинтересовать возможностями рефинансирования, поведаю парадоксальный случай из нашей практики, когда клиенту стало выгодно не уменьшать, а увеличить процентную ставку. Полтора года назад наш клиент приобрел квартиру по ипотеке, сдает ее в аренду и оплачивает ипотеку за чужой счет. Месяц назад он обратился к нам опять с аналогичной просьбой.

Если доходы позволяют, количество ипотечных кредитов никто не ограничивает, только выплыла одна закавыка - наш клиент понабрал уже потребительских кредитов и стал рискованным клиентом для банков: не потому, что доходов не хватает, а потому, что расходы большие. Не любят банки таких "закредитованных" заемщиков. Сели считать, собрав все кредиты: есть ипотека на 10 лет под 11% годовых в долларах, есть автокредит под 14% годовых на 2 года и потребительский под 24% в рублях на два года. Остаток общей задолженности приблизительно 2 млн. рублей, ежемесячно выплачивает по всем действующим кредитам около 50 тысяч рублей. Исходя из доходов и банковских нормативов, четвертый кредит ему не утвердят, даже и пробовать не стоит, несмотря на то, что доход клиента более 70 тысяч рублей. Что делать? Предлагаем рефинансироваться под залог той квартиры, под которую уже получен ипотечный кредит. Рыночная стоимость ее на сегодня в два раза больше, чем полтора года назад. Считаем потребность в деньгах: нужно загасить все "потребы" и получить максимальную сумму для первоначального взноса за новую квартиру, чтобы вторая ипотека получилась под минимальную процентную ставку. В результате при остатке прежней ипотеки в 1 600 тыс., мы увеличиваем рефинансируемый кредит до 2 700 тыс. руб., гасим все долги по действующим кредитам, получаем свободные 700 тыс. руб на первоначальный взнос за вторую квартиру, вносим его как 30% от стоимости квартиры, тем самым получаем ставку 12,5% годовых в рублях. Ставка по ипотечному кредиту увеличилась, но, собрав все "короткие" потребительские кредиты в один "длинный" ипотечный, мы уменьшили размеры аннуитетов.

Теперь клиент будет выплачивать два ипотечных кредита, размер его ежемесячного совокупного платежа понизился до 40 тысяч. После гашения всех потребительских кредитов банк охотно выдал вторую ипотеку. Вторую квартиру, он, по-видимому, также намерен сдавать, т.е. гасить ипотеку из чужого кармана. В нашем случае мы пошли на увеличение процентной ставки, получив очевидные выгоды, о которых было сказано выше. Таким образом, рефинансирование - не всегда понижение ставки по кредиту, вернее сказать, что это механизм управления деньгами.

Марина АЛЕКСЕЕВА, член совета директоров, директор по развитию направления "ИнБГ-Брокеридж" ЗАО "Инновационная Бизнес Группа"

Для поиска статьи используйте слова: существенное снижение денежных потерь, поручительство третьих лиц, отношения со страховой компанией, высокая доходность банкам, рискованный клиент для банка, механизм управления деньгами.




ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Марина Алексеева, "Рефинансирование кредитов - возможности и выгоды", 25.06.08
Источник: Газета «Коммерческие вести»

Copyright © Банк бизнес предложений. Все права защищены

Опубликовано: 2008-07-02 (1917 Прочтено)

[ Вернуться назад ]
Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 12769 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 9980 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 11931 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 11736 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.