Жульничество при сделках с недвижимостью характерно отнюдь не только для развивающихся стран. За минувший год банки США сообщили о 53 тысячах подозрительных сделок, связанных с ипотекой. Это на 16 тысяч больше, чем за год предыдущий, и в десять раз больше, чем в 2001 или 2002 годах.

Если в 2005 году спецподразделение ФБР, занимающееся исключительно этими преступлениями, завело 721 уголовное дело, к настоящему моменту передано в суд или находится в стадии расследования уже более 1400 таких дел. Вслед за первой волной ипотечного кризиса в США стремительно поднимается вторая.

Как украсть миллион и больше

Житель городка Харрикейн в штате Юта Джерри Хафф, 49 лет, взял в банке кредит на 250 тысяч долларов. Чтобы получить кредит, Хафф дал ложные сведения о состоянии своего дома и его реальной стоимости, намного завысил размер своего годового дохода, представив подложные копии налоговых деклараций за несколько лет, хотя на самом деле все это время он их не отправлял в налоговую службу. Получив ссуду, Хафф вскоре прекратил платежи.

В Портленде (штат Орегон) некий Марти Фолвик, 50 лет, учредил целую компанию MG Financial, чтобы помогать таким, как Хафф, в фальсификации документов. За это мистер Фолвик получал определенную мзду: всего, по подсчетам следователей, 180 тысяч долларов за пять сделок.

В Сиэтле бывший юрист Роберт Брандт, 40 лет, в сговоре с ипотечным брокером и работником местного банка проворачивал более изощренные операции. Через подставные компании он якобы покупал недвижимость в престижных районах. Затем совершал серию фиктивных сделок купли-продажи для того, чтобы искусственно поднять стоимость приобретений, а потом под эту раздутую цену уже брал кредит, не собираясь расплачиваться. За короткий срок он сумел таким образом заработать более 3 миллионов долларов. Кстати, завышение стоимости недвижимости - очень распространенный вид мошенничества, особенно популярный в курортных зонах США: на Гавайях, во Флориде, Калифорнии и Колорадо. К другим наиболее "горячим точкам" ипотечного мошенничества минюст относит штаты Джорджия, Иллинойс, Нью-Йорк, Миннесота, Мичиган, Огайо и Техас.

Всего в результате последней широкомасштабной операции правоохранительных органов "Недобросовестная ипотека" - с 1 марта по 18 июня - было открыто 144 новых дела и предъявлены обвинения 406 лицам, причастным к незаконным операциям с ипотечными кредитами. Вместе с ФБР в эту совместную спецгруппу входят представители не менее десятка различных федеральных учреждений, таких, как Почтовая служба США, управление уголовных расследований налоговой службы, Секретная служба, управление генерального инспектора министерства жилищного строительства и городского развития, Федеральная корпорация по страхованию вкладов, а также представители штатов и местных властей. Это уже третья подобная операция с 2004 года.

"Мошенничество с жилищными кредитами и связанные с этим злоумышленные действия с ценными бумагами представляют собой значительную угрозу нашей экономике, стабильности национального рынка жилья и умонастроению миллионов американских собственников, - объясняет усилия минюста заместитель генерального прокурора США Марк Филип. - Операция "Недобросовестная ипотека" и другие подобные действия правоохранительных органов демонстрируют решимость министерства бороться с преступными схемами, привлекать к ответственности правонарушителей и помочь восстановлению стабильности и доверия на жилищном и кредитном рынках".

В первой операции - "Бесконечная акция" (2004 год) - главными мишенями ФБР были агенты по продаже недвижимости, а во второй - "Быстрый кувырок" (2005 год) - недобросовестные оценщики стоимости жилья. На этот раз в поле зрения блюстителей закона оказались все участники ипотечной цепочки, включая юристов, брокеров, служащих кредитных подразделений банков и покупателей, не устоявших перед искушением половить рыбку в мутной воде.

Вспоминая "Энрон"

Вторым новшеством в операции "Недобросовестная ипотека" стало то, что на этот раз власти США не ограничились ловлей мелкой рыбешки. Демонстративный арест в день объявления результатов операции двух бывших менеджеров инвестиционного банка Bear Stearns Ральфа Кьоффи и Мэтью Тэннина был сигналом к тому, что и крупным финансовым институтам придется отвечать за их роль в ипотечном кризисе. Раньше, как правило, ответственность финансистов за потери инвесторов выражалась в отставках, административных наказаниях и уплате штрафов. Как заявили "Итогам" в пресс-службе ФБР, в настоящее время бюро занято изучением "подозрительной активности" 19 компаний с Уолл-стрита, названия которых пока не разглашаются.

46-летний Тэннин и особенно 52-летний Кьоффи имели репутацию талантливых, агрессивных и успешных менеджеров. Они возглавляли два хеджевых фонда на тот момент в пятом по размеру инвестиционном банке США Bear Stearns. Фонды вложили огромные средства в рискованные ипотечные инструменты. В результате потери банка составили около 1,6 миллиарда долларов, он стал банкротом и за бесценок был выкуплен JPMorgan. Криминальную сторону в действиях экс-менеджеров обвинение усматривает в том, что, зная об истинном положении дел в своих фондах, они намеренно скрывали это от инвесторов.

Уже в феврале оба фонда были в минусе. Тем не менее 2 марта Кьоффи собрал неформальное совещание высших менеджеров, чтобы выпить с ними за "успешное преодоление трудного периода". На прощание он посоветовал коллегам не вести разговоров о негативных тенденциях ни с инвесторами, ни с другими сотрудниками фондов. Еще через пару дней в электронных письмах Тэннин и Кьоффи в отчаянии писали, что "рынок упал" и "что потери гораздо хуже всех смоделированных прогнозов". И в то же время на встрече с инвесторами они утверждали, что с ликвидностью и перспективами у фондов все в полном порядке.

В середине марта Тэннин в разговоре с брокером, сорок клиентов которого вложились в Bear Stearns, заявил: "Мы с Кьоффи согласны в том, что в предстоящие месяцы открываются блестящие возможности. Я не знаю, куда вкладываете деньги вы, но мне кажется, это сейчас лучший момент увеличить вложения в фонд. Я лично думаю именно об этом". А между тем Кьоффи начал процесс вывода своих личных 2 миллионов долларов в другой хедж-фонд. В апреле оба менеджера уже совершенно откровенно говорили друг другу, что финансовый рынок - "это труп", но продолжали кормить инвесторов сказками о грядущих достижениях и скрывали информацию о том, что некоторые клиенты, несмотря на заверения, все же выводят свои деньги из фондов.