30% доходности должна обещать компания, чтобы в МВД ее признали пирамидой

Казалось бы, после громких историй 1990-х с МММ и ей подобными компаниями доверие граждан к организациям, сулящим высокую доходность, утрачено навсегда. Однако в последнее время из российских регионов регулярно приходят данные о новых разоблаченных пирамидах. При этом нельзя сказать, что все они были созданы недавно. Одна из свежеразоблаченных компаний—«Гарант Инвест»—«пылесосила» деньги вкладчиков более пяти лет. У других тоже стаж более чем солидный.

«Мы почувствовали усилившуюся активность пирамид в 2007-м—по росту рекламных объявлений с обещанием высокой доходности»,—говорит замруководителя отделения ФСФР в Сибирском округе Алексей Чубинов. Причину активизации чиновник видит в падении доходности на рынке ценных бумаг. «Если в 2005–2006 гг. ПИФы показывали доходность до 80–90%, то в последний год она оказалась в лучшем случае чуть выше депозитных ставок,—говорит он.—А население уже привыкло к доходности, значительно превышающей инфляцию. Многие недовольны, что ни банки, ни ПИФы не могут сохранить деньги от инфляции, и финансовые пирамиды почувствовали этот интерес, поняли, что люди откликнутся на предложение 40–50%, о которых сейчас никто из добросовестных участников рынка не берется даже в теории рассуждать».

Усилившуюся активность пирамид можно было почувствовать не только по объявлениям. Но представители органов власти обычно реагировали на них, лишь когда на дверях таких контор появлялся замок, а перед ними—очередь из возмущенных клиентов. В феврале прекратил свою деятельность санкт-петербургский бизнес-клуб «Рубин» (компания «Сан»), успевший собрать с сотни тысяч инвесторов более 2 млрд руб. Чуть раньше правоохранительные органы констатировали исчезновение организаторов еще более массовой пирамиды. Компании «Гарант Инвест», а затем «Гарант-Кредит» за пять лет работы успели собрать деньги 250 000 инвесторов со всей России. Сотрудники МВД в феврале обыскали московский офис компании, но выявили только наличие задолженности перед инвесторами на 360 млн руб. и то, что «организатор пирамиды пока не установлен».

ИЩЕТ МИЛИЦИЯ

Глава банковского подкомитета Госдумы Павел Медведев тоже обратил внимание на подозрительные объявления. Например, в московской газете «Округа» от 18 июня ЗАО «ИФК ЮМТ» обещает гарантированную доходность 30%. «У нее якобы проекты связаны с лесом, и это довольно хитро психологически подготовленная контора,—возмущается Медведев.—Она рекламирует свое умение работать с лесом: например, у них в приемной лежат бруски, напиленные доски. То есть клиент приходит к ним и может руками потрогать эти доски—расчет на его веру, что он инвестирует в осязаемые вещи». Предприимчивые организаторы пирамид учли, что доверие граждан к абстрактным ценностям подорвано, поэтому пирамиды последних лет связаны с вложениями в конкретную недвижимость, нефть, даже молочное производство. То есть в то, что дорожает на глазах тех же вкладчиков.

Фондовый рынок в течение последних лет демонстрировал высокую доходность, и население заинтересовалось возможностями зарабатывать на этом росте, считает председатель правления НАУФОР Алексей Тимофеев. По его мнению, мошенники сейчас активно пытаются использовать в своих схемах интерес к инвестициям со стороны граждан. Но фондовый рынок скорее конечная приманка. «Рост цен на продукты повседневного спроса, явно превышающий доходность привычных финансовых инструментов, и неспособность граждан оценить степень сомнительности получаемых предложений являются предпосылками успешности мошенников»,—считает управляющий Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров (ФОГФ) Евгений Ковров.

То есть получается, что высокая инфляция автоматически удобряет почву для мошенничеств, когда проценты по банковским депозитам не обеспечивают сохранения покупательной способности вкладов. В пирамиды, которые в принципе могли работать незамеченными много лет, понесли деньги, а власти начали бороться с уже давно забытым явлением. Некоторым регионам уже есть чем похвастаться. В Коми в этом году возбудили уголовное дело против руководителей ООО «Эппл-Траст Сыктывкар». Как подчеркивают представители МВД, это сделано «до того, как пирамида рухнула» (компания привлекала средства граждан под 50% годовых). Всего же начиная с 2005 г. МВД пресекло деятельность «более 20 организаций, мошенническим путем привлекавших средства под различные высокодоходные проекты».

КОГО ЛОВИТЬ

Государственные органы занимаются профилактикой финансовых мошенничеств на основании ряда формализованных признаков. Например, ФСФР и МВД считают организацию пирамидой, если она гарантирует значительные (выше 30% годовых, уточняют в МВД) доходы. Или использует различные виды договоров—например, займа (бизнес-клуб «Рубин»), купли-продажи векселей (ООО «Золотая лига»), ипотечного кредитования (ПИК «Общее дело»), посреднических услуг (ОАО «Бизнес Империя»), страхования жизни и здоровья граждан (Общество взаимного страхования граждан «Надежда»). Или не имеет лицензий на свои операции.

Очень многие пирамиды функционируют в пограничных секторах, не подпадая под контроль ни ЦБ, ни ФСФР. «Например, Иркутский фондовый центр привлекал от населения займы, что не требует лицензии ЦБ,—рассказывает Алексей Тимофеев.—Они обещали высокие проценты и объясняли, что доходность обеспечат работой на фондовом рынке. Якобы они такие талантливые инвесторы и такие огромные деньги на фондовом рынке зарабатывают и частью этих доходов делятся со своими вкладчиками». Строго говоря, это не является ни брокерской, ни дилерской деятельностью—для инвестиций в ценные бумаги достаточно открыть счет у брокера.

Еще один признак пирамиды, по версии регуляторов,—работа по принципу сетевого маркетинга, когда новые клиенты привлекаются не по рекламным объявлениям, а по сарафанному радио: привел друга—получи 12%. Именно так, как делают в компании Thor United, вошедшей в список ФСФР из 18 компаний, имеющих признаки финансовой пирамиды. Тем не менее в отличие от других фигурантов списка здесь руководители не скрываются и не считают, что их деятельность заслуживает таких оценок. Президент группы Thor Олег Батраченко говорит, что претензий со стороны регуляторов к компаниям группы, включая Thor United, ни разу не было. «Мы никогда не обещали инвесторам какой-либо фиксированной доходности,—утверждает он.—И декларировали только то, что было по факту и подтверждено международным аудитом». Действительно, по его словам, инвестиционные продукты Thor принесли инвесторам за 2007 г. от 6% на фондовом рынке до 21% на недвижимости. «Учитывая конъюнктуру рынка, это вполне реальные и отнюдь не заоблачные результаты»,—замечает Батраченко.