Они всегда не прочь дополнительно и индивидуально заработать на клиентах. А вот как они это делают? Есть несколько схем "черной карьеры" в банках. 

Одни доступны кассирам, другие - удел топ-менеджеров. Но смысл один: организовать свой маленький личный денежный ручеек, подпитываемый большой банковской рекой. Ручеек, разумеется, нелегальный: банковские служащие в большинстве случаев не могут иметь никаких официальных дополнительных заработков - банки-работодатели оговаривают в контрактах это требование довольно жестко.

По чистой случайности

Схема

Самый нижний уровень банковского аферизма. Чаще всего этим грешат сотрудники, работающие с наличными деньгами частных клиентов, в особенности - валютные кассиры в обменных пунктах. Так, например, при обмене крупной суммы валюты на рубли последняя купюра из тех, что кассир выдает клиенту, совершенно "случайно" прилипает в глубине лотка обменника. Учитывая, что перед этим кассир громко называет сумму и демонстративно пересчитывает деньги - да и в целом общую традиционную суматоху у обменника, - клиент, не пересчитывая, берет деньги и уходит... без своих 500 или 1000 рублей.

Если клиент, получив деньги, тут же их пересчитывает и обнаруживает недостачу, то кассир на голубом глазу говорит: "Посмотрите внимательно, вы, наверное, не все из лотка вытащили". Действительно, так и есть, тут они! Наивный клиент еще и извинится.

Цена вопроса В среднем 500-5000 рублей в день (зависит от проходимости точки).

Минусы

Бдительность граждан и постоянные жалобы клиентов, которые могут привести к увольнению. Хотя откуда им, постоянным жалобам, взяться: поди еще что-нибудь докажи! В общем, как говорится, ловкость рук - и никакого мошенничества.

Помогу оформить документы... небезвозмездно

Схема

Конечно, менеджер кредитного отдела вряд ли отважится поставить на рабочем столе табличку с такими словами. Зато подвести клиента к этой мысли просто. Для начала надо усложнить просителю жизнь, а затем помочь решить его проблему. Достаточно, например, пару-тройку раз завернуть бумаги на получение кредита - и потенциальный заемщик, уставший переписывать формуляры, сам будет молить: "А нельзя ли это как-нибудь решить на определенных условиях?"

Вариант - при рассмотрении бизнес-плана или технико-экономического обоснования, представленного предпринимателем, можно заявить: "Вы принесли расчеты файле Project Expert, а надо было в Excel. Ну разумеется, я смогу вам помочь все переделать! Не бесплатно, конечно"

Цена вопроса От коробки конфет до 10-15 тыс. рублей за пакет документов.

Минусы 

За такие инициативы банковского работника руководство вряд ли похвалит. Возможные санкции - от крупных штрафов до увольнения по статье.

Бригадно-карточный подряд

Схема 

Набираются граждане России из глубинки, на них выпускаются дебетовые карты под фиктивный зарплатный проект и под видом зарплаты на карты перечисляются деньги. Затем, пользуясь тем, что в собственных банкоматах банка, выпустившего карту, наличные снимаются без комиссии, через такие карты обналичивают крупные суммы. Оплата "сотрудников", дающих свое имя для карточного счета, составляет до $500 в месяц.

Цена вопроса 

"Бригадир" от банка, организующий такую схему по поручению обналичивающей компании, получает 0,5-3% от суммы "обналички".

Минусы 

Нарушается Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а заодно и Уголовный кодекс (ст. 159 "Мошенничество"). Соответственно, "затейники" могут оказаться за решеткой.

Схема

Довольно примитивная, а посему и распространенная схема. Некая организация выступает в качестве поручителя при получении кредита своим сотрудником. Тот - не без помощи знакомого сотрудника кредитного отдела - быстро и легко (ключевые слова!) получает приличный кредит наличными деньгами... но возвращать не собирается, так как всю сумму (за вычетом "комиссионных" служащего банка) он уже давно отдал в "черную бухгалтерию" своей фирмы.

А дальше - и волки сыты (предприниматель получил необходимую "наличку"), и овцы целы (банк возвращает свои деньги, списав с расчетного счета фирмы-поручителя обеспечение в счет невозвращенного кредита).

Цена вопроса 

Обычно банковский служащий получает 0,5-3% от обналичиваемой суммы.

Минусы 

Частое применение такой схемы может натолкнуть налоговиков на весьма неприятные для предпринимателя мысли, а банковское руководство начнет подозревать своего сотрудника в нечистоплотности.

И самое главное - очень уж хрупкая грань между такой "шалостью" и отмыванием незаконных доходов. А это уже, сами понимаете, не шутки, в частности, Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусматривает помимо административного и уголовное наказание.

Фирмы-прилипалы

Схема

Одна из самых актуальных схем возникла давно, но развилась в связи с бумом розничного кредитования. Доступна сотрудникам высшего звена. Топ-менеджер создает побочную компанию с каким-либо финансовым сервисом, например, кредитный интернет-портал или нанимает брокера. Приходящие в банк клиенты оформляются как "приведенные" такой фирмой-прилипалой, за что банк ей исправно платит процент с выданных кредитов.

Цена вопроса

До нескольких десятков тысяч долларов в месяц.

Минусы 

В уголовном порядке такая схема вряд ли будет преследоваться. Однако есть шанс получить "пинок" от владельца банка и навсегда потерять возможность работать в этой сфере.