Крушение американских ипотеки и банков, сокращение российского продовольственного импорта, кризис на Кавказе. Всего этого более чем достаточно, чтобы население растревожилось и начало готовиться к финансовому обвалу. 

Опыт спасения собственного имущества в отечественных условиях у нас богатый. Достаточно вспомнить следующие этапы большого пути: массовая скупка соли, спичек и мыла накануне войн, безоглядный обмен рублей на валюту в девяностые годы и, наконец, переход на автономное питание в условиях личного подсобного хозяйства. Российский гражданин, привыкший главным образом доверять только самому себе, давно приучен запасать впрок консервы, драгоценные изделия и даже одежду. Это генетически идет еще со времен гражданской войны и массовых репрессий, когда командармы ложились спать с узелком сменного белья и теплым свитером под головой на случай внезапного ареста.

Однако сегодня среднестатистический россиянин богат как никогда в истории. И дело даже не в заработной плате, средний уровень которой превышает советскую в несколько раз по курсу доллара: если до 1985 года в пересчете на обмен Госбанка советские люди получали около 200 “зеленых”, то сейчас более пятисот в среднем за месяц. Другое дело, конечно, гримасы внутреннего рынка транспортных билетов (диспаритет), но это иная тема для разговора. Суть вот в чем. Как во многих развитых странах, мы с вами в основном можем себе позволить взять солидный кредит, влезть в долги за покупку жилья, а автомобиль давно стал обычным предметом первой необходимости. Во всяком случае, в крупных городах.

Тем не менее никто не отменял разговоров о кризисе и тревожных симптомов финансовой нестабильности и вот рецепты спасения от возможной беды с курсом рубля или доллара в этих условиях приобретают совершенно особый, специфичный характер. Иными словами, если раньше бедные страховались от еще большей нищеты, то сейчас есть резон подумать о том, как классу среднего достатка не свалиться в недалекое прошлое уровня талонов и мешков с крупой.

Ну, вообще-то, велосипед изобретать не надо: лучшие эксперты федерального уровня практически единогласно советуют разделить все сбережения на три части в рублях, долларах и евро и поместить их на хранение в три разных банка. Или, если сердце неспокойно, в два, а любую часть наличных под подушку или в чулок. Но, как известно, сейчас многие наши сограждане играют на курсах акций, вкладывают в финансовые институты не только деньги, но и металлические слитки… И, в свою очередь, как быть тем, кто набрал кредитов, погряз в разрешенных спекуляциях с недвижимостью?

По мнению доктора экономических наук заведующего кафедрой макроэкономики Станислава Андреева, драматизировать ситуацию конкретно с фондовым рынком не стоит.

В России только пять процентов населения играет на нем, и вот для них потери будут ощутимы, комментирует он ситуацию. Но только в том случае, если российская финансовая система испытает серьезный шок, а пока о нем речи нет. С другой стороны, система зависит и от поведения клиентов. Конечно, если сейчас все начнут паниковать и снимать деньги со своих счетов, это еще как скажется на финансовом положении банков. Я согласен с теми экспертами, кто призывает обратить внимание на отечественный рубль. Сегодня рублевые вклады, возможно, действительно более стабильные, чем валютные. Но самые стабильные сбережения, если человек в это бурное время все-таки осмеливается на попытку сохранить нажитое, а не потратить все и сейчас же, это недвижимость.

Недвижимость, причем практически любая, в настоящее время сильно растет в цене. В проигрыше ее владелец точно не останется. Да, есть проблемы с ипотечным кредитованием, поэтому, наверное, такой финансовый инструмент сбережения по карману не каждому.

Но с точкой зрения Станислава Андреева не соглашается, например, руководитель аналитического центра риэлторов Олег Репченко:

Минус состоит в том, что для спекуляций на этом рынке нужно иметь много свободных денег, миллионы рублей. Плюс же в том, что минимальная доходность в течение последних лет превышала 30 процентов. Вообще, недвижимость вещь инертная, в отличие от фондового рынка не подвержена каким-то резким перепадам. Нельзя сказать, что война в Осетии привела к изменениям на рынке недвижимости. Но финансовый кризис в Штатах и Европе привел к заметному сокращению дешевых кредитных денег, которые использовали российские банки под ипотеку. Соответственно, кредитная подушка, которая толкала рынок недвижимости вверх, практически исчерпана. С другой стороны, отток капитала и провал фондового рынка привели к тому, что инвесторы потеряли деньги. Я думаю, будет меньше свободных средств, которые потекут в недвижимость. Уже этой осенью мы увидим стабилизацию цен, а к концу этого и в следующем году снижение. Наверное, не очень сильное, но процентов на 1520 откат получить вполне реально.

По данным независимых зарубежных исследовательских организаций, 80 процентов россиян денежные сбережения имеют, но банкам доверяют только чуть больше половины этой группы. Прочие виды финансовых операций, подразумевающих прибыль, инвестиционные компании, биржи, трастовое управление акциями имеют в широких массах ничтожно малую долю увлечений. По некоторым данным, особый менталитет россиянина склоняет его к варианту “мгновенного выигрыша”, о чем свидетельствует сумасшедшая популярность лотерей, игровых автоматов, телевизионных игр и тому подобного: специалисты именуют все это “психологией картежника”, укоренившейся в России из-за ее переменчивого политического климата. Сегодня золото в матрасе есть, но завтра за ним могут прийти матросы, говаривал классик.

Своими рецептами сохранности сбережений делится заместитель руководителя управления Федеральной антимонопольной службы по Красноярскому краю, Тыве и Хакасии Олег Харченко:

Макроэкономические колебания еще не самое страшное. У нас в стране существует порядок, подтвержденный судами всех уровней, что банк может менять процент в одностороннем порядке, в любую сторону и в любое время. Как ему в голову взбредет. Банкиры пробили это не выгодное для клиента законоположение даже в Гражданский кодекс и спокойно указывают теперь этот пункт во всех типовых договорах. Соответственно все контракты находятся в зоне риска.

Представители частных консалтинговых групп уверены: общие фонды банковского управления, или ОФБУ это “хороший способ держать деньги в банке и при этом иметь возможность получать доход, существенно превышающий ставки по депозитам”. Речь, собственно говоря, идет о сложенных вместе деньгах инвесторов, управляемых профессиональными менеджерами банка. Последние, в свою очередь, стараются грамотно для себя и, возможно, клиента сыграть на финансовом рынке.