Кроме того, за первые 3 месяца текущего года произошла резкая концентрация ипотечного рынка, подсчитали в ЦБ. По итогам минувшего года на десятку лидеров рынка приходилось 54% выданных ссуд, а в I квартале текущего года - уже 66%.

Эксперты отмечают, что российская ипотека впала в кризис. Пока он не такой масштабный, как проблемы ипотечного рынка США, но ситуация продолжает ухудшаться. "Банки продолжают поднимать ставки по ипотеке, - рассказывает начальник управления ипотечных продуктов Росбанка Янис Канестри. - Очередная волна ожидается осенью этого года".

"Сложности на российском рынке ипотеки проявились после кризиса ипотечного кредитования в США, - считает руководитель блока "ипотечное кредитование" Альфа-банка Илья Зибарев. - Для ипотечного рынка России кризис в США имел как минимум два негативных последствия: во-первых, практически перестал функционировать рынок секьюритизации ипотечных портфелей на Западе и, во-вторых, резко выросла стоимость финансовых ресурсов". А еще темпы прироста российской ипотеки замедляются из-за недостаточного количества долгосрочных ресурсов у банков, которые служат основным источником финансирования ипотечных программ, отмечает директор департамента ипотечного кредитования Атташебанка Ирина Клунник.

Спрогнозировать, что же будет с российской ипотекой, эксперты не могут. "Длительность проблемного периода во многом зависит от тенденций на общемировом финансовом рынке и от того, как быстро иностранные кредитно-финансовые организации смогут оправиться от последствий кризиса, - считает член правления, начальник департамента розничного бизнеса банка "Зенит" Алексей Розоренов. - Если в ближайшее время ситуация не изменится, то с большой долей вероятности можно ожидать дальнейшего сокращения количества банков, в первую очередь небольших, занимающихся предоставлением долгосрочных кредитов". При этом эксперт отмечает, что есть и позитивные моменты: потребность населения в получении кредитов на покупку недвижимости сохранилась, а приобретение жилья за счет кредитных средств перестало быть экзотикой, характерной только для столичных городов.

Зампредправления Русславбанка Сергей Блудов тоже надеется на то, что краха российской ипотеки не произойдет: "Положение ипотечного рынка может ухудшиться, но кризис маловероятен". Об этом можно судить по двум причинам, считает эксперт. Первая связана с ростом цен на рынке недвижимости. Если клиент не сможет оплачивать ипотеку, реализация залога позволит полностью погасить кредит. При этом в распоряжении заемщика, вероятно, даже останется некоторая часть свободных средств. Это значит, что невозвраты по ипотечным кредитам не будут негативно влиять на балансы банков и на общую финансовую ситуацию в стране.

Вторая причина, по которой российская ипотека не впадет в глубокую депрессию, в том, что доля ипотечных покупок на российском рынке по отношению к спросу на недвижимость невелика. Поэтому реализация залогов по просроченным кредитам не приведет к существенному росту предложения на рынке и снижению цен на недвижимость. Посему в России следует ожидать не краха, а, скорее, стагнации ипотечного рынка, заключает Сергей Блудов.

Только вот в застое российская ипотека, по прогнозам большинства банкиров, будет оставаться еще очень долго. "Нет никаких внятных причин для улучшения ситуации в ближайшие 9-15 месяцев, - считает Вадим Юрьев. - Но и особого ухудшения ситуации, на мой взгляд, не будет". Ведь одним из основных факторов кризиса в США был существенный процент невозврата по кредитам из-за излишне "расслабленного" подхода к оценке заемщика. В российских банках такой тенденции нет, рынок достаточно консервативен в оценке платежеспособности потенциального клиента. "Конечно, есть проблемы с оценкой рисков в отдельных банках, - признается предправления ИпоТекБанка Вадим Юрьев. - Например, рынку известно о проблемах у ряда партнеров АИЖК, но это проблемы риск-менеджмента отдельных банков". Да и доля ипотечных кредитов в ВВП нашей страны мала, а значит, ипотечный кризис не сможет нанести серьезного урона финансовой системе и экономике в целом.

У российских ипотечных банков появилась уникальная возможность научиться на ошибках американских коллег. Застой отечественной ипотеки указывает на то, что этой возможностью российские кредиторы воспользовались. "Именно по причине пересмотра банками своих программ полноценный кризис российской ипотеке не грозит, - уверен директор центра ипотечного кредитования банка "ГЛОБЭКС" Александр Галкин. - Кроме того, в нашей стране еще слишком велик неудовлетворенный спрос на недвижимость". Для большинства людей по-прежнему самым актуальным является вопрос улучшения жилищных условий, поэтому они готовы тратить большую часть заработанных средств на погашение кредита, взятого для покупки жилья.

"Российский ипотечный рынок намного меньше американского и европейского, поэтому до серьезных кризисов и потрясений ему пока далеко", - поддерживает коллег Ирина Клунник. Более того, по ее наблюдениям, именно сейчас на рынок ипотеки выходят серьезные игроки. "В частности, наш банк приобретен российскими акционерами крупнейшей страховой компании "РЕСО-Гарантия" как раз для развития ипотеки, - рассказывает Ирина Клунник. - Мы намерены стать одним из ведущих игроков на российском рынке ипотеки среди негосударственных банков".

Если ориентироваться на прогноз начальника отдела рефинансирования департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Евгении Кузьминой, то время для выхода коммерческих организаций в лидеры ипотеки сейчас не лучшее. Расти рынок российской ипотеки все равно будет, но в основном за счет госбанков, занимающих серьезный сегмент рынка, а также крупных федеральных и иностранных банков, ресурсы которых в настоящее время позволяют удовлетворять спрос на ипотеку в регионах их присутствия, считает эксперт.