Анатолий Максаков: Кредиты доступны крупным корпорациям с положительной кредитной историей и прозрачной системой отчетности. Предприятиям малого и среднего бизнеса сложнее. Но банки регулярно пересматривают условия кредитных программ, чтобы адаптировать свой подход к оценке рисков с жизненными реалиями.

- Каков шанс у российского предпринимателя на кредит "под идею"? Все чаще говорят о проектном кредитовании...

Андрей Омельчук: Это направление будет максимально набирать обороты. На рынке много интересных проектов, их кредитование может быть крайне привлекательным для банков.

Фарид Насибуллин: Высокие темпы экономического роста в России должны подстегивать проектное финансирование. Но большинство банков очень тщательно оценивают заемщиков и предпочитают финансировать проекты с низким уровнем риска.

Анатолий Максаков: Из-за дефицита "длинных" денег темпы проектного кредитования замедлились. Но я положительно оцениваю перспективы развития этого продукта на российском рынке.

Сергей Рыбин: Сегодня активно работают в этом сегменте крупные госбанки и банки, входящие в Tор 30 по размеру активов. Небольшие и средние банки, как правило, участвуют в реализации тех проектов, где они сами акционеры.

Александр Гребенко: Чтобы получить деньги на проект, заемщик должен быть хорошо знаком с банком и иметь существенную историю финансовых отношений. Если такой истории нет и компания некрупная, проектное финансирование практически невозможно. Другая проблема: срок принятия решения по такому кредиту может превышать полгода. Это слишком долго даже для крупных проектов.

- Насколько доступны кредиты на start-up?

Александр Гребенко: С ними еще хуже, такого кредитования в России просто нет. Финансирование start-up высокотехнологичных проектов возможно исключительно через венчурные фонды или гранты. Но не все собственники хотят терять управление компанией уже на начальном этапе ее существования. А венчуры обычно финансируют новые проекты лишь при условии передачи им контроля над компанией.

Андрей Омельчук: Кредит на start-up получить крайне сложно. Основные причины - сложившаяся на рынке обстановка и отсутствие у многих заемщиков обеспечения под данные проекты. Рынок кредитов на start-up реален лишь при благоприятной конъюнктуре рынка и наличии дешевых денежных средств, когда банкам необходим каждый заемщик и существует избыточная ликвидность.

Сергей Рыбин: Сегодня ни один российский банк не запустил полноценную программу кредитования start-up малого и среднего бизнеса. Но по мере насыщения кредитного рынка интерес банкиров к таким продуктам будет расти. Если говорить о корпоративном сегменте, то для привлечения банковского финансирования необходимо наличие у потенциального заемщика какого-либо ноу-хау, которое гарантировало бы успех проекта.

Евгений Пен: И бизнес, и банки находят обходной путь. Фактическое финансирование start-up сегодня - потребкредиты, которые начинающий бизнесмен берет на себя лично, и кредиты под уже существующий бизнес.

МАЛЫЙ ХОД

- Примерно год назад ряд российских банков объявили о масштабных программах кредитования малого и среднего бизнеса. Что можно сказать год спустя?

Евгений Пен: Если судить по рекламе, идет острая конкуренция банков за возможность дать малому бизнесу кредит. На самом деле для получения этих денег малому бизнесу нужно проделать огромную работу по переговорам с банками, чистке баланса и оптимизации финансовых и бумажных потоков. На это требуется масса времени и сил, которых у малого бизнеса, как правило, нет. На рыночные рельсы кредитование малого бизнеса встанет в лучшем случае через полтора-два года, когда банки упростят требования к заемщикам, а заемщики достаточно "обелятся".

Александр Гребенко: Банкам еще предстоит научиться вникать в суть бизнеса заемщика и решать нестандартные ситуации, а не действовать по шаблону.

Сергей Рыбин: По мере насыщения рынка банки запустят и программы по кредитованию start-up.

Дмитрий Ищенко: Если раньше банки предоставляли кредиты в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса на срок до двух-трех лет, теперь сроки кредитования увеличились до пяти-семи лет. Если два-три года назад сумма кредита без залога доходила до 300 тыс. рублей, теперь лимит увеличился до 1 млн рублей, а сроки рассмотрения кредитных заявок редко превышают пять рабочих дней. Продуктовая линейка кредитов для малого и среднего бизнеса постоянно совершенствуется, открываются новые формы кредитных линий и овердрафтов.

Фарид Насибуллин: Для нашего, например, банка кредитование малого и среднего бизнеса - одно из приоритетных направлений. Но его развитие будет зависеть от состояния правовой среды, инвестиционного и делового климата, налоговых условий, совершенствования регулирования банковской деятельности.

- Что могут сделать власти для развития кредитования бизнеса?

Андрей Омельчук: Обеспечить более простую процедуру судебных разбирательств по дефолтным кредитам. Сейчас процесс получения решения суда на реализацию заложенного имущества может растянуться на полтора-два года.

Евгений Пен: Упростить механизм досудебного взыскания залогов. Нужны гарантии федеральных и муниципальных органов власти, даваемые хотя бы за социально ориентированный бизнес. Для увеличения ресурсной базы банков и "обеления" малого бизнеса можно ввести систему страхования депозитов юрлиц, наподобие той, что действует в отношении депозитов населения.

Сергей Рыбин: Рынок услуг по корпоративному кредитованию не нуждается в поддержке со стороны государства.