Кризис в финансовой сфере грозит перекинуться на реальный сектор экономики. В последние годы большинство предприятий строили свой бизнес с помощью кредитных средств. Сегодня этот источник для многих компаний иссяк.
Увеличение стоимости привлекаемых
ресурсов, которые используются банками для
предоставления кредитов, а также
нестабильность рынка, связанная с
неясностью и противоречивыми прогнозами
его дальнейшего развития, заставили банки
изменять условия кредитования - ужесточать
требования к залогу, сокращать сроки
предоставляемых кредитов, а также
свертывать кредитование компаний наиболее
уязвимых отраслей, например строительной.
Банкиры признают, что намерены снизить
выдачу беззалоговых ссуд и
сконцентрироваться на выдаче кредитов,
обеспеченных имущественным залогом. Но
первой реакцией банков на изменившуюся
ситуацию стало увеличение ставок по
корпоративным кредитам.
Сократить и прекратить
В среднем процентные ставки выросли на 3-6%
одномоментно. Вместе с этим сокращаются
сроки кредитов, например от года до шести
месяцев. Фактически корпоративное
кредитование сегодня - это покрытие
краткосрочных кассовых разрывов. Это слова
вице-президента Ассоциации региональных
банков России Олега Иванова. То есть
сегодня предприятиям надо забыть о
долгосрочных кредитах на развитие бизнеса.
Причем забыть всем: и крупному, и малому, и
среднему бизнесу.
"Многие банки сократили объемы
кредитования, в первую очередь крупным
компаниям. Наш банк также был вынужден
пойти на подобные шаги", - сообщил на "круглом
столе", организованном НАФИ, первый
заместитель директора департамента малого
и среднего бизнеса Промсвязьбанка Роман
Горбунов. По словам банкира, большие
компании сейчас испытывают сложности с
рефинансированием, с погашением
облигационных займов, и кредитовать их
сегодня - повышенный риск.
Однако еще больший риск - финансировать
малые предприятия. "Часть банков уже
объявила или о прекращении наращивания
кредитного портфеля, или приняла еще более
жесткие меры - приостановила выдачу
кредитов предприятиям малого и среднего
бизнеса (МСБ), - рассказывает начальник
отдела по работе с предприятиями малого и
среднего бизнеса Сведбанка Александра
Бугаева. - Другая тенденция, общая для
большинства банков, которые продолжают
работать с МСБ, - повышение ставок по
кредитным продуктам. Также банки
становятся более консервативными в выборе
потенциальных заемщиков и подвергают их
более тщательным проверкам, что отражается
на увеличении сроков принятия кредитных
решений".
Пять причин осторожности
Опасения банкиров не беспочвенны. К
примеру, на совещании в Промсвязьбанке
выделялось пять факторов, которые могут
повлиять на предприятия малого и среднего
бизнеса во время нынешнего кризиса. Первый -
риск неплатежей со стороны крупных
контрагентов, многие из которых сейчас
испытывают трудности с финансированием и
погашением прежних кредитов.
Второй - снижение потребительского спроса
со стороны населения на услуги предприятий
малого и среднего бизнеса. Согласно
последнему опросу РБК, население сейчас
будет стараться погашать кредиты (подтверждением
тому служат очереди на досрочное погашение
кредитов, особенно в валюте). По мнению
банкиров, это повлияет на потребительский
спрос. "Мы ожидаем, что население в целом
будет меньше тратить, что скажется на
предприятиях МСБ - их товары и услуги будут
меньше покупать", - отмечает Роман
Горбунов из Промсвязьбанка.
Третий фактор - малый и средний бизнес
сейчас замораживают текущие инвестпроекты.
По свидетельству банкиров средние компании
и элита малых задумались о дальнейших
инвестиционных проектах, поскольку они
понимают, что долгосрочные ресурсы в
ближайшее время негде будет взять. Как
следствие - одни предприятия отказываются
от проектов, другие - замораживают, третьи -
значительно сокращают инвестпроекты. Эта
тенденция прослеживается и в среднем, и в
малом бизнесе: начиная от строительства
мини-заводов и заканчивая новым магазином,
кафе, рестораном.
Четвертый - многие компании МСБ могут не
справиться с поддержанием текущей
ликвидности. Ряд крупных и многие мелкие
банки свернули кредитование малого и
среднего бизнеса, поэтому многие
предприятия не смогут перекредитоваться и
получить дополнительные средства.
И, наконец, пятый фактор - повышение
стоимости ресурсов. При дальнейшем
рефинансировании кредитов ставки будут
существенно повышены, и есть опасения, что
многие предприятия малого и среднего
бизнеса в текущих условиях не справятся с
такой финансовой нагрузкой и не смогут
рассчитаться с банком.
На второй год не оставлять
Но не только повысившиеся риски
заставляют банки сворачивать кредитование
бизнеса, в первую очередь долгосрочное. У
наших банков сейчас попросту нет для этого
ресурсов. Внешнего финансирования, которое
ранее использовалось для долгосрочного
кредитования, уже нет, а внутреннего
источника долгосрочного кредитования еще
не появилось. По словам Олега Иванова, вице-президента
Ассоциации региональных банков России,
срочность пассивов нашего банковского
сектора без помощи извне - год. "Это
депозиты населения и средства на счетах
организаций, на которые приходится 13 трлн
рублей из 22 трлн нынешних банковских
пассивов, - утверждает он. - Вопрос: откуда
при такой пассивной базе брать кредиты
бизнесу со сроком больше чем год? Вообще
непонятно. И можно только голову склонить
перед теми банками, которые умудряются
найти при такой пассивной базе кредиты на
два-три года. Но этих кредитов пока всего 4%
от банковских активов".
Для поиска статьи используйте слова: поддержание текущей ликвидности, долгосрочное кредитование, внешнее финансирование, неплатежи со стороны крупных контрагентов, выбор потенциальных заемщиков, трудности с финансированием, трудности с погашением кредитов, срок принятия кредитных решений, сложности с рефинансированием, беззалоговые ссуды, ужесточение требований к залогу, небанковские депозитно-кредитные организации, программы субсидирования процентных ставок по кредитам.