Гражданам могут предложить новую систему для получения ипотечного кредита.

Если человек заключит с банком договор на целевой вклад, то государство будет доплачивать ему определенную премию в виде повышенных процентов. А после того как на счету накопится определенная сумма, человек получит в том же банке заем на жилье по льготной ставке.

Такую идею собирается продвигать в законопроекте о жилищных накопительных вкладах Ассоциация региональных банков России, сообщил вчера вице-президент организации Олег Иванов.

В некоторых регионах, рассказал он корреспонденту "РГ", с интересом восприняли эту идею и обсуждают возможность "доплат" в размере 5 процентов годовых. При этом должна быть увеличена и сумма госгарантий по жилищным накопительным вкладам. По мнению Иванова, она может составлять примерно 2 миллиона рублей. Сейчас размер госгарантий по вкладам, напомним, составляет 700 тысяч рублей.

Это предложение, по словам Иванова, ассоциация уже обсудила с экспертным сообществом. Проект закона планируется представить в Госдуму уже до конца этого или в начале следующего года. Он может быть включен в пакет антикризисных мер и Федеральную целевую программу "Жилище", надеется Иванов.

Для граждан подобный механизм выгоден, поскольку сейчас получить ипотечный кредит становится все труднее: банки пристально оценивают финансовое положение заемщиков и крайне неохотно выдают "длинные" займы.

Но договор по ипотечному вкладу станет своеобразной гарантией для банка. Человек будет копить деньги на банковском счету в течение двух-трех лет, а отложенная сумма в пределах 20-30 процентов от стоимости жилья потом может стать залогом по кредиту. У гражданина же появляется шанс взять кредит под более низкие проценты. И все это будет прописано в специальном договоре между банком и гражданином. То есть договор по вкладу и договор кредитного займа совмещаются в одном документе.

В условиях снижения цен на жилье такие накопления получают дополнительное преимущество. В дальнейшем, полагает Иванов, схему жилищных накопительных вкладов можно будет использовать и при автокредитовании.

Между тем пока россияне по-прежнему отличаются низкой склонностью к накоплениям, большинство соотечественников так и не обрели привычку откладывать деньги в банках, сетуют эксперты. Почти 70 процентов населения не имеют сбережений, свидетельствуют данные исследования, проведенного Национальным агентством финансовой информации (НАФИ). Причем на цифры практически не повлиял и рост реальных доходов населения, наблюдавшийся в последние годы. Правда, среди граждан, доходы которых превышают средний уровень, картина иная. В городах-миллионниках, где опрашивались высокодоходные группы населения, доля сберегателей составляет 69 процентов, подсчитали в НАФИ.

До сих пор среди большей части населения бытует мнение: я не настолько богат, чтобы делать сбережения, подтверждает Иванов. Эту тенденцию надо переламывать и "выкорчевывать" из сознания, считает эксперт. Но и банкам, по его мнению, надо предлагать клиентам услуги, которые подходили бы гражданам с любым доходом. После оттока вкладчиков из банков в сентябре-октябре этого года в ноябре наступила некая стабилизация, в декабре может быть зафиксирован приток вкладчиков, прогнозирует Иванов. На конец года, поясняет он, традиционно приходится значительная часть выплат. Впрочем, не факт, что новогодние премии люди понесут в банки. Не исключено, что даже в условиях кризиса и возможной безработицы народ предпочтет "гульнуть на последние", предполагает собеседник "РГ". Однако сегодня каждому надо подумать над созданием собственной "подушки безопасности": на всякий случай надо иметь в банке счет хотя бы в размере двухмесячного дохода, советует эксперт.