Сейчас флагман выбросил белый флаг. Хотя сами банкиры настаивают на том, что получить кредит мелкому предпринимателю можно.
Еще дают, но все реже
При общении с представителями малого
бизнеса и банкирами создается ощущение, что
это два разных народа. Предприниматели
жалуются, что кредиты им не дают вообще либо
предлагают под бешеные проценты. Банкиры в
этом не признаются. "Банки по-прежнему
выдают кредиты малому бизнесу", - эту "мантру"
повторяет большинство опрошенных "КС"
участников рынка.
"КМБ-БАНК продолжает работать с
сегментом МСБ в прежнем режиме. Клиенты
могут в полной мере пользоваться
кредитными продуктами, предназначенными
для пополнения оборотных средств, для
комплексных целей, а также овердрафтом", -
уверенно говорит руководитель малого и
среднего бизнеса РЦ "Сибирский" КМБ-БАНКа,
банка группы "Интеза Санпаоло" Нина
Скиданова. "В условиях текущей ситуации
на рынке мы, в отличие от многих других
игроков, активно привлекаем и кредитуем
клиентов по программе кредитования МСБ",
- радуется и заместитель начальника
управления малого и среднего бизнеса
Новосибирского филиала ОАО "Промсвязьбанк"
Юлия Горжей. Об успешной работе на этом
сегменте "КС" рассказали и в МДМ-Банке.
Впрочем, итоги года говорят сами за себя: за
2008 год портфель банка по кредитованию
малого бизнеса в СФО прирос на 71% аи
составил 4 млрд 811 млн рублей (на 1.01.2009), в то
время как 1 января прошлого года он
составлял 2 млрд 819 млн рублей.
Некоторые участники банковского рынка
все-таки отважились признаться, что емкость
рынка кредитования МСБ уменьшается. Так,
заместитель председателя правления
Абсолют Банка Олег Скворцов говорит о
существенном снижении объема выдаваемые
кредитов. "Сужение рынка происходит в
связи с ухудшением финансового состояния
некоторой части потенциальных заемщиков, а
также уменьшением ресурсной базы у банков-кредиторов",
- объясняет специалист кредитного отдела
ООО "КБ "Белон" Евгений Подковыров.
Еще одна причина сокращения рынка -
ужесточение "правил игры". "Во-первых,
банки выделили наиболее рискованные, то
есть подверженные кризису, отрасли; во-вторых,
в дисконты по залоговому обеспечению
закладываются тенденции к их удешевлению (к
примеру, это касается недвижимости); в-третьих,
более тщательно анализируется
устойчивость бизнеса к колебаниям выручки,
а также стоимости заемных средств", -
поясняет директор управления по работе с
малым и средним бизнесом ОТР Bank Александр
Кононов.
По-прежнему желанные
Несмотря на снижение объемов
кредитования малого и среднего бизнеса, для
банкиров, опять же по их заверениям, все-таки
остались "желанные" клиенты. А
основными критериями для банка при
кредитовании МСБ остаются прозрачность
бизнеса, качество и объем ликвидного залога,
срок ведения бизнеса и хорошее финансовое
положение компании-заемщика. "Если банк
понимает, что в текущей рыночной ситуации
клиент будет стабильно работать, то
компания может рассчитывать, на получение
кредита", - говорит начальник
департамента развития малого бизнеса в СФО
МДМ-Банка Артем Ерошко. "В настоящее
время кредитование в целом, в том числе и
предприятий малого и среднего бизнеса,
вошло в полосу повышенных рисков. Но мы по-прежнему
продолжаем работать с данным сегментом
рынка, стараемся найти решения, позволяющие
контролировать финансовые риски и не
снижать качество портфеля, - заявляет
заместитель директора Урало-Сибирского ТУ
ОАО "АКБ "РОСБАНК"
по работе с малым и средним бизнесом Сергей
Проскурнин. - Но мы стали более тщательно
подходить к анализу бизнеса потенциального
заемщика и обращаем особое внимание на
состояние его дебиторской и кредиторской
задолженностей". В УРАЛСИБе, безусловно,
отдают предпочтение клиентам, уже имеющим
положительную кредитную историю в банке.
Особое внимание банкиры сегодня обращают
на отраслевую принадлежность
потенциальных заемщиков - компаний малого и
среднего бизнеса. "Как заемщики для нас
приоритетны компании, работающие в
отраслях жизнеобеспечения населения.
Кредитовать их менее рискованно, так как их
продукты и услуги пользуются
гарантированным спросом", - рассказывает
Артем Ерошко. В Промсвязьбанке в качестве
наиболее перспективных отраслей называют
сферы услуг, производства и торговли, но при
этом отмечают, что не кредитуют компании,
торгующие одеждой и обувью премиального
сегмента. Видимо, боятся, что от кризиса
пострадают в первую очередь рынки luxury.
"Мы готовы рассматривать любого
клиента, даже из так называемых отраслей
повышенного риска, с учетом получения
качественной аналитики по деятельности
клиента и возможности аргументированного
подтверждения приемлемости уровня риска",
- рассказывает начальник управления по
работе с клиентами "Мой Банк. Новосибирск"
Григорий Присяжный.
Надежды на 2009
Несмотря на сужение рынка,
избирательность в отношении клиентов и
финансовый кризис, банкиры ждут роста этого
сегмента кредитования в 2009 году - но роста
сдержанного. "Будет очень хорошо, если
объем выдаваемых кредитов МСБ в 2009 году
достигнет объемов середины 2008 года", -
отмечает Григорий Присяжный. В КМБ-БАНКе
также считают, что итоги текущего года
будут скромнее, чем прошлого.
Надежды хоть на какой-то рост банкиры
связывают с действиями государства. Так,
Артем Ерошко уверен, что развитию этого
сектора помогут меры правительства. "Потребности
малого и среднего бизнеса в средствах
только увеличиваются за счет того, что
некоторые участники банковского рынка
ограничили предложение кредитных ресурсов.
В целом ситуация достаточно спокойная,
поскольку российские власти предприняли
целый комплекс мер, направленных на
стабилизацию ситуации и преодоление
проблем с ликвидностью", - фиксирует
господин Ерошко. Директор по организации
продаж малому бизнесу Сибирско-Дальневосточной
региональной дирекции ФК "УРАЛСИБ"
Лариса Будуева также предполагает, что,
ввиду очевидных проблем с финансированием
крупных и долгосрочных проектов, многие
банки будут вынуждены более активно
работать с малым бизнесом - как с наиболее
жизнеспособным в условиях кризиса. "Однако
не исключено, что в ближайшее время даже
банкам, имеющим хороший опыт работы в
области кредитования МСБ, придется
столкнуться с обширным спектром трудностей,
которые могут испытывать заемщики в связи с
происходящим падением потребительского
спроса и общей деловой активности", -
прогнозирует госпожа Будуева.
По отношению к стартапам банки будут
еще более консервативными, чем раньше. "Проще
рассчитывать на поддержку в
перепрофилировании действующего бизнеса",
- предупреждают эксперты.
Однако большинство опрошенных "КС"
полагает, что малый бизнес должен
развиваться и дальше; соответственно, для
государства важно обеспечить его доступ к
финансированию. "В любом случае сегмент
малого и среднего бизнеса - один из наиболее
устойчивых, как раз из-за гибкости и
адаптивности. Кроме того, в развитых
западных странах именно малый бизнес -
основа экономики, и России нужно к этому
всеми силами стремиться", - резюмирует
Александр Кононов.