Что делать, если срок платежа близок, а денег нет?Похоже, самые страшные сны заемщиков начинают сбываться - платить по ипотеке потерявшим работу или отправленным в отпуска горожанам нечем.
Подтверждает это и
статистика, согласно которой Петербург
занимает второе место в России по ипотечной
задолженности. В среднем на каждого
петербуржца приходится по 45 тысяч рублей
долга, из которых 15 тысяч - ипотечные
платежи.
"СЭКОНОМИЛИ"
Еще год назад банки буквально заманивали
клиентов выгодными условиями по ипотеке.
Кредит можно было взять без
первоначального взноса, в долларах или евро,
даже процентную ставку при желании
уменьшить. Сегодня выгода для многих
петербуржцев обернулась разорением. Для
заемщиков, взявших ипотеку в иностранной
валюте, с ростом доллара или евро растут и
ежемесячные платежи. Прибавка получается
ощутимой. Например, если доллар вырастет на
30%, то на столько же увеличатся и кредитные
платежи. И вместо половины своей зарплаты в
банк придется нести две трети заработка.
Злую шутку с заемщиками сыграла и так
называемая "плавающая ставка" (когда
размер платежа рассчитывается каждый месяц
и зависит от состояния экономики в целом).
При стабильной экономике такая ставка
весьма выгодна, а в кризис - разорительна.
Например, в одном из петербургских банков
"плавающие ставки" с 13-16% выросли до 30%
годовых. Выплаты по кредитам также выросли
в два раза. В безвыходной ситуации
оказались и те петербуржцы, кто не пытался
выгадать при оформлении займа, а в кризис
оказался без работы. Что же делать
заемщикам, для которых ипотечный кредит
оказался неподьемным?
МЕНЯЕМ ДОЛЛАР НА РУБЛИ
Сейчас многие банки разрешают своим
заемщикам перевести валютные кредиты в
рублевые. С одной стороны, это выгодно для
заемщика, ведь неизвестно, на сколько еще
может вырасти доллар. Но не стоит забывать,
что несколько лет назад ипотечные кредиты в
валюте выдавались банками под 9-12% годовых, а
перекредитовываться предлагается уже под
18-20%. Пока в Петербурге перекредитовалось
всего несколько человек, но специалисты
уверены - это только начало.
- Прежде чем торопиться
перекредитовываться, взвесьте все за и
против. Внимательно прочитайте кредитный
договор, посчитайте, сколько вы на этом
потеряете, - советует специалист отдела
рефинансирования одного из питерских
банков Максим ПОРТНОВ. - Обычно при
перекредитовании банк позволяет заемщику
изменить срок кредита, выбрав наиболее
комфортный для себя вариант. А увеличив
срок кредита, можно уменьшить ежемесячные
платежи.
ПРОСРОЧКА ПРОСРОЧКЕ РОЗНЬ
Если вы опоздали с платежом всего на
несколько дней, то отделаетесь штрафом,
размер которого предусмотрен условиями
договора. Хуже, когда заемщик временно не
может выплачивать взносы по кредиту. Часто
это случается при потере работы. И, к
сожалению, из-за кризиса таких ситуаций
будет все больше.
- В этом случае лучше сразу сообщить
своему банку о возникших сложностях и
постараться договориться с ним об отсрочке
платежей на определенный период. Если банк
согласится, то вы просто оформите
дополнительное соглашение к кредитному
договору. От уплаты штрафов за период
просроченных платежей это не убережет, но
даст возможность спокойно искать новую
работу, - говорит заместитель руководителя
кредитно-кассового центра ипотечного
кредитования одного из петербургских
банков Сергей ЗВЕЗДИН.
Многие заемщики со временем забывают, что
банк имеет право проверить состояние
купленного в кредит жилья. И если выяснится,
что условия кредитного договора нарушены (сделана
несанкционированная перепланировка, не
выплачиваются налоги на недвижимость) банк
может наказать нерадивого заемщика и
потребовать досрочной выплаты кредита.
Раньше такие проверки были редкостью, но в
условиях кризиса кредитор любую вашу
ошибку может использовать с выгодой для
себя. Так что если у вас поменялся телефон,
вы поменяли паспорт или зарегистрировали
на своей жилплощади родственников - лучше
заранее предупредить об этом свой банк.
НУЖНА ПОМОЩЬ -ДОКАЖИТЕ
Государство пообещало всячески
содействовать оказавшимся в сложном
положении гражданам. Насовсем от кредитных
платежей не избавят, но могут дать отсрочку
или уменьшить сумму выплат. Правда,
претендовать на помощь в погашении ипотеки
смогут далеко не все заемщики, потерявшие
работу из-за кризиса. Важно чтобы:
* кредит был получен до 1 декабря 2008 года
* ипотечная квартира была единственным
жильем заемщика
* ежемесячный доход был ниже кредитного
платежа и прожиточного минимума на каждого
члена семьи, увеличенного в полтора раза
* просроченная задолженность на момент
обращения заемщика не должна превышать 90
дней.
Кроме того, площадь приобретенной в
кредит квартиры не должна превышать 45 кв. м,
если заемщик проживает в ней один, для двух
человек - 30 кв. м на каждого, для трех и более
- 25 кв. м на человека. Так что если в кредит
куплена хорошая просторная квартира,
платить за нее придется самостоятельно.
Брали кредит на строительство и не успели
построить дом - на поддержку тоже не
рассчитывайте.
***
НА ЗАМЕТКУ
Какие документы оформлять, чтобы получить
государственную поддержку
ЕСЛИ ВАМ СИЛЬНО СНИЗИЛИ ЗАРПЛАТУ
* справка по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также
за все прошедшие полные календарные месяцы
2009 года, предшествующие дате подачи
заявления
* заверенная работодателем копия приказа
об изменении условий и размера оплаты труда
(при наличии).
ЕСЛИ ВАС УВОЛИЛИ
* документ, подтверждающий постановку на
учет в органе службы занятости населения с
указанием размера выплаты пособия по
безработице
* копия трудовой книжки
* справка из территориального отделения
Пенсионного фонда Российской Федерации о
размере пенсионных выплат (при наличии).
ЕСЛИ У ВАС ОСТАЛСЯ ИСТОЧНИК ДОХОДА, ТО
ПОНАДОБИТСЯ
* справка по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также
за все прошедшие полные календарные месяцы
2009 года, предшествующие дате подачи
заявления
* копия трудовой книжки
* копия свидетельства о браке (разводе) и
брачного договора (при наличии)
* копия платежного графика по кредиту,
подлежащего реструктуризации
* оригинал или нотариальная копия
доверенности, если заявление подписано
уполномоченным лицом.
Пакет документов нужно предоставить
своему кредитору.
***
КАК ПОПРАВИТЬ ДЕЛА ЗА СЧЕТ МАТЕРИНСКОГО
КАПИТАЛА
Право на материнский капитал в Петербурге
имеют 34,8 тысячи человек, но получили
сертификат пока всего 13,6 тысячи. После
Нового года в местные отделения
пенсионного фонда обратились 700 горожан,
которые хотели бы направить "материнские"
деньги на погашение ипотечного кредита.
Напоминаем, что обратиться за
сертификатами можно в любое время, пока
действует закон о материнском капитале (в
течение 5 лет с 01.01.07).
Заявление необходимо подать в районное
отделение Пенсионного фонда РФ по
Петербургу и Ленинградской области.
Для этого вам понадобятся:
* документы, удостоверяющие личность,
место жительства, гражданство лица,
получившего сертификат на материнский
капитал
* сертификат на материнский капитал
* кредитный договор
* справка из кредитного учреждения, в
которой указана сумма остатка долга по
кредиту
* свидетельство о государственной
регистрации права собственности на жилое
помещение, приобретенное с использованием
заемных средств
* засвидетельствованное в установленном
законодательством порядке письменное
обязательство лица, в чью собственность
оформлено жилое помещение, оформить это
жилье в общую собственность родителей,
детей и иных совместно проживающих с ними
членов семьи с определением размера долей
по соглашению в течение шести месяцев:
1. В случае приобретения или строительства
жилья с использованием ипотечного кредита -
после снятия обременения с жилого
помещения.
2. В случае индивидуального жилищного
строительства - после ввода объекта в
эксплуатацию (при отсутствии обременения).
3. В остальных случаях - после перечисления
Пенсионным фондом России средств
материнского капитала (при отсутствии
обременения и при вводе объекта жилищного
строительства в эксплуатацию).
* если стороной договора займа является
супруг:
1. Копию основного документа,
удостоверяющего личность супруга и его
регистрацию по месту жительства либо по
месту пребывания.
2. Копию свидетельства о браке.
