Проблемные кредиты будут реструктурироватьЗаемщики все чаще обращаются в банки с просьбой отсрочить платежи по кредитам, особенно ипотечным.

"Мы с мужем взяли ипотечный кредит на покупку двухкомнатной квартиры осенью 2008 года, еще до того как ставки по ипотеке начали расти, по высокой цене - более 60 тысяч рублей за квадратный метр, - говорит пермячка Елена Иванова. - Планировали, что половина семейного бюджета пойдет на погашение кредита и на плату за частный садик для ребенка. Но в конце ноября мужу, он строитель, на 40 процентов сократили зарплату. Мне в январе тоже уменьшили жалованье. Теперь денег как раз только на выплаты по кредиту и садик. А ведь нужно еще на продукты, проезд..."

Не исключено, что семья Ивановых решит воспользоваться программой Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию, Предполагается, что АИЖК поможет людям, купившим квартиру и затем столкнувшимся с сокращением доходов. Но Елену Иванову смущают жесткие условия программы: "К тому же это лишь отсрочка, а в дальнейшем придется платить еще больше". Тем не менее, в Пермское АИЖК уже поданы 30 заявок на реструктуризацию ипотечных кредитов.

- Часть заявок находится на первичном рассмотрении, но многие заемщики подали полный пакет документов, - сообщил генеральный директор ПАИЖК Андрей Шинкаренко. - Случаев отказа пока не было, по одной заявке уже принято положительное решение.

В ПАИЖК прогнозируют, что наиболее популярной схемой реструктуризации будет стабилизационный заем. Соискателю предоставляются средства, помогающие обеспечить непрерывность платежей банку на льготный период в 12 месяцев. Представители АИЖК признают, что требования достаточно жесткие.

- В программе реструктуризации имеют право участвовать владельцы только тех квартир, стоимость которых выше средней рыночной цены в крае не более чем на 50 процентов. Но в регионе два года квадратный метр стоил достаточно дорого, зачастую в два раза выше установленных показателей, а то и больше. Например, когда человек брал кредит, "квадрат" стоил 50-60 тысяч рублей, хотя расчетные цифры Минрегионразвития были на уровне 20-25 тысяч, - говорит генеральный директор Пермского АИЖК Андрей Шинкаренко.

Существуют и дополнительные требования к заемщику и к жилью, которые сужают круг участников программы.

- Большая часть наших заемщиков - процентов 80 - под реструктуризацию не попадет, - утверждает директор управления кредитования частных клиентов крупного общероссийского банка Оксана Авраменко. - Мы выдавали как ипотечные, так и жилищные кредиты, а они не предусмотрены в программе АИЖК. Пока наше руководство согласовывает договор о сотрудничестве с агентством. Поэтому заявки мы пока принимать не можем, хотя вопросы от заемщиков уже поступают.

А в региональном банке "РГ" сообщили, что уже начинают принимать такие заявки и планируют реструктуризировать ипотечные кредиты совместно с Пермским АИЖК по смешанному типу договора (когда заемщику помогают и банк, и агентство).

Единодушны банкиры только в прогнозах: все предсказывают рост проблем с выплатой ипотечных кредитов. Доля просроченных ипотечных кредитов на 1 января по данным АИЖК составила 12,5 процента. "Основные сложности могут возникнуть во втором-третьем кварталах", - считает Оксана Авраменко.

Представители финансово-кредитных организаций отмечают, что банки пытаются решить проблемы с неплательщиками полюбовно. Шансы на лояльность банка, прежде всего, у дисциплинированных заемщиков, раньше добросовестно погашавших долг. "Банкирам невыгодно доводить до судебного разбирательства и отчуждения объекта недвижимости, ведь это снижает качество кредитного портфеля и уменьшает прибыль банка. Обычно они стараются решить вопросы проблемной задолженности в досудебном порядке", - утверждает руководитель кредитно-кассового офиса одного из банков Андрей Мельников.

Этой же позиции придерживаются и его коллеги.

- В суд мы обратимся, если в течение трех месяцев не достигнем никакой договоренность с клиентом, или клиент не будет идти на контакт. Случаев взыскания квартиры по суду пока нет, - сказала "РГ" Оксана Авраменко.