Понятно, что не в интересах банкиров говорить о проблемах платежных систем. Ведь практически все розничные кредитные организации в России выпускают карты МПС. Однако тот факт, что, несмотря на проблемы отдельных "звеньев", структура МПС должна продолжать функционировать, признают и независимые эксперты. Платежные системы - платформа, обеспечивающая техническое прохождение всей информации, они не должны пострадать, подтверждает директор по корпоративным финансам, партнер компании Grant Thornton в России Иван Сапронов. Хотя, по его прогнозам, нынешний кризис может пошатнуть устойчивость финансово-кредитных учреждений, которые выдают пластиковые карты.

Впрочем, не обошлось и без мрачных прогнозов. Александр Осин указывает на вероятность значительного сокращения количества операторов пластикового рынка. Но как и в случае с инвестбанками, при совместной поддержке со стороны Европейского союза и США этот сектор, вероятно, хоть и с потерями, текущий кризис преодолеет, успокаивает эксперт.

Теоретически обанкротится может любая компания, уверен Рустам Боташев. И МПС не исключение. Хотя те же кредиты все-таки выдают банки, пусть и выплачивая через карты МПС. Сама же платежная система ссуд не выдает, а следовательно, не имеет кредитных рисков, заключает эксперт.

Так что самое страшное, что может произойти, - то, что клиенты не смогут пользоваться кредитками, считает Александр Осин. Но владельцы карт все равно сохранят свои деньги на счетах. Хотя для банков это уже, возможно, не окупит средства, затраченные на лицензирование деятельности в данной сфере, а также вхождение в этот рынок, добавляет эксперт.

Однако, похоже, Александр Осин сгустил краски. Пока российские банкиры не особенно боятся, что не получат отдачи от вложенных в развитие карточной инфраструктуры средств. Кредитные организации продолжают предлагать новые пластиковые продукты и работать над их функциональностью. Например, в начале прошлой недели инвестиционный банк "КИТ Финанс" сообщил о модернизации направления пластиковых карт, проведенной в рамках реализации новой розничной стратегии. Банк перевел карты международной платежной системы Visa на программно-аппаратную платформу Западно-Сибирского процессингового центра группы компаний "Центр финансовых технологий", что расширило функциональные возможности и технологичность пластиков, выпускаемых "КИТ Финансом". Теперь он находится в статусе принципиального участника Visa.

В общем-то действия "КИТ Финанса" укладываются в кризисный тренд, отмеченный Василием Колташовым. По его мнению, в ближайшие годы международные денежные потоки резко сократятся, но не исчезнут. Этого минимума должно хватить на поддержание электронных платежных систем. В таких условиях банкам придется предложить клиентам более выгодные условия, уверен эксперт. Особенно это касается России, где за пользование банковскими картами берется немалая плата, заключает Василий Колташов.

Марк Нахманович тоже считает, что текущий кризис увеличит долю рынка международных платежных систем в России. Ведь успех МПС в максимальной открытости для клиентов, то есть возможности воспользоваться платежным сервисом по всему миру. Впрочем, было бы странно, если бы этот эксперт озвучил негативный прогноз. Ведь банк, в котором работает Марк Нахманович, уже 8 лет имитирует только карты МПС и сегодня обслуживает 1,3 млн пластиков.

Некуда деваться

Впрочем, большинство российских банков выпускает исключительно карты МПС. А ведь в России есть и локальные платежные системы. Зачем же тогда российским банкам работать с МПС, подверженными негативному влиянию сокращающегося потребления в США? А затем, что иного выбора как не было, так и нет. "Смысл международных платежных систем в том, чтобы их принимали все банки повсеместно, - объясняет Иван Сапронов. - В 90-х были попытки создать российские платежные системы (Most-card, STB-card), но все это привело к тому, что они были влиты в международные платежные системы". Единичные банки тогда подписали соглашение о работе с этими системами, но большинство все же не увидело в этом смысла, вспоминает эксперт. Тогда та же Visa, например, принималась уже повсеместно.

Впрочем, и сейчас в процессе развития отечественных платежных систем тоже нет особых продвижений. "Развитие национальных платежных систем сдерживается отсутствием совместимых программно-технических средств, различием в технологии обработки операций, - рассказывает Марина Ковалева. - Отсутствие межхостового интерфейса между процессинговыми центрами национальных систем приводит к их замкнутости и локальности предложений по возможности использования услуг оплаты и снятия по картам".

Получается, национальные системы не могут вытеснить МПС, а банки пока этого и не хотят. "Банки сейчас в большей степени обеспокоены тем, чтобы сохранить свои средства, избежать существенных потерь от "плохих" долгов, - объясняет Александр Осин. - Соответственно, вопросы развития новых схем кредитования и платежей будут отложены ими до начала 2010 года, когда, возможно, ситуация в макроэкономике начнет постепенно проясняться". В общем, торопиться некуда. "Имеет смысл подождать с развитием российских кредитных платежных систем, пока кредитные риски в РФ не уменьшатся до разумных", - ставит точку в этом вопросе Рустам Боташев.

Пластиковые гиганты

По данным Центробанка, в России 671 кредитная организация выпускает пластиковые карты, а 639 банков проводят операции с ними. Всего же 713 кредитных организаций занимаются эмиссией или эквайрингом банковских карт. То есть участниками платежных систем является абсолютное большинство отечественных банков. Причем подавляющая часть карт в России эмитируется под марками Visa и MasterCard.

Visa International Service Association - международная платежная система с оборотом по картам более чем $4,8 трн. Банки - члены Visa выпустили 1,59 млрд карт, которые принимаются по всему миру более чем в 170 странах.

История Visa началась с 1958 года, когда Bank of America выпустил карту BankAmericard. Далее для поддержки карт BankAmericard была учреждена BankAmericard Service Corporation. В ее компетенцию входили все операции с карточками BankAmericard, а также продажа лицензий на выпуск карточек другим банкам, которые должны были придерживаться стандартов и правил обращения с карточками. В 1976 году эта структура получила имя Visa. По своему статусу это была ассоциация, членами которой становились банки. Тогда система насчитывала около 40 млн карт с оборотом в $12 млрд.

В позапрошлом году была учреждена как отдельное юридическое лицо корпорация Visa Inc., а Visa U.S.A., Visa International, Visa Canada и Inovant стали филиалами компании. Исключение было сделано лишь для Visa Europe, которая осталась в собственности и управляется европейскими финансовыми учреждениями - членами ассоциации.

Регион Visa СЕМЕА (Центральная и Восточная Европа, Ближний Восток и Африка), куда входит и Россия, был создан в 1995 году. По итогам 2007 года количество карт в СЕМЕА увеличилось до 121 млн, а в России, которая является ключевым рынком региона, к концу первого квартала 2007 года в обращении находилось уже более 36 млн карт.

MasterCard Worldwide - международная платежная система, объединяющая 22 тыс. финансовых учреждений в 210 странах мира. MasterCard обрабатывает около 14 млрд операций ежегодно, а карты системы принимаются в 25 млн торговых точек по всему миру. Согласно прошлогоднему отчету платежной системы MasterCard, компания MasterCard Worldwide выпустила более 300 млн чиповых карт по всему миру, которые принимаются более чем в 8 млн торговых точек. Каждая пятая карта MasterCard оснащена EMV-чипом, причем почти четверть торговых точек, принимающих карты к оплате, имеет необходимое оборудование для приема таких карт.

Годом основания MasterCard можно считать 1966-й, когда в результате соглашения между несколькими американскими банками была образована ассоциация Interbank Card Association. В 1968 году было подписано соглашение и с европейской системой Eurocard, положившее начало стратегическому партнерству между ассоциациями MasterCard International и Europay International. Современное название платежной системы принято в 1979-м. Ассоциация MasterCard International управляется ее участниками. MasterCard International Corporation полностью принадлежит компания Cirrus Systems Incorporated, а также корпорация владеет 51% акций компании Mondex International и 50% активов совместного с Europay International S.A. предприятия Maestro International.