В последние полгода сокращением расходов заняты все без исключения предприятия. Это жизненная необходимость, которую осознают и принимают все, кто намерен сохранить свой бизнес в период кризиса. 

При этом под сокращение попадает все, без чего раньше компании не мыслили своего существования: мобильная связь, командировки, большие офисы, льготы и бонусы сотрудников, а нередко и сами сотрудники, которых еще недавно было очень сложно найти на перегретом рынке труда.

"Однако, сокращая плановые расходы, будет фатальной ошибкой забыть про непредвиденные. Именно во время нестабильности на финансовых рынках любой форс-мажор может стать последним в жизни компании. Ведь доступ к кредитам для покрытия убытков, связанных, например, с порчей груза, заливом склада или поломкой оборудования, закрыт. Остаться на плаву в таком случае можно, только заранее переложив эти риски на плечи страховой компании", - считает руководитель Северо-западного дивизиона "Ренессанс страхование" Павел Муретов.

Страхование или аварийный фонд?

По статистике, форс-мажорные обстоятельства происходят с каждым предприятием в среднем раз в пять лет. В результате из-за существенных материальных потерь порядка 40% организаций уходят с рынка. При этом для малого бизнеса отвлечение денег из оборота для создания "аварийных фондов" невозможно, так как лишних денег просто нет. Доступ же к кредитам сейчас очень затруднен. В результате остается только страхование - самый дешевый (до 0,3% стоимости страхуемого имущества) и надежный инструмент защиты от непредвиденных убытков.

"В основном предприятия страхуют имущество (товары, оборудование, помещения) от пожара, повреждения водой, аварий, краж и стихийных бедствий, - констатирует П. Муретов. - К сожалению, до кризиса часть компаний этим и ограничивалась, хотя, в зависимости от специфики деятельности предприятия, полис может предусматривать возмещение упущенной прибыли из-за перерыва в деятельности и вреда, нанесенного здоровью или имуществу третьих лиц. Если деятельность компании связана с перевозками, можно застраховать груз и ответственность грузоперевозчика (экспедитора)".

Опыт страхования в Российской Федерации пока невелик, в 2009 году старейшим из новых рыночных компаний исполнится 20 лет. Это не показательный срок, и все же страховщики уже успели заметить одну из тенденций, с которой развитые страны столкнулись еще в XIX веке: если за несколько лет страхования предприятие так и не столкнулось с кризисной ситуацией, у его финансовых менеджеров и даже владельцев может возникнуть желание не продлевать страховой договор.

"Если компания избегала форс-мажора в течение нескольких лет, это не означает, что ничего не случится в будущем, - рассуждает П. Муретов. - При этом даже 20 лет страхования обойдутся дешевле, чем один год обслуживания кредита".

Андеррайтеры "Ренессанс страхования" приводят такой пример: из-за прорыва трубы отопительной системы пострадал склад готовой продукции известной полиграфической компании. Готовый к отправке тираж рекламной продукции погиб. Выплата по полису составила 315 тыс. рублей. Сам полис обошелся предприятию в 10 тыс. рублей. То есть объем возмещения в 31,5 раза превысил стоимость страховки. А если для погашения задолженности перед заказчиком предприятию пришлось бы срочно привлекать кредит, то его расходы составили бы в итоге еще более крупную сумму.

Застраховать страховую компанию

Как финансовый кризис повлиял на надежность самих страховщиков?

"Все зависит от того, насколько точно страховая компания следует требованиям Минфина по обеспечению надежности, - комментирует П. Муретов. - Например, "Ренессанс страхование" использует только консервативные низкодоходные инструменты - такие, как долларовые депозиты в надежных банках с государственным участием. Также большую роль играют диверсификация портфеля и независимость от узкого круга крупных клиентов. Это говорит о том, что кризис переживут крупные розничные федеральные компании".

По его мнению, 2009 год проявит истинные ценности страхования для клиентов.

Группа "Ренессанс страхование" учреждена в 1997 году инвестиционной Группой Спутник. Уставный капитал компании - 2,2 млрд рублей. Финансовая стабильность "Ренессанс страхование" подтверждена высшим рейтингом надежности "А++" агентства "Эксперт РА". По итогам 2008 года компания вошла в топ-10 крупнейших российских страховщиков. Северо-западный дивизион Группы "Ренессанс страхование" занимает четвертое место по объему сборов среди крупнейших страховщиков Петербурга, по итогам 2008 года сборы Северо-западного дивизиона Ренессанс страхование превысили 3,5 млрд рублей (рост на 52%), выплаты составили свыше 1,5 млрд рублей. В дивизион входят филиалы в Санкт-Петербурге, Мурманске, Архангельске, Новгороде, Калининграде, Вологде и Сыктывкаре, отделения в Ленинградской области.