В прошлую пятницу глава комитета Госдумы по собственности Виктор Плескачевский заявил о том, что принятие закона о банкротстве физлиц особенно актуально в условиях кризиса. Однако банки пока не готовы к процедуре банкротства и возражают против ее введения.
Как заявил Виктор Плескачевский,
банкротство могло бы спасти и дать спокойно
вздохнуть людям, оказавшимся в
чрезвычайном и сложном положении. «Банкротство
дало бы таким людям возможность взять
временный тайм-аут, реструктуризировать
свою задолженность, а не нести на себе
пожизненное бремя долгов», — считает
депутат. Кроме того, по его словам,
банкротство выгодно и экономике, и
гражданам и немного отрезвляет кредиторов.
«Потому что многие кредиторы, на мой взгляд,
слишком сильно в последние годы
раскачивали потребительское кредитование,
вовсе не задумываясь о последствиях —
объемах невозвратов кредитов в условиях,
когда такой вид банковской деятельности
только начинает развиваться в России», —
пояснил Виктор Плескачевский.
По данным Банка России, на 1 февраля 2009
года доля просрочки в банках по кредитам
граждан выросла до 4%, или 163,7 млрд руб.
Просрочка по ипотечным кредитам в рублях
увеличилась в 2008 году в восемь раз, в
иностранной валюте — в 15 раз, составив на
начало года 6,73 млрд и 6,37 млрд руб.
соответственно. По прогнозам Банка России,
к концу 2009 года размер просроченных ссуд в
кредитных портфелях банков может достичь
10—12%. В то же время, по словам г-на
Плескачевского, российские банки не готовы
к процедуре банкротства физических лиц,
поэтому они больше всего и возражают против
ее введения.
Напомним, что законопроект о банкротстве
физических лиц, разработанный
Минэкономразвития, был внесен в
правительство еще весной 2008 года. Согласно
ему процедуру банкротства граждан начинать
можно было бы уже с 1 января 2009 года.
Заявление о процедуре банкротства в
арбитражный суд мог подать и гражданин, и
кредитор. Однако законопроект так и не был
принят.
Банкиры расходятся во мнении о том, стоит
ли сейчас вводить банкротство физических
лиц. По мнению директора департамента
ипотечного кредитования ХКФ Владимира
Гасяка, в России рано вводить процедуру
банкротства физического лица. «Гражданин,
являющийся должником сразу трех банков,
после процедуры банкротства, описания
имущества и расплаты перед должниками
становится свободным», — поясняет Владимир
Гасяк. По его словам, банки получат лишь
часть долга, а при этом гражданин больше
ничего не будет должен. «Во многих странах
человек, который обанкротился, сразу теряет
возможность доступа к некоторым вещам,
например к другим будущим кредитам, —
отмечает г-н Гасяк. — В других странах после
процедуры банкротства назначается кто-то
вроде управляющего, который ограничивает
человека-банкрота на какой-то период
времени в возможностях распоряжения
денежными средствами».
Первый зампред правления Москоммерцбанка
Людмила Лебедева, напротив, считает, что чем
быстрее будет внедрена процедура
банкротства физических лиц, тем лучше: «Внедрение
такой процедуры повлечет за собой
внедрение цивилизованных механизмов,
связанных с точной и достоверной оценкой
реального имущества и активов, которые есть
у должника, достоверных баз данных». По ее
словам, сегодня у банкиров есть ряд каких-то
разрозненных баз данных, которыми они
иногда пользуются полулегально. «Закон о
банкротстве физических лиц создаст
информационную систему, которая позволит
банкирам отслеживать финансовое состояние
заемщика», — говорит г-жа Лебедева.