У друзей финансы поют романсы, банки становятся прижимистыми... Насколько реально получить деньги в ломбарде, оформить кредит или кредитную карту?
ПЕРЕПЛАТА - ПОД 50% В ГОД
Финансовый кризис - не лучшее время для
заимствований. Это в благополучные годы
одолжиться не составляло труда. Банки
спешили подписать договор на выдачу денег,
пока потенциальный клиент не ушел к
конкурентам. А те, кто не желал
переплачивать финансистам за пользование
капиталами, занимали у друзей и
родственников.
Проблемы в экономике прикрыли эту лавочку.
Безработица растет - свободных денег у
людей практически не осталось. Банки
кредиты практически не выдают. По крайней
мере так говорят в народе. А как на самом
деле?
- Подавайте заявление. Обязательно
принесите копии паспорта и еще одного
удостоверения личности, а также справку о
доходах из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ, -
перечислила минимальные требования
оператор колл-центра одного из банков.
Пакет документов корреспондент "КП"
подал в десяток банков. Через 3-7 дней пришли
ответы: в пяти организациях отказали в
кредите!
- Мы не обязаны объяснять причины отказа. У
вас неплохой доход, но профессия... - мнется
менеджер в одном из банков-отказников. -
Многие журналисты в последнее время теряют
работу. Мы не хотим, чтобы ваш кредит потом
стал невозвратным.
Строителям, финансистам, металлургам и
частным предпринимателям банки не выдают
кредиты вовсе. Но условия потребительского
кредитования все равно кусаются. Рублевые
ставки начинаются с 19% (средняя - около 25%). Но,
помимо этого, банк обычно накидывает 3 - 4% за
выдачу кредита. Готовы вернуть деньги банку
досрочно? Накиньте еще 2 - 3%. И не удивляйтесь,
если сумма переплаты за кредит превысит 50%
годовых.
ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ
Готовы переплатить любые деньги, но нет
возможности неделю ждать решения банка? В
этом случае выручит экспресс-кредит.
Многие банки принимают решение о
выделении денег за сутки. Документы
потребуется те же: два удостоверения
личности и официальная справка о доходах по
форме налоговой. Но оперативность
обходится на 10 - 15% дороже классических
потребительских кредитов.
- Среднерыночная ставка
потребкредитования на сегодня составляет
33,2% в рублях и 19,76% в валюте, - говорит
Виктория Кочеткова, директор по маркетингу
компании "Кредитмарт", где регулярно
изучают условия, на которых выдаются займы
в 16 крупнейших банках страны.
Вот портрет идеального заемщика. Возраст
от 23 до 55 лет. Положительная кредитная
история. Доход подтвержден справкой 2-НДФЛ.
Стаж на нынешнем месте работы от года.
Работа не подвержена влиянию финансового
кризиса. Много ли таких заемщиков?
- Восемь из десяти желающих оформить
кредит получают от банков отказ, - делятся
наблюдениями в "Кредитмарте".
Банк может предложить еще один вариант
решения финансовой проблемы - оформить кредитную
карту. Это на случай, если клиента устроит
безналичный кредит для оплаты товаров и
услуг в магазинах (за обналичивание денег с
"пластика" с вас возьмут достаточно
большую комиссию).
Подаете заявление, пакет необходимых
документов. Через неделю банк принимает
решение о выпуске кредитки. Ставки за
пользование - не выше, чем по экспресс-кредитам.
Плюс кредитной карты в том, что ею на
протяжении небольшого количества времени
можно пользоваться абсолютно бесплатно.
Услуга называется grace period. Льготный период
кредитования продолжается от 30 до 60 дней.
Воспользовались "пластиком", вернули
деньги банку в этот срок... и не платите
проценты банку.
ЛОМБАРД?
Не можете подтвердить доход официальными
документами? Остается единственная
возможность обзавестись наличностью -
занять в ломбарде. Но для этого потребуется
залог.
Хитом последнего времени стали
автоломбарды.
...Подруливаю на стареньком "Мерседесе"
к бывшей стоянке. За забором выстроились
иномарки. Над воротами вывеска - "Автоломбард".
- "Мерину" красная цена 200 тысяч
рублей, 100 тысяч можем одолжить, - проговорил
оценщик, внимательно осмотрев авто.
- А что же так дешево? Машина-то нормальная...
- 100 и ни копейкой больше, - отрезал оценщик.
- Что мне с этим добром потом делать, если не
выкупишь? Цены-то падают...
Для оформления займа потребуется
несколько документов: паспорт, документы на
машину.
Ставка по кредиту в среднем от 5 до 10% в
месяц. Но прежде чем гнаться за дешевизной,
подсчитайте все платежи.
- В ломбардах с низкими ставками начисляют
плату за хранение, - рассказали на условиях
анонимности в одном из автоломбардов. -
Частенько сумма набегает даже больше, чем в
автоломбардах с высокими ставками.
А подавляющее большинство россиян по-прежнему
пользуются классическими ломбардами.
Больше 90% посетителей обычно закладывают
кольца, серьги и цепочки из золота.
Подержанная бытовая техника не котируется:
в ломбардах берут только новые
холодильники, микроволновки и телевизоры.
Исключение - дорогие мобильные телефоны.
Клиент получает на руки в среднем 40 - 50% от
оценочной стоимости залога. Ставки высоки -
до 20% в месяц. Если заемщик не может
выплатить деньги, то залог выставляется на
торги.
- Полгода назад 8 - 10% не выкупали ювелирные
изделия, сейчас не справляются с выкупом 5 -
8%, - делится подсчетами президент Лиги
ломбардов Михаил Унксов. - Кризис
заставляет ценить золотые украшения. Это
инвестиционный инструмент, который еще не
раз выручит в черный день. По этой же
причине выросли темпы продаж залогов: если
в прошлые годы ломбарды месяцами
распродавали ювелирные изделия, то сейчас
кольца и серьги уходят к новым хозяевам за
считанные дни.