Страница: 1/2
Так, если для большинства вкладчиков после повышения госстраховки до 700 тыс. руб. вопрос надежности банка фактически потерял актуальность, то "приватников" эта дилемма по-прежнему мучает.
Клиенты рrivate banking из-за кризиса теряют
деньги, а банки -- клиентов. "Из многих
банков люди сбежали, некоторые игроки
потеряли где-то до 75% клиентов. Доверия к
нашим частным банкам сейчас мало", --
говорит Алексей Гусев, главный эксперт
Российской академии госслужбы при
президенте РФ. Последний раз массовый исход
"випов" из отечественных банков
наблюдался во времена "дела Юкоса":
тогда, как и после дефолта 1998 года,
большинство частных инвесторов
выводили деньги на Запад. Но нынешняя
ситуация уже не столь однозначная. "Если
в то время клиенты переходили из российских
банков в иностранные, то сегодня после
банкротства ряда крупных западных банков
они обращают больше внимания на надежность
кредитной организации, а не на его "национальность",
-- отмечает Элеонора Шаврина, начальник
управления частного банковского
обслуживания Газпромбанка. Кроме того,
европейским банкирам сегодня по большому
счету не до российских денег. "На Западе
сейчас тоже идет передел клиентской базы:
люди уходят из банков, чья стабильность
вызывает сомнения, и другие игроки пытаются
подхватить эту аудиторию. Западным игрокам
важнее получить местных клиентов: они более
понятны, у них стандартизованные
предпочтения, они приходят надолго. А
россиянин может через год уйти, при этом у
него завышенные запросы. Им, конечно, не
отказывают, но и не ждут с распростертыми
объятиями", -- рассказывает Алексей Гусев.
Да и вовсе не факт, что за границей деньги
будут в большей безопасности, чем в России,
-- это признают даже сами иностранные
финансисты. "Сейчас даже открывая счет за
рубежом, нужно серьезно задумываться о
репутации и надежности банка, -- считает
Наталья Солодовникова, глава департамента
private banking в России банка HSBC.
-- Клиенты, решающиеся сегодня сменить банк,
в основном переходят либо в российские
госбанки, либо в местные »дочкиј зарубежных
банков, которые считаются мировыми
лидерами в сфере рrivate banking. У нас, например,
отмечен серьезный приток клиентов". То,
что кризис помог им улучшить рыночные
позиции, не скрывают и в госбанках. "Не
секрет, что у некоторых банков были
проблемы с ликвидностью, поэтому часть их
состоятельных клиентов отдали
предпочтение более надежным и стабильным
финансовым институтам, в частности нашему
банку", -- рассказывает Дмитрий Уколов, и.
о. директора департамента по работе с VIP-клиентами
банка ВТБ 24. "За прошлый год у нас объем
средств VIP-клиентов вырос более чем на 40%.
Такая же опережающая динамика сохраняется
и в нынешнем году. Мы даже рассматриваем
возможность увеличения штата персональных
менеджеров департамента", -- говорит
Дмитрий Брейтенбихер, управляющий директор
департамента частного банковского
обслуживания Банка Москвы. То, что богатые
клиенты частных банков активно понесли
деньги в госбанки, косвенно подтверждает и
пример Сбербанка. У него пока нет
специального подразделения по
обслуживанию VIP-клиентов, но в конце
прошлого года в розничной линейке вкладов
"Сбера" появились ставки для депозитов
от 200 млн руб. и $3 млн. Вряд ли
консервативный гигант стал бы вводить
такие суммовые градации, не будь на них
серьезного спроса.
-----------------
* Комплекс финансовых и нефинансовых
услуг по обслуживанию состоятельных
клиентов банков.
** Счета, номинированные в граммах
драгоценного металла.
*** Финансовые инструменты, гарантирующие
возврат первоначальной суммы вложений, но
не гарантирующие доходность (она зависит от
изменения стоимости какого-либо биржевого
актива).
-----------------
Пик миграции "випов", по словам
банкиров, пришелся на разгар банковского
кризиса ликвидности -- октябрь-ноябрь.
Сейчас некоторые клиенты, видя, что с их
прежними банками ничего плохого не
происходит, стали возвращаться. Впрочем,
миллионеры -- народ пугливый, поэтому до тех
пор, пока ситуация в экономике не
нормализуется, частным банкам вряд ли стоит
рассчитывать на восстановление своей
клиентуры. Если до кризиса предоставление рrivate-услуг
декларировал почти каждый второй банк, то к
его окончанию расклад, скорее всего, будет
совершенно другой. "Private banking несет
большие затраты для банка -- это более
дорогой офис и менеджеры, прочие расходы,
поэтому в случае сокращения клиентской
базы этот сегмент бизнеса для многих банков
перестает быть рентабельным, и они будут
решать, продолжать вкладываться в это
направление или нет", -- объясняет один из
банкиров. Игроков на рынке рrivate banking станет
меньше, а их услуги будут обходиться дороже,
некоторые банки уже повысили тарифы. "Если
раньше банки субсидировали расчетно-кассовое
обслуживание за счет доходов, получаемых от
кредитования и других операций, то с
сужением возможности их проведения (то есть
получения процентного дохода) встал вопрос
о выводе VIP-обслуживания на уровень
рентабельности. И те игроки, которые еще не
сделали этого, в ближайшее время начнут
двигаться в этом направлении", -- считает
Илья Федукин, замдиректора департамента по
работе с VIP-клиентами банка "Петрокоммерц".
Пороги входа в рrivate banking массово пока не
снижаются (см. "VIP-статус"), но в банках,
в которых был значительный отток клиентов,
к кандидатам в "випы" стали относиться
либеральнее. "Сейчас, даже если вкладчик
приносит всего $100 тыс., его в розницу уже не
отправляют, а сразу предлагают весь набор
услуг рrivate banking. Раньше ему бы предложили
лишь часть из них, а остальные он получил бы,
только увеличив объем размещения средств",
-- рассказывает Алексей Гусев. Отток "випов"
в госбанки и "дочки" крупных западных
игроков заставляет остальных искать
способы поддержания своей
конкурентоспособности. "Удержать
клиентов пытаются повышением сервиса,
дополнением продуктовой линейки внешними
продуктами. У нас, например, есть западные
партнеры, с помощью которых мы предлагаем
клиентам ряд банковских и инвестиционных
услуг, которые сами пока в силу ряда
ограничений не можем оказывать", --
говорит Валерий Чумаченко, директор по
маркетингу "Уралсиб | Банк 121".
Никакого риска
Кризис изменил отношение VIP-клиентов не
только к банкам, но и к предлагаемым ими
финансовым продуктам. "Клиенты стали
гораздо консервативнее в части выбора
инструментов инвестирования. В связи с
нестабильной экономической ситуацией и
отсутствием понимания относительно
перспектив ее развития у большинства
клиентов страх потерять имеющееся намного
сильнее желания заработать", --
рассказывает Дмитрий Брейтенбихер. "В
целом менее востребованными стали
инвестиционные продукты, снизилось
количество операций на фондовом рынке.
Продолжает расти интерес к продуктам,
гарантирующим сохранность капитала, в
первую очередь к депозитам. Растет также
интерес к вложениям в "вечные ценности"
(золото, серебро) и размещению средств на
обезличенных металлических счетах (ОМС)**",
-- говорит Андрей Лиховид, гендиректор
дирекции частных инвестиций банка "Зенит".
Такое поведение характерно для
состоятельных россиян, обслуживающихся не
только в отечественных, но и в западных
кредитных организациях. "Аппетит
клиентов к риску значительно снизился.
Сегодня мы наблюдаем отток капитала из
рискованных продуктов, например хедж-фондов
и фондов акций. Частные инвесторы
ориентируются на более короткие временные
горизонты, более высокий уровень
ликвидности и консервативные
низкорискованные инвестиционные
инструменты. Отдают предпочтение депозитам,
облигациям с высоким рейтингом", --
заявили Dє в российской "дочке" Deutsche
Bank.
Часть "випов" настолько напугана
происходящим, что опасается открывать даже
вклады. "Очень много состоятельных людей
сейчас »сидят в кэшеј, средства они держат в
банковских ячейках и из услуг рrivate banking
используют только расчетно-кассовое
обслуживание", -- отмечает Алексей Гусев.
Судя по общению с рrivate-банкирами, их
клиентов сейчас если и интересуют продукты,
связанные с биржевыми инвестициями, то
исключительно с гарантией возврата
капитала: индексируемые депозиты*** или
структурированные ноты***. "Большинство
клиентов не готовы рисковать суммой
вложений, но могут рискнуть потенциальным
доходом. Поэтому продукты с защитой
капитала, где гарантируется безубыточность,
пользуются спросом", -- объясняет Наталья
Солодовникова.