К сожалению, именно здесь получили наибольшее распространение самые циничные и грязные методы конкурентной борьбы, которые были однозначно классифицированы деловым сообществом как "рейдерские".
Следует отметить, что на высокую
вероятность рейдерских атак в отрасли "финансы,
кредит, страхование" указывали
результаты недавно проведенного
исследования российских отраслей
экономики на предмет "рейдпригодности"
в период кризиса.
Именно тогда банковский бизнес попал в
опасную группу риска, в первую очередь по
критериям "экономическое неблагополучие"
и "распыленность капитала".
Уступать печальную "пальму первенства"
таким отраслям, как "услуги населению"
и "розничная торговля и общепит", ему
позволили лишь благополучные до поры до
времени "отметки" по показателю "ликвидность
активов".
(Известно, что большинство банков
защищает самые ценные активы в виде
недвижимости, например, "выводя" их на
отдельные юридические лица, никак не
связанные с банком.)
Вместе с тем по-прежнему незащищенным
остался самый ценный актив любого банка –
его клиенты.
Именно на отъем этого актива через
последовательное уничтожение другого
важнейшего банковского актива, именуемого
как "доверие", и нацелились рейдеры.
Анализ более тридцати случаев подобных
атак позволяет сформулировать следующие
выводы.
К сожалению, все вышеописанное выглядит
очень пессимистично.
Более того, тот факт, что с конца ноября
прошлого года подобная практика не стала
повторяться, – не должен успокаивать.
До настоящего момента действовал тезис о
том, что "любая паника лучше всего
гасится деньгами!". Причем все это время
деньги предоставлял ЦБ РФ, тратя на эти
нужды золотовалютные резервы.
Но практика последнего времени
свидетельствует в пользу того, что "всем"
помогать больше не будут. Отзывы лицензий у
банков "Электроника", "Московский
залоговый банк" и "Московский капитал",
в отношении которых также были отмечены
факты информационных атак, свидетельствуют
именно об этом.
Отсюда, обострение конкурентной борьбы
между банками обязательно приведет к
повторению информационных атак и появлению
новых "жертв".
К сожалению, в пользу этого предположения
свидетельствует и тот факт, что о
результатах расследований атак октября-ноября
2008 года НИЧЕГО не известно. Другими словами,
у истинных заказчиков и
выгодоприобретателей рейдерских атак на
банки появляется соблазн повторить эту
практику вновь.
Возникает вполне резонный вопрос: "А
можно ли защититься от такого
информационного рейда?"
Постараемся разобраться.
К сожалению, следует сразу отбросить в
сторону надежды на то, что в обозримом
будущем в России появятся "безотзывные
депозиты" либо правоохранительные
органы смогут выявлять истинных заказчиков
информационных атак. По всей видимости,
этого просто не произойдет, хотя бы в силу
того, что не произошло за предыдущие 15-20 лет.
Соответственно, надеяться следует только
на собственные силы. А значит, нужно начать
разрабатывать и реализовывать собственную
программу того, что необходимо сделать в
случае, если "завтра – война".
Первое и главное, что необходимо сделать,
– достичь понимания вкладчиков, что в
случае даже самого неблагоприятного для
них исхода свои гарантированные 700,0 тыс.
рублей они все равно получат. Пусть не в
банке, так через АСВ.
Актуальность данного тезиса
подтверждается практикой – львиное
большинство "паникеров" снимало с
депозитов суммы в разы и десятки раз
меньшие гарантированного АСВ минимума,
напротив, "вкладчики-миллионеры" не
расторгали договоры почти никогда!
Безусловно, следует сформировать и "подушку
ликвидности".
Как показывает практика, за первые дни/неделю
вкладчики изымают не менее 10,0% всех
размещенных на депозитах средств. Да,
возможно, это значительные денежные объемы,
на которых можно было бы заработать. Но эти
размещенные в краткосрочных,
быстрореализуемых активах средства
позволят не допустить "обвала" банка.
Ну и последнее.
Хорошо было бы не только заранее
сформулировать тексты внятных пресс-релизов
для СМИ с описанием того, что "все под
контролем". Хорошо бы достичь
взаимопонимания с прессой (возможно, на
основе юридически оформленных
договоренностей), что "в случае чего"
следует публиковать заметки не на основе
слухов и догадок, а только после получения
комментариев и официальной позиции из
банка.
Несмотря на кажущуюся "сложность
достижения" последней рекомендации,
следует помнить, что большинство СМИ
реально "зависимы" от рекламных
бюджетов банков региона, поэтому
заинтересованы в "большей прозрачности"
своих взаимоотношений с банками.
***
В заключение отметим, что бояться
распространения "банковского
рейдерского опыта" на прочие отрасли и
даже на родственные банковской – страховую,
инвестиционную, брокерскую и т.д. – все-таки
не стоит.
И дело здесь вовсе не в нерасторопности
рейдеров. Дело лишь в том, что только в
банковском бизнесе возможна ситуация,
когда клиент, разместивший депозит и
согласовавший все условия по договору, тем
не менее может отказаться от своих
обязательств в любой момент, не неся при
этом бремени оговоренных санкций. И любой
суд в случае чего будет на его стороне.
Ни в одной отрасли хозяйствования
подобные причины – "передумал, просто
срочно нужны деньги" – невозможны.
Эдуард Савуляк, директор московского
офиса Tax Consulting U.K.