Если в отпуске или деловой поездке вы планируете оплачивать расходы с помощью банковской карты, нужно заранее решить, какой "пластик" и в какой валюте лучше взять с собой, а также внимательно изучить особенности безналичных расчетов в стране отдыха. 

Как не попасть на высокую комиссию и не стать жертвой мошенников на курорте, выяснял "Труд-7".

1. Сколько карт взять с собой?

В России наиболее распространены карты двух мировых платежных систем (ПС) - Visa и MasterCard. Самыми "народными" являются продукты VISA Electro- и Maestro/Cirrus, Electronic (MasterCard) - это электронные карты, которые чаще всего выпускаются банками в рамках зарплатных проектов. Более статусными и функциональными являются Visa Classic и MasterCard Standard, а продукты вроде Gold и Platinum - премиум-класса. Держатели такого "пластика" могут получать скидки при покупках и оплате услуг, участвовать в различных бонусных программах.

Как уверяют банкиры, за рубежом престижность карты, как и название выпустившего ее российского банка, роли не играют: если в магазине или отеле висит логотип вашей платежной системы, карту обязаны принять. Однако внутри одной ПС разные типы карт могут отличаться по числу точек приема. "Практика показывает, что эмбоссированные продукты (карты, на которых выбито имя держателя. - "Труд-7"), такие как Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, имеют более широкий прием, нежели карта Visa Electron, которая требует проведения платежа только в режиме онлайн", - признают в пресс-службе Visa. "В Германии я просто не знал, куда деться с моим Maestro, - сокрушается сотрудник московской строительной фирмы Сергей. - В небольших магазинах такая карточка не срабатывала, потому что, как мне объяснили, оборудование заточено под Standard и лучше. Если "пластик" удавалось прокатить через терминал, меня неизменно просили ввести PIN-код". Как советуют в банке "Уралсиб", чтобы подстраховаться, лучше взять с собой в путешествие несколько карт разных платежных систем и разного статуса или к одному счету привязать две-три карточки: "Например, одна карта будет платежной системы Visa, а вторая - MasterCard. Такой "пластик" можно оформить на близких родственников или доверенных лиц, осуществляя платежи как бы из одного кошелька".

2. Карту в какой валюте предпочесть?

"В первую очередь выбор валюты карточного счета зависит от того, в какую страну вы едете, - говорит директор департамента розничного бизнеса СДМ-банка Денис Давыдов. - Советую пользоваться таким правилом: в Европу лучше ехать с картой в валюте евро, в Америку или Мексику - в долларах". Если вы решили отправиться в отпуск с рублевым "пластиком", приготовьтесь к дополнительным расходам. Во-первых, банк, который выпустил вашу карту (банк-эмитент), удерживает комиссию за перевод денег из одной валюты в другую (обычно ее размер указывается в тарифах финучреждения). Во-вторых, кредитная организация, через терминал которой вы произвели оплату покупки или услуги (банк-эквайер), может рассчитываться с ПС в иной валюте, чем валюта операции и валюта вашего счета. Иными словами, если вы сняли в банкомате евро, банк-эквайер рассчитался с системой в долларах, а на вашей карте рубли, возникнет двойная конвертация, из-за которой вы совершите покупку по очень невыгодному курсу. К сожалению, узнать, по какому курсу и в какой валюте ПС рассчитывается с банками, невозможно - системы считают эту информацию конфиденциальной.

3. На отдыхе лучше пользоваться дебетовой или кредитной картой?

Примите во внимание правила бронирования гостиницы и аренды автомобиля, советуют в Visa: "Помните, гостиница или автомобильная компания зарезервируют на вашей карте определенную сумму в качестве депозита и вернут все только после того, как вы окончательно с ними расплатитесь". Если карточка кредитная, то вы не будете ограничены в деньгах, оставшихся доступными после резервирования на дебетовой карте. "По кредитной карте удобно оплачивать покупки, она позволяет не ограничивать траты на отдыхе, а также очень удобна в случае непредвиденных расходов, - добавляет менеджер проекта кредитных карт российского подразделения Cetelem Илья Штуца. - При этом, вернувшись из поездки, задолженность по карте можно погасить в рамках льготного периода - срока, когда проценты по ссуде можно не платить". С другой стороны, если заграничным кардерам удастся обчистить ваш дебетовый пластик, вы потеряете ровно столько, сколько было на карте, и не окажетесь должны кредитной организации.

Также нужно помнить, что некоторые банки вводят различные комиссии при конвертации, которые существенно выше для кредиток, чем для дебетовых карт. "Кроме того, у некоторых банков есть такое правило: если вы снимаете наличные в банкомате с дебетовой карты, комиссия ниже, чем если бы вы снимали деньги с кредитной карты", - предупреждает Денис Давыдов. "Также вам необходимо узнать условия банка по снятию наличности с карты в сторонних банкоматах за рубежом, чтобы комиссия, которую вы заплатите, не стала для вас сюрпризом", - напоминает Visa.

4. За границу лучше ехать с чиповой или магнитной картой?

"Два года назад я ездила во Францию, - рассказывает Елена, менеджер столичной IT-компании. - С собой у меня было две карточки: зарплатный "пластик" с микропроцессором и кредитка с магнитной полосой. К сожалению, карточкой без чипа я могла пользоваться ограниченно, поскольку в небольших супермаркетах, кафе и кассах парижского метро были установлены только чиповые терминалы. Как говорят мои друзья, сейчас во Франции "пластик" без микропроцессора почти перестали принимать". В Европе кредитные организации переходят на смарт-карты быстрее своих российских коллег, поэтому с обслуживанием магниток действительно могут возникнуть проблемы. "Страны находятся на разных стадиях внедрения чиповых продуктов, а также терминалов и банкоматов, обслуживающих карты, - подтверждают в Visa. - В Европе, особенно в таких странах, как Франция, Германия, Великобритания, возможно, вы встретите банкомат или терминал самообслуживания (это характерно для железнодорожных станций), который принимает к оплате только чиповые карты. Но рядом должен оказаться другой, который обслужит вашу карту с магнитной полосой". По словам Дениса Давыдова, прямых ограничений на прием карт с магнитной полосой нет, и если в магазине такой пластик отказываются принять, то это нарушение. "Однако при нынешнем развитии киберпреступности карты с чипом существенно лучше защищают деньги граждан", - отмечает эксперт.

Функциональных различий между смарт-картой и картой с магнитной полосой нет: обе позволяют снимать средства в банкомате, оплачивать товары и услуги. Однако считается, что карта с микропроцессором надежнее, поскольку информацию с чипа украсть сложнее, чем с магнитной полосы. В России из-за отсутствия технической инфраструктуры чиповые карты не эмитируются, банки выпускают только комбинированный вариант - полоса и микропроцессор. Такую карту примет любой банкомат-"иностранец". А если мошенники скопируют данные с магнитной ленты двойного "пластика" и пойдут снимать средства, банкомат, настроенный на работу с чипом, поймет, что карта должна быть комбинированной, и не проведет операцию.

5. Что делать, если карту "съел" банкомат или она потеряна?

Если банкомат "проглотил" вашу карту, паниковать не стоит. Главное - не отходите далеко от банкомата и следите за сообщениями, которые появляются на его экране. Если произошел технический сбой, машина возвратит карту через несколько минут. Если этого не произошло, звоните в службу поддержки своего банка и блокируйте счет. Ее телефон следует заранее переписать с обратной стороны карты и всегда хранить под рукой. Также нелишним будет записать номер службы клиентской поддержки вашей платежной системы в той стране, куда вы отправляетесь (его можно найти на сайте ПС), и номер пластиковой карточки. Если дозвониться в банк по каким-либо причинам не удастся, "пластик" заблокирует платежная система.

На любом банкомате указаны телефоны обслуживающей его кредитной организации. Позвоните по ним, объясните обстоятельства инцидента и следуйте указаниям оператора. Если вернуть карту сразу не удастся - не переживайте: сотрудники банка обязательно "освободят" ваш "пластик" и перешлют в финучреждение, которое его выпустило.