Больше половины ипотечных заемщиков, которые обратились к государству за пересмотром условий кредита, получили отказ, сообщил недавно генеральный директор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков.
Поэтому "дочка" АИЖК смягчит условия,
при которых человеку помогут "тянуть"
ставшую непосильной из-за кризиса ссуду.
"МК" решил выяснить, что может
измениться в ближайшее время к лучшему для
ипотечных заемщиков и насколько эти
новации помогут им в реальности.
Пока агентство реструктуризировало около
ста ипотечных кредитов. При этом на очереди
находится около двух тысяч заявок. Капля в
море - к началу 2009 года в России было выдано
порядка 340 тысяч квартирных займов на общую
сумму около триллиона рублей.
АРИЖК дает заемщику, лишившемуся дохода,
годовую передышку: уменьшает ежемесячные
выплаты по кредиту.
Правда, через 12 месяцев должнику все равно
придется возвращать банку недоплаченные в
этот период деньги и проценты за
пользование кредитными ресурсами. Как
видите, никакой халявой тут и не пахнет -
государство, по сути, выдает человеку
второй годовой кредит, который придется
потом гасить вместе с основным.
СПРАВКА "МК"
Сейчас ипотечному заемщику помогут, если:
- кредит взят до 1 декабря 2008 года на
приобретение (строительство) жилья в целях
постоянного проживания в нем;
- совокупный доход семьи после уплаты
взноса по ипотеке и обязательных платежей
на каждого члена семьи составляет менее
двух прожиточных минимумов (нужна справка);
- нет просрочки до начала финансовых
проблем;
- у семьи нет ничего, что можно продать и
погасить долг;
- это единственное жилье;
- дом сдан в эксплуатацию;
- площадь квартиры не превышает
установленных норм;
- кредит рублевый.
Еще в начале года, когда государство
только начало помогать потерявшим из-за
кризиса доход ипотечникам, эти стандарты
подвергались критике. Помочь по ним можно
далеко не всем. Требования автоматически
вычеркивают из списка "счастливых"
обладателей недостроя. А также тех, кто брал
не ипотечный кредит (т.е. под залог жилья), а
целевой кредит (на приобретение квартиры).
Вызывает вопросы и пункт об отсутствии
просрочки - если у человека нет проблем, то
откуда бы ей взяться? А вот если она
появилась, значит, заемщику приходится
тяжко и ему надо помочь.
Ну и, честно говоря, самые большие
проблемы сейчас испытывают как раз те, кто
приобретал ипотеку по валютному займу. На
прошлой неделе Языков заявил в прессе, что
процесс изменения стандартов АРИЖК запущен.
Среди предлагаемых к отмене условий -
давать передышку тем заемщикам, которые не
зарегистрированы в ипотечном жилье.
Это логично, ведь зачастую банки правдами
и неправдами не давали кредиторам
прописываться в ипотечной квартире.
А вот другая инициатива агентства -
включить в список не только квартиры, но и
комнаты, вызывает лишь грустную улыбку.
Редкий банк ссужал на покупку 19 квадратных
метров в общежитии. Зачастую кредит
предоставлялся лишь тем, кто уже был
собственником квартиры и выкупал последнюю
комнату в ней. При этом банк брал в залог всю
квартиру, а кредит давал только на эту
комнату.
Пока помощь агентства заемщикам доступна
только после продажи последними почти
всего имущества. По словам Языкова, АРИЖК
задумывалось о том, чтобы было достаточно
продажи только той собственности, которую
можно реализовать достаточно быстро. Да и
то если выручкой можно разом покрыть
годовой платеж по кредиту. Языков упомянул,
что в новых стандартах, возможно, найдется
место и заемщицам, родившим ребенка и
находящимся в декрете. Это, пожалуй, одна из
первых антикризисных инициатив, которая
хоть как-то пытается напрямую решить
проблему рождаемости. Ведь сейчас многим
семьям приходится выбирать: аборт или
банкротство.
На деле список амнистированных оказался
куда скромней, чем обещалось. Заседание
наблюдательного совета "материнского"
агентства по ипотечному жилищному
кредитованию закончилось поздно вечером в
четверг. Среди окончательных решений -
должники по ипотеке больше не будут обязаны
продавать за долги авто дешевле 350 тыс. руб. (Прямо-таки
знаковая цифра для автомобилей в России.
Льготные автокредиты навеяли?)
Нововведение вступит в силу,
предположительно, 1 мая. Кроме того, для
должников, желающих реструктурировать
ипотеку, несколько упрощен перечень
документов, которые они должны
предоставить в АРИЖК. Скорректирована
сумма, которая должна оставаться у должника
на жизнь: не два, а три прожиточных минимума
на каждого члена семьи.
Полный перечень послаблений агентство
обещает презентовать в среду. Но, по мнению
аналитиков, уже и сейчас понятно, что всех
проблем он не решит. А их у ипотечных
заемщиков, по всей видимости, будет только
прибавляться - кризис никуда не делся, а
пессимисты пророчат вторую волну проблем.
При этом АРИЖК принимает во внимание то, что
зачастую людей вынуждают увольняться по
собственному желанию, особенно в частных
компаниях.
Впрочем, даже из этого перечня большая
часть того, о чем говорится, пока существует
лишь в статусе намерений.
СПРАВКА "МК"
ОАО "Агентство по реструктуризации
ипотечных жилищных кредитов" создано
Агентством по ипотечному и жилищному
кредитованию в феврале 2009 года. Оно
располагает резервами в размере 30 млрд. руб.
Средний размер выплат - 300 тыс. руб. на
человека. Таким образом, в 2009 году оно
сможет помочь примерно 100 тыс. заемщиков.
