Вторую волну кризиса из-за невозвратов по долгам предприятий прогнозировал, в частности, глава Сбербанка Герман Греф. В итоге банки решили накапливать "подушку безопасности", оставляя на балансе короткие кредиты.
Это
позволит в случае очередной паники среди
вкладчиков вовремя вернуть им деньги с
депозитных счетов.
С начала кризиса банки уже подняли
процентные ставки на действующие кредиты
юрлиц в среднем на 3%, до 25%. Это было связано
с удорожанием ресурсов на рынке. С начала
кризиса ставка рефинансирования
Центробанка увеличилась с 10% до 13%.
Кроме этого, банки стали повышать
комиссии за обслуживание счетов,
пользование наличными деньгами. Некоторым
клиентам отказывают в пролонгации
кредитного договора в случае возникновения
просроченной задолженности.
Неправедный бизнес
Президент Санкт-Петербургского Союза
предпринимателей Роман Пастухов возмущен
действиями некоторых банков, которые в
одностороннем порядке за каждое платежное
поручение увеличили комиссию на 100%. "Некоторые
банки начали неправедный бизнес. С каждого
рубля, снятого со счета на выплату
заработной платы, компания должна платить
банку 2-3%", -- сетует Пастухов. По его
словам, в случае срочного снятия средств со
счета, например на командировочные расходы
или хозяйст-венные нужды, некоторые банки
берут комиссию в 6% от получаемой суммы.
Но не все банки устанавливают такие
тарифы. По словам Андрея Белых, директора по
работе с клиентами и филиальной сетью банка
"Санкт-Петербург", если компания
снимает наличные средства на выплату
заработной платы в пределах кассовой
заявки, комиссия составит 0,7% от суммы.
Толчок к убыткам
Многие компании терпят сейчас убытки
ввиду объективной ситуации на рынке --
отсутствия спроса на продукцию. По словам
Игоря Силиверстова, вице-президента
Российского союза поставщиков
металлопродукции, по итогам I квартала 2009 г.
ни одна из компаний союза не показала
прибыль. Прежде всего это связано с тем, что
основные секторы потребления
металлопродукции -- строительство и
машиностроение, находящиеся сейчас в
наиболее тяжелой финансовой ситуации, чем
другие отрасли. Однако на убытки компаний
повлияло и увеличение расходов на
обслуживание кредитов. "Долго так
продолжаться не может: в ближайшем будущем
банки рискуют потерять кредитный рынок",
-- говорит Игорь Силиверстов. Он уверен, что
из-за растущих убытков эти клиенты будут
сворачивать бизнес, а новые игроки вообще
не будут пользоваться дорогими кредитами.
Впрочем, банкам ничего не остается, как
ужесточать условия для заемщиков из-за
возросших кредитных рисков. По каждому из
потенциальных заемщиков банк
индивидуально решает, продолжать
обслуживать кредит или отозвать всю
задолженность. Однако банки уверяют, что до
последнего заинтересованы в
реструктуризации задолженности, чтобы
можно было заработать хотя бы на процентах
и сохранить клиента. По словам Натальи
Орловой, главного экономиста Альфа-Банка на
реструктуризацию, как правило, идут банки,
которые имеют доступ к господдержке. Так, у
ВТБ доля реструктуризированных кредитов 15%.
В то время как в целом по банковской системе
их всего 5%.
Помощь государства
В итоге ситуация все больше напоминает
замкнутый круг. "Деньги у банков есть, но
отсутствие ориентиров и перспектив
возврата кредитов, оценки залогов не
позволяют двигаться дальше", -- отмечает
Игорь Силиверстов.
Но банкиры подчеркивают, что в
невозможности обслуживать кредит виноваты
и сами компании, которые не оценили свои
риски. "Есть компании, которые
закредитованы, потому что их менеджмент
считал, что они будут жить в условиях
финансовой пирамиды и стоимость их активов
будет постоянно расти", -- говорит Наталья
Орлова. Теперь добросовестным заемщикам
приходится расплачиваться за это растущими
ставками по кредитам.
Эксперты говорят о необходимости
поддержки государства. "Надо снижать
учетную ставку на кредитные ресурсы со
стороны государства и давать госгарантии",
-- уверен Гарегин Тосунян, президент "Ассоциации
российских банков".
По словам Игоря Силиверстова, государству
необходимо еще и стимулировать рынки,
например выкупать жилье, что сможет
потянуть за собой 30-40% внутреннего спроса и
задействовать многие отрасли и
человеческие ресурсы.
"Долго так продолжаться не может: банки
рискуют потерять кредитный рынок.
Игорь Силиверстов, Российский союз
поставщиков металлопродукции