Ровно год в Москве был выдан первый микрозаем. О положительном опыте и перспективах микрокредитования в столице рассказал на пресс-конференции первый заместитель руководителя Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы Александр Карпов.
"Микрофинансирование не является для
нас самоцелью, наша цель - облегчить
положение малого предпринимательства в
столице, уравнять стартовые условия их
развития, причем на рыночных условиях", -
заявил Карпов. Именно для реализации этих
целей в апреле 2008 года по инициативе
Департамента поддержки и развития малого
предпринимательства Москвы и было создано
специализированное микрофинансовое
агентство.
За год работы агентством была
сформирована филиальная сеть из девяти
центров микрофинансирования, а в мае, как и
было запланировано изначально, откроется
десятый центр, на улице Первомайской. Чтобы
получить микрокредит, городскому
предпринимателю необходимо заполнить
анкету, собрать пакет документов, показать
место ведения бизнеса менеджеру и оформить
договор. Решение о выдаче средств
принимается в течение дня. В продуктовую
линейку сегодня входят: наличные и
безналичные микрозаймы, собственникам
бизнеса и непосредственно
предпринимателям, с поручительством и без (что
удорожает процентную ставку на три пункта).
За год более 2,5 тыс. столичных бизнесменов
уже получили займы на сумму до 350 тысяч
рублей сроком до 2 лет. Согласно статистике
департамента, чаще других через агентство
получают микрокредиты малые предприятия в
сфере торговли, пошива одежды, производства
строительных материалов. Любопытно, что
доля индивидуальных предпринимателей в
кредитном портфеле составляет 30-40%.
"Конкурентными преимуществами
микрофинансовых организаций является сама
методика работы с заемщиками:
микрофинансист ориентируется не на
финансовые потоки заемщика, а на сам бизнес,
внутреннюю способность руководителя его
развивать. Именно поэтому микрофинансовые
агентства знают клиента лучше, чем банки",
- считает Александр Карпов. "Мы
сформировали профессиональную команду
высококлассных менеджеров, причем раньше
специалистов по микрофинансированию в
Москве не выпускалось, но мы решили эту
проблему и теперь располагаем достаточным
количеством продавцов кредитных продуктов
именно в области микрофинансирования,
способных провести экспресс-анализ
заемщика и оперативно осуществить
остальные операции для выдачи микрозайма. У
нас внушительная клиентская база из 2500
заемщиков", - отметил генеральный
директор микрофинансового агентства
Андрей Марулев. Сейчас, по его словам,
сформирован качественный кредитный
портфель из 1120 займов, при этом спрос на
услуги агентства продолжает нарастать.
В качестве второго конкурентного
преимущества Карпов назвал мобильность
микрофинансовых агентств, которые "сами
идут к клиенту", а не ждут, пока он придет
к ним, как это делают банки.
В-третьих, процентные ставки по ссудам в
агентстве ниже банковских. "В отличие от
многих банков мы можем себе это позволить",
- говорит Карпов. По его прогнозу, в
ближайшие полгода процентные ставки будут
снижаться. Краткосрочные кредиты
планируется выдавать под 18% годовых, в то
время как у банков процентная ставка по
таким кредитам стоит 20-22% годовых.
Кризис, как признают специалисты, повлиял
на микрофинансирование в Москве
своеобразно: банки с самого начала текущего
года стали сокращать программы
кредитования малого бизнеса, но и
предприятия стали в то же самое время
гораздо осторожнее подходить к выбору
кредитного продукта, ориентируясь на те
суммы, которые смогут отдать в любом случае,
с определенной гарантией. "Средняя сумма
займа, таким образом, снижается. Некоторые
малые предприятия меняют сферу
деятельности, переходят из торговли в
производство, например, хлебобулочных
изделий. Синхронно увеличивается число
корпоративных дефолтов", - заметил
Марулев. Поэтому финансовое состояние
заемщика изучается еще пристальнее. Хотя
просрочка по отношению ко всему портфелю
агентства на сегодня составляет всего 2,5%.
"Еще в 2008 году выбор кредитных продуктов
был колоссальным, но теперь все большее
количество предпринимателей обращают
внимание именно на сектор микрокредитов. К
сожалению, за время нашей работы мы
отметили, что у некоторых предпринимателей
накопилось определенное количество
негативных кредитных историй, что пока
лишает их возможности участвовать в нашей
программе", - подчеркнул Марулев.
Как стало известно "МБ", сейчас сразу
несколько крупных розничных банков
готовятся к походу в сектор микрокредитов.
Кроме коммерческих банков собираются выйти
на рынок микрозаймов и частные инвесторы,
имеющие на это право. "Вполне возможно,
что здесь не обойдется без иностранного
капитала", - глубокомысленно намекнул в
конце конференции господин Карпов.