Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 25095
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 71 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 28
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 39 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 32 
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 156 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 163 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 144 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 34 
Все по дате поступления
Банки активно применяют программы реструктуризации долгов заемщиков

Еще год назад кредит был достаточно привычной составляющей жизни и деятельности как практически любого работающего человека, так и компании.

С началом кризиса для многих он стал головной болью, а ежемесячные платежи по займу превратились в ночной кошмар. 

Некоторые заемщики, оказавшиеся в сложной ситуации, опускают руки и перестают вносить ежемесячные взносы, с ужасом наблюдая, как растет снежный ком штрафов и пеней по просроченным выплатам. Между тем, судя по количеству появившихся в последнее время всевозможных программ реструктуризации кредитов, очевидно, что банки сами не только не заинтересованы в безудержном росте "токсичных займов", но и готовы войти в положение своих клиентов.

Тенденция к росту

Программы реструктуризации кредитов в последнее время пользуются постоянно растущим спросом клиентов банков, как юридических, так и частных лиц. Это подтверждают все опрошенные "КС" участники рынка. Заместитель руководителя Сибирско-Дальневосточной Региональной дирекции ОАО "УРАЛСИБ" Максим Соколов объясняет это тем, что экономическая ситуация сегодня диктует условия более лояльного отношения банков к заемщикам с точки зрения их финансовых возможностей: "Например, к нам в настоящее время за реструктуризацией обратилось около 2% заемщиков от общего количества, хотя мы ожидали большего. Чуть более половины получили положительное решение. Основной причиной обращения является снижение доходов". В Новосибирский филиал ВТБ 24 с начала года обратилось более 200 человек. По ряду из этих обращений уже приняты положительные решения, часть заявлений рассматривается. В банке также констатируют, что окончательного отказа не получил ни один обратившийся по вопросу реструктуризации ипотечного кредита.

О большом количестве обращений за реструктуризацией говорят и в Инвестиционном Городском Банке. "Должников достаточно много, но мы входим в их положение и понимаем, что большей частью это добросовестные плательщики, ранее не допускавшие просрочки и волею обстоятельств попавшие в сложную ситуацию. Людей отправляют в административные отпуска без средств к существованию, и они вынуждены думать о том, как им элементарно выжить. Кредиты и прочие платежи отходят на второй план, - заявил недавно на пресс-конференции генеральный директор ОАО "Инвестиционный Городской Банк" Олег Краснобаев.- С такими людьми мы работаем и предлагаем им реструктуризацию, так как отнюдь не ставим перед собой цель загнать человека в долговую яму, обложив штрафами. Это прямая дорога к потере клиента как заемщика".

Как реструктурировать "токсичный кредит"

Как отмечает генеральный директор филиала Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) в Новосибирске Игорь Смуров, основная суть и направленность всех программ реструктуризации - это снижение долговой нагрузки клиента перед банком в текущем времени, с непременным условием исполнения обязательств согласно достигнутым договоренностям. Вариантов снижения нагрузки сегодня уже предлагается достаточно много.

Наиболее распространенными являются различные программы пересмотра графика платежа. Одним из самых популярных предложений банков в случае возникновения у заемщика - физического лица проблем по соблюдению своевременности внесения очередных платежей в погашение кредита является увеличение срока кредитования и, как следствие, уменьшение размера ежемесячных платежей. Такие программы предлагают, к примеру, Сбербанк, Раффайзенбанк. В Банке Москвы в такой ситуации срок по ранее предоставленному кредиту может быть увеличен: по потребительскому и автокредиту - не более чем на два года, по ипотечным программам - в рамках максимально возможного срока кредитования (до 30 лет).

Кредитор также может временно приостановить начисление аннуитетных платежей заемщику либо приостановить гашение основного долга, предложив клиенту уплачивать только проценты. В некоторых кредитных организациях, например Банке Москвы, предлагается специальный режим обслуживания долга - "платежные каникулы". Он предполагает отсрочку погашения части ежемесячного платежа на период от 1 до 12 месяцев с ежемесячной выплатой только начисленных процентов или половины процентов по кредиту как с возможностью одновременного увеличения срока кредитования на период платежных каникул, так и без увеличения срока кредитования. Правда, предоставление "платежных каникул" возможно только для заемщиков, получивших в банке потребительский, автокредит или ипотеку. Банк "Хоум Кредит" также заявляет о готовности реструктурировать ежемесячные выплаты на 12 месяцев. В первые шесть месяцев клиенту назначается минимальный взнос (1/2 первоначального платежа), в последующие шесть месяцев (2/3 первоначального платежа). В среднем по рынку программы по временному уменьшению суммы ежемесячного платежа банки вводят на срок от шести месяцев до года. Срок кредита при этом может оставаться неизменным, так как недоплаченные деньги "раскидываются" на остальные месяцы, либо увеличивается.

Вариацией на тему может быть изменение периодичности погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом: с ежемесячного на ежеквартальное погашение очередного платежа по кредиту. Тот же Банк Москвы с апреля запустил специальный режим обслуживания просроченной задолженности по кредитам - изменение очередности погашения обязательств заемщика перед банком. Новый формат обслуживания долга предполагает в первую очередь выплату суммы просроченного основного долга, затем - суммы просроченных процентов и комиссий, далее - суммы начисленных штрафов и пеней.

Часть банков предлагает такой вид реструктуризации, как перевод или продажа долга. В Банке "Хоум Кредит" этим вариантом могут воспользоваться заемщики, предпочитающие продать свой долг по ипотечному кредиту другому физическому лицу. В УРАЛСИБе он доступен еще и клиентам, бравшим автокредит. Данная программа подразумевает наличие желающего приобрести автомобиль или квартиру, находящуюся в залоге у банка, и готового погашать кредит за действующего должника. По словам Максима Соколова, данный вид реструктуризации является одним из наиболее привлекательных, так как для нового заемщика сохраняются старые условия по кредиту.

Еще один вариант реструктуризации - перекредитование. В рамках этой программы заемщик может получить в банке новый кредит для погашения старого. Правда, для этого банк может потребовать от него предоставить дополнительный залог для обеспечения возросшей суммы долга. Кроме того, новый заем, скорее всего, будет уже более дорогим - по действующим ставкам, которые на 5-10% выше, чем прошлогодние.

Кроме того, рефинансировать банки чаще всего разрешают только потребкредиты. Новый договор, с новыми суммами, ставками и сроками, может увеличить стоимость кредита в среднем на 20%. Один из заемщиков, столкнувшийся с такой ситуацией, рассказал "КС" следующее: "Я попытался обратиться в банк за реструктуризацией, но после переоформления договора и пересчета суммы платежей по новым ставкам банка оказалось, что я буду платить всего на 2 тысячи меньше, чем раньше. В моем случае это было слишком незначительно и я отказался от перекредитования". Как отмечают опрошенные "КС" участники рынка, в связи с резким ростом стоимости валют достаточно стабильным спросом пользуется и такой вид реструктуризации, как перевод кредита из иностранной валюты в национальную. Например, такое предложение для ипотечных клиентов содержится в Антикризисной программе, запущенной Банком "Хоум Кредит". При этом банк отмечает, что не будет взимать с заемщиков единовременную комиссию за конвертацию. Перевод валютных средств осуществляется как изменение условий по текущему кредитному договору, что позволяет клиенту сохранить за собой право получения налогового вычета за квартиру. Возможность перевода займа также предоставляет Банк Москвы. Сумма, которую можно получить в регионах, например, по валютному ипотечному кредиту, начинается от 170 тыс. рублей. Однако размер кредита не может превышать 60% стоимости заложенной квартиры. Программы перевода также есть у УРАЛСИБа и Сбербанка. Впрочем, эксперты отмечают, что перевод был особенно актуален в период резкого роста курса валюты. В настоящее время после стабилизации курса и роста ставок по рублевым кредитам рефинансирование может быть экономически нецелесообразно. В связи с эти клиентам рекомендуют тщательно посчитать разницу между ежемесячными платежами по старому и новому кредитам, а также - сколько составляет ежемесячный платеж в процентах от ежемесячного дохода.

Все по-прежнему?

Одним из принципиальных условий программ реструктуризации, которые предлагает ВТБ 24, является то, что ставка по кредиту для клиента не изменяется. Банк меняет либо срок кредита, либо график выплаты процентов. "Новый график предусматривает мораторий на уплату либо всего аннуитета, либо основного долга, либо увеличение срока (и тем самым - размера платежа), - поясняет руководитель службы продаж Новосибирского филиала ВТБ 24 Константин Каменщиков. - Требований к залогам при рефинансировании мы не предъявляем, так как это не новый кредит, а прежний, но с иным графиком погашения. Минимальная сумма платежа - от 0, если это мораторий, либо в зависимости от возможностей клиента. Также мы не вводим ограничений по минимальной сумме реструктуризации". В Инвестиционном Городском Банке "КС" также заявили, что ограничений по сумме реструктуризации кредита у них нет, а ставка меняется незначительно. Минимальная сумма платежа в каждом случае индивидуальна и зависит от вновь рассчитываемой задолженности, а также срока и суммы долга. В Банке "Хоум Кредит" ограничения по сумме реструктуризации, для физических лиц также отсутствуют. При реструктуризации срок кредита остается прежним, а процентная ставка увеличивается на 1-2% в зависимости от категории заемщика. Кроме того, банк может снизить минимальную сумму платежа для клиента в два раза после проведения реструктуризации. В BSGV пояснили, что не вводят ограничений по сумме долга, который могут реструктурировать клиенту, и минимальному платежу. В розничном направлении в зависимости от выбранной программы у клиента может вырасти либо срок кредита, за счет чего уменьшится его ежемесячный платеж, либо ему будет предоставлен период до шести месяцев, когда он будет платить только проценты по кредиту, после чего его ежемесячный платеж вырастет. Обязательным является условие исполнения обязательств заемщиком перед банком по уплате начисленных процентов. ВУРСА Банке заявили, что при применении программы реструктуризации никакого ухудшения условий для клиента не возникает.

Впрочем, в ряде банков "КС" столкнулся с довольно странной ситуацией - несмотря на декларации со стороны руководства, call-центры и сотрудники кредитных отделов отказываются принимать заявки на реструктуризацию, мотивируя это следующим образом: "Сколько у вас остаток по кредиту? 20-30 тысяч? Но вам же осталось доплатить совсем немного! Неужели вы не найдете в месяц несколько тысяч для того, чтобы вносить взносы, как и прежде?! Мы только больше времени и средств потратим на переоформление договора..." В претензионном отделе другого банка "КС" заявили, что "программа реструктуризации не действует с конца марта. Мало того, по ней вообще не было заключено ни одного договора! Так что мы вам ничем помочь не можем". Представитель топ-менеджмента кредитной организации разъяснил ситуацию следующим образом. По его словам, Банк России запрещает делать отсрочку по очередным платежам заемщиков, требуя формировать дополнительные резервы по таким операциям, что крайне невыгодно банкам, так как ухудшает показатели доходности по основной деятельности. То есть Банк России считает реструктуризацию недопустимой, но пока не применяет санкции к кредиторам, предлагающим данные программы, видимо, понимая, к чему может привести его принципиальность в условиях кризиса. "Нам известно, что сейчас еще как минимум 5-6 федеральных банков также де-факто прекратили программы по отсрочке платежей заемщиков по той же причине, что и мы, - чтобы не нарушать требования Банка России, - рассказывает собеседник "КС". - Банкиры говорят: мы можем только выдавать новые кредиты, увеличивая срок кредитования и тем самым уменьшая ежемесячный платеж заемщика, однако при этом расплатиться по старым долгам из нового кредита не позволяют все те же требования Банка России, поскольку в этом случае неизбежно формируется доход, который Банк России считает на сей момент ненадлежащими активами со всеми вытекающими из этого факта последствиями. Хотя по кредитам юридических лиц он вполне допускает подобные операции (Указание Банка России от 23.12.2008 № 2156-У, действующее по 31 декабря 2009 года). Но если человека сократили на работе и ему нечем платить, то что тогда? Как еще можно помочь людям? Объявить о всеобщем прощении кредитов?! Нам непонятна позиция территориального управления ЦБ по Новосибирской области".

Вот такая нестыковочка получается...




ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Юлия Данилова, "Банки входят в положение заемщиков", 08.05.09
Источник: Газета «Континент-Сибирь»

Copyright © Банк бизнес предложений. Все права защищены

Опубликовано: 2009-05-13 (2934 Прочтено)

[ Вернуться назад ]
Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 11376 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 8890 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 10612 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 10550 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.