Также министерство выступает за продление максимального срока погашения кредитов до 36 месяцев (сейчас кредит должен быть возвращен до декабря 2011 года) и за предоставление возможности покупать не только легковые, но и легкие коммерческие автомобили.

Банкиры приветствуют возможное повышение максимального размера кредита. Сегодня клиенты, приходя в автосалон, сталкиваются с тем, что, например, автомобили Ford Focus и Chevrolet Niva в той комплектации и по той цене, которая заявлена в программе субсидирования, просто отсутствуют, говорит директор департамента автокредитования Москоммерцбанка Виктор Хребет. Если брать Ford Focus в трехдверном кузове с двигателем 1,8 л без кондиционера и с минимальным набором опций, то срок его ожидания составит четыре месяца, при этом его цена составит у крупного московского автодилера 500 тыс. рублей. Что касается имеющихся в наличии автомобилей, то они стоят 500--600 тыс. рублей. Моделей в базовой комплектации нет в наличии практически ни у одного дилера, а срок ожидания автомобиля под заказ, например у Volkswagen, составляет около четырех месяцев.

В случае же принятия правительством предложенных Минпромторгом изменений в программу субсидирования у потребителей появится более широкий выбор марок и моделей автомобилей, которые могут уложиться по стоимости в рамки программы. Например, можно будет купить UAZ Patriot, Volga Siber, большинство комплектаций Ford Focus, а также собранные в России Volkswagen Polo, Fiat или Skoda Octavia. Кроме того, при условии небольшого снижения стоимости сюда же теоретически могут попасть Ford Mondeo или Volkswagen Jetta. Также это нововведение позволило бы расширить количество банков - участников программы субсидирования.

Впрочем, по словам экспертов, стоило бы также рассмотреть предложение об увеличении размера средств, субсидируемых государством, так как если раньше предполагалось стимулировать продажу около 120--140 тыс. автомобилей, произведенных на территории нашей страны, то с учетом предлагаемых условий цифра будет значительно ниже. Правда, пока поправки не одобрены правительством, возможны любые изменения предложений Минпромторга.

Пособники возврата

Автокредиты в кризис не только непросто получать, но порой и нелегко обслуживать. При потере работы эта проблема встает перед многими. И в отличие от ипотечного кредита, где объектом залога выступает недвижимое имущество, являющееся для большей части заемщиков единственным жильем, в автокредитовании залогом является сравнительно легко реализуемое транспортное средство.

"Автомобиль в кризис для неработающего заемщика является роскошью, так как помимо платежей по кредиту есть еще обязательные траты на его содержание (ремонт, бензин, стоянка, ТО и т.д.). Поэтому мы, как правило, рекомендуем заемщику реализовать автомобиль и полностью или частично, вернув основную часть долга, погасить кредит", - рассказывает Виктор Хребет.

Впрочем, по словам банкиров, бывают ситуации, когда банк может рассмотреть вопрос о реструктуризации долга, но это, как правило, единичные случаи, когда автомобиль является единственным средством дохода, а его рыночная стоимость значительно ниже остатка ссудной задолженности.

"Райффайзенбанк всегда рассматривал и продолжает рассматривать каждую конкретную ситуацию индивидуально, чтобы предложить возможные пути решения для каждого клиента, попавшего в затруднительное положение", - говорит член правления Райффайзенбанка, руководитель дирекции обслуживания физических лиц Андрей Степаненко.

"Тем, кто столкнулся со сложностями в выплате кредита, мы предлагаем воспользоваться условиями нашей собственной программы реструктуризации задолженности, - рассказывает заместитель председателя правления Абсолют банка Олег Скворцов. - Согласно ее условиям возможны удлинение срока кредитования, пересчет аннуитетного платежа, отсрочка по основному долгу. Данные меры позволяют снизить размер ежемесячного взноса. Кроме того, в исключительных случаях мы готовы временно предложить заемщику вносить минимальный платеж, что позволит ему избежать дефолта в трудный период и продолжить выплачивать кредит после его преодоления. Стоит отметить, что в каждом конкретном случае мы внимательно изучаем кредитную историю заемщика, а вариант реструктуризации будет строго индивидуален", - отмечает эксперт.

Клиент в обязательном порядке должен сообщить банку об изменении своего финансового положения. Банк рассматривает заявление клиента и принимает решение в индивидуальном порядке. "Изменение даты ежемесячного платежа по кредиту возможно в случае, если заемщиком предоставлены справки, подтверждающие период осуществления выплаты зарплаты", - рассказывает Александр Васильев из банка "Возрождение".

Задний ход

"Автокредитование является наиболее сбалансированным с точки зрения рисков банковским продуктом, и потому банки вновь начинают работать в этом направлении", - говорит Екатерина Забелина. Но торопиться банкиры не собираются, опасаясь второй волны кризиса, вызванной ростом просроченной задолженности из-за увеличения уровня безработицы и снижения уровня жизни. По их оценкам, рынок вернулся в 2003--2004 годы. Разница лишь в том, что, хотя объемы рынка автокредитования остались примерно теми же, количество игроков и их опыт заметно выросли.