Книги Роберта Кийосаки, наиболее известная из которых "Богатый папа, бедный папа", уже долгое время были и остаются бестселлерами во всем мире.
Вызвали они в свое время фурор и в России.
Еще бы: богатым, по утверждению Кийосаки,
может стать каждый, для этого даже не нужно
никакого первоначального капитала.
А нужно в корне пересмотреть свое
отношение к деньгам и к процессу их
зарабатывания.
Те установки, которые до сих пор
вдалбливаются нам с детства как
единственно правильные - надо хорошо
учиться, найти приличную работу, делать
карьеру в успешной фирме, и так до пенсии, -
безнадежно устарели. Более того, они
превращают жизнь в бесконечные "крысиные
бега": чем усиленнее трудишься и больше
преуспеваешь, тем больше тратишь и тем
больше приходится работать. А что же делать?
Нужно строить жизнь таким образом, чтобы не
ты работал на деньги, а деньги работали на
тебя. Настоящая обеспеченность по Кийосаки
- это когда ты в принципе можешь не работать
ради заработка, заниматься чем хочешь, но
при этом получать стабильный доход и не
зависеть ни от работодателя, ни от
правительства. Как это работает на практике,
Кийосаки наглядно показывает на примере
"богатого папы" своего друга. Тот
развил самостоятельный бизнес, заставил
работать на себя других, а свое время с
удовольствием посвящал саморазвитию, своей
семье и правильному воспитанию детей.
Звучит, конечно, замечательно. Но
российские читатели книг "богатого папы"
тут же уперлись в многочисленные вопросы.
Слишком плохо соотносится то, что говорит
Кийосаки об инвестициях, поиске
плодотворной идеи из той области, в которой
ты разбираешься, открытии бизнеса, с нашей
российской действительностью. Противники
Кийосаки, выпустившие свои книги, вынесли
вердикт: у нас советы "богатого папы"
не работают.
Тем не менее вопросы, поставленные в
книгах Кийосаки, никуда не делись, а в
кризис стали острее. Если и раньше-то было
трудно прожить на пенсию, то сегодня для
хоть сколько-то достойной жизни ее явно не
хватает. Волна увольнений и сокращений
зарплат накрыла ранее сытый "офисный
планктон". Как утверждает Кийосаки, само
понятие социальной защищенности в обмен на
"честную работу" уходит в прошлое
вместе с индустриальным веком. И как же
тогда выживать в век информационный?
Для меня лично главный смысл книг
Кийосаки заключается в призыве отбросить
привычные социальные стереотипы и искать
что-то свое. Потому попробуем отнестись к
его советам творчески. И извлечь из них весь
тот изюм, который не потеряет свою сладость
и в наших, скажем прямо, не самых парниковых
условиях.
Разбираемся с долгами
Уж с чем-чем, а с этой проблемой за
последний год у нас познакомились многие.
Ну да, не такой в России общий объем
набранных кредитов, как на Западе, так ведь
и средний уровень зарплат не тот!
Тем не менее за год-полтора до кризиса
получить кредитную карту или взять
потребительский кредит у нас можно было
практически по западной схеме. Даже более
того. Знаю нескольких приятелей, которые
при доходе от силы тысяч в 10 - 15 благополучно
принесли в банк "левые" справки 2 -НДФЛ
на 40
- 50 тысяч. И всем кредит дали. Ребята стали
счастливыми автовладельцами, а через
несколько месяцев грянул кризис, и им
перестали платить даже 15 тысяч. Сказать, что
у них начались "крысиные бега", это
ничего не сказать!
Кийосаки учит, что путь к финансовой
свободе начинается с упорядочивания
личного бюджета и в первую очередь
избавления от банковских долгов. Трудно не
согласиться.
Если даже денег на расплату пока хватает,
ставки по рублевым потребительским
кредитам сейчас редко составляют меньше 20%
годовых, а по кредиткам зашкаливают и за 26 -
28%. Где вы найдете доступные для простых
граждан инвестиции, которые эти проценты
перекроют? Новый "МММ"?
Опустим рекомендации не разводить
большого числа кредиток и не тратить по ним
больше, чем реально в тот же месяц и
оплатить. Про это много написано, но не всех
остановило. Что делать, если уже развел и
влез?
Кийосаки предлагает интересную схему
выплаты кредитов для тех, кто запутался в
многочисленных долгах разным банкам и
начинает испытывать панику. Итак, допустим,
на вас висит автокредит, кредит на
неотложные нужды, опрометчиво взятый на
привлекательную турпоездку, и еще долги по
двум кредитным карточкам.
Шаг 1. Назначьте себе небольшую сумму,
которую вы в состоянии ежемесячно выделять
из своего бюджета после уплаты минимальных
платежей по кредитным картам и кредитам.
Пусть это будет 100 долларов.
Шаг 2. Выберите одну из двух кредиток, по
которым у вас долги (логично выбрать ту, по
которой больше проценты). На нее сверх
минимального платежа вы будете ежемесячно
класть те самые 100 долларов. По второй
кредитке и кредитам платите исключительно
минимально необходимые платежи. Наберитесь
терпения - главное, не забывать про эти
самые 100 долларов и пунктуально следовать
плану.
Шаг 3. После того как долг по первой
кредитке полностью окажется выплаченным,
беремся за кредитку № 2. Ежемесячно в счет
погашения долга по ней сверх минимального
платежа кладем еще и сумму, которую уже
привыкли выплачивать в предыдущие месяцы
по карте № 1 (минимальный платеж плюс 100
долларов). То есть в целом вы продолжаете
ежемесячно платить столько, сколько и
платили, но скорость вылезания из долгов
теперь заметно увеличилась.
По кредитам платим, как прежде.
Шаг 4. Разобравшись с кредитками (проценты
по ним обычно больше, чем по
потребительским кредитам), продолжаем
откладывать из своего бюджета все ту же
ежемесячную сумму, которую платили в
предыдущие месяцы (прежний минимальный
платеж по карте № 2 плюс минимальный платеж
по карте № 1, плюс 100 долларов). Когда денег
накопится достаточно, гасим один из
кредитов.
Шаг 5. Продолжаем копить. Теперь
ежемесячно откладываемая сумма - без какого-нибудь
дополнительного для вас напряга - будет
состоять из прежнего платежа по кредиту № 1,
прежнего минимального платежа по карте № 2,
минимального платежа по карте № 1 плюс 100
долларов.
Шаг 6. Выплачиваем полную сумму второго
кредита.
Все - свобода! При этом вы еще и приобрели
долгосрочную привычку каждый месяц
откладывать определенную сумму (чем эта
привычка окажется полезной в дальнейшем, мы
еще поговорим в следующих номерах).
Проверив на себе технологию выплаты
долгов по "богатому папе", могу сказать:
полегчало. И прежде всего психологически.
Исчезла легкая паника по поводу "как же я
все это выплачу" - ведь появился план, как.
К тому же закрыть первую из кредиток при
такой упорядоченной стратегии получилось
гораздо быстрее, чем я того ожидала. Раньше-то
было как: с каждой зарплаты я пыталась
максимально заткнуть все кредитные дыры
сразу. Это не очень выходило, денег до
следующей зарплаты не хватало, опять
приходилось использовать кредитку"
Оказалось, что выплачивать меньше, но зато
не залезать в новые долги - гораздо более
практичный путь. Ну а после того как первая
кредитка оказалась закрытой, полегчало еще
больше. Все-таки один банк долой! Ну а если с
одним долгом получилось, то получится и с
остальными.
В следующий раз мы поговорим о пассивах и
активах и чем это знание поможет даже при
самой маленькой зарплате.