Оксана Лифар стояла у истоков создания в России направления private banking. Десять лет назад никто не верил, что наши состоятельные соотечественники захотят хранить деньги не в Швейцарии, а инвестировать в свою страну, минуя офшорные государства.
Но это не помешало Оксане
Лифар в рамках Росбанка заняться
повышением финансовой грамотности богатых
россиян. Результат превзошел все ожидания:
ей удалось создать эффективно работающее
подразделение, под управлением которого
находилось около $2 млрд. В 2009 году ей
представилась возможность повторить это
достижение в рамках банка "Международный
финансовый клуб". Здесь Оксана Лифар
развивает направление по работе с крупными
корпоративными и состоятельными частными
клиентами. Своей стратегической задачей в
рамках этой кредитной организации она
называет создание нового лидера на рынке
private banking в России.
- Банк МФК родился в самый разгар кризиса.
Почему вы были так уверены, что запуск
проекта пройдет успешно?
- Генератором идей в данном случае был наш
акционер (глава группы
"Онэксим" Михаил Прохоров. - "Ко"),
который решил, что именно в разгар кризиса
нужно создавать новый банк. Мне не
оставалось ничего другого, как согласиться
с его предложением. Работая с г-ном
Прохоровым много лет, я привыкла верить в
его прозорливость. Как правило, он не
ошибается.
- Как идея Михаила Прохорова нашла свое
воплощение в виде МФК? В чем кризис
способствовал реализации замысла и в чем
мешал?
- Когда мы вышли на рынок с новым проектом,
потенциальные клиенты и партнеры понимали,
что банк абсолютно чистый, без какой-либо
долговой нагрузки. МФК не грозило
формирование огромных сумм резервов и
появление дыры в бюджете из-за списания
значительных убытков, что, к сожалению,
продемонстрировали другие кредитные
организации во время кризиса. Таким образом,
позиции нашего банка были очень
устойчивыми, а это в период финансовой
нестабильности стало неоспоримым
конкурентным преимуществом. Но, несмотря на
все плюсы, рынок в то время был очень
непростым, его ликвидность снижалась, у
потенциальных клиентов остались весьма
ограниченные суммы свободных средств,
которые можно было бы отдавать в управление,
не говоря уже о том, что люди попросту
боялись осуществлять какие-либо вложения.
В этом смысле негативное влияние кризиса
сказалось и на нашем банке. Были факторы,
которые сложно однозначно оценить с точки
зрения положительного или отрицательного
влияния на становление бизнеса. Например,
бюджет, выделяемый на start up. В условиях роста
чаще всего он безграничен. А вот во время
кризиса всегда приходится работать в
режиме строгой экономии. С одной стороны,
это сложно, но с другой - ты более
рационально используешь выделенные
ресурсы, а значит, более четко и логично
выстраиваешь бизнес.
- Кто были первые клиенты МФК?
- Ни для кого не секрет, что костяк топ-менеджмента
МФК - это выходцы из Росбанка. Поэтому часть
крупных клиентов, которых с Росбанком
связывал не только бренд, но и личностные
отношения и продолжительный опыт работы с
конкретными менеджерами, теперь
сотрудничает с нами. Они пришли в МФК вслед
за той командой управленцев, которой они
всегда доверяли. Но у нас появились и
совершенно новые партнеры, с ними ни мы, ни
группа "Онэксим" раньше никак не были
связаны бизнесом. То есть появились "некэптивные"
клиенты, если можно так сказать, "со
стороны", но с хорошей репутацией.
- Ключевым направлением деятельности
банка МФК является private banking. В свое время Вы
фактически начинали его в России с нуля. Что
вы в первую очередь вкладываете в понятие
private banking?
- Словосочетание private banker переводится
буквально как "личный банкир". Есть
понятия "личный доктор", "личный
адвокат", и в этом смысле "личный
банкир" - это тот, кому клиент доверяет на
100%, причем, скорее, речь идет о стиле жизни,
чем о финансах. Поэтому под private banking я в
первую очередь понимаю обслуживание стиля
жизни состоятельного клиента. Мы должны
сделать все необходимое, чтобы солидное
финансовое состояние помогало, а не мешало
клиенту "жить полной жизнью".
- Трудно ли вам было в самом начале, 10 лет
назад, когда направление private banking только
начинало развиваться в России, "прививать"
нашим богатым согражданам финансовую
культуру?
- Конечно, сложно. Тогда практически никто
не верил, что наши состоятельные граждане
будут не выводить деньги из страны, как в 90-е,
а, напротив, вкладывать. Тем не менее к
моменту моего ухода из Росбанка под нашим
управлением было порядка $2 млрд оншорных
денежных средств. И это не считая таких
активов, как недвижимость, доли в уставных
капиталах и т.д. Если суммировать, то цифра
была бы намного больше. Что касается
финансовой культуры, то она сильно
коррелирует с дисциплиной налоговой. В 90-е
считалось, что платить налоги - это чуть ли
не дурной тон. Сейчас мы наблюдаем
диаметрально противоположную ситуацию:
состоятельные люди стремятся проводить
сделки с активами таким образом, чтобы
иметь хорошую налоговую историю, чтобы не
было претензий со стороны фискальных
органов. Наши клиенты сейчас прекрасно
понимают, что с задекларированными
доходами намного легче жить. Поверьте, в 2001 -
2004 гг. такие вещи приходилось настойчиво
вкладывать в головы!
- В чем отличие private banking МФК от аналогичных
проектов других кредитных организаций??
- Отличие, прежде всего, в том, что при
подборе тех или иных финансовых продуктов и
их продаже клиенту мы пошли по пути "открытой
архитектуры". В России традиционно банки,
предлагающие услуги private banking, стремятся
реализовывать в первую очередь свои
собственные продукты и продукты компаний,
которые входят в единый с конкретным банком
холдинг. Возьмем для примера Росбанк. Мы
продавали состоятельным частным клиентам
расчетно-кассовое обслуживание,
собственные карточные продукты, депозиты,
векселя и многое другое. Поскольку мы
принимали самое непосредственное участие в
формировании этих продуктов, то
определенно могли влиять и на их качество. А
вот услуги индивидуального доверительного
управления и паевые инвестиционные фонды
реализовывала УК Росбанка, то есть
отдельное юридическое лицо с другим
руководством, требованиями и т. п., зато с
теми же акционерами. Я думаю, что коллеги
меня очень хорошо поймут, когда скажу, что
требовать качества от "своих" в
условиях запрета на конкуренцию
значительно сложнее, чем от "чужих" в
условиях, когда у тебя есть право выбора.
С одной стороны, акционеров понять можно:
раз есть своя управляющая компания, надо
продавать ее продукты, а не помогать
конкурентам. Но, с другой, в бизнесе private banking
нужно в первую очередь исходить из
потребностей клиента и желания
предоставить ему действительно
первоклассный сервис. На рынке довольно
много интересных премиумных продуктов, что-то
очень хорошо делают иностранные коллеги,
что-то - российские. Наша задача - сделать
правильную индивидуальную компоновку
услуг. Тогда клиент будет удовлетворен
нашей работой.
- Можно ли подвести какие-то промежуточные
итоги работы с момента создания МФК?
- Мы полностью отстроили внутреннюю
структуру банка, закончили формирование
системы взаимоотношений с нашими
партнерами и получили полное понимание той
продуктовой линейки, которая востребована
у наших клиентов.
- Какие тренды на рынке услуг private banking
сейчас существуют?
- Предпочтения клиентов сектора private banking
постоянно меняются, как, собственно, и
ситуация на тех рынках, где у них есть
интересы. Для примера: некоторое время
назад весьма популярной была тема
инвестирования в недвижимость. Эта
тенденция абсолютно понятна, ведь данный
сегмент демонстрировал поистине
феноменальные темпы роста, в том числе и цен.
Однако с приходом кризиса интерес к данному
направлению ослабел. В то же время вырос
спрос на инструменты, где гарантируется
сохранность первоначального взноса вне
зависимости от ситуации на рынке. Следует
отметить, что сейчас вкус к риску
постепенно возвращается, не исключено, что
в скором времени "оживет", в том числе и
направление инвестирования в недвижимость.
- Что МФК намерен предложить своим
клиентам в ближайшее время?
- В текущем году мы начнем операции с
драгметаллами. Как раз сейчас ожидаем
получения лицензии на право работы с ними.
Соответственно, станем открывать депозиты,
привязанные к котировкам на рынке
драгметаллов, а также осуществлять
металлический трейдинг. В планах
определено развитие сотрудничества с рядом
наших партнеров, а также установление
отношений с новыми, вместе с которыми мы
намерены предложить консалтинговые услуги
в сфере наследования, передачи капиталов,
организации трастов и т. п. Спрос на такого
рода услуги сейчас возрос многократно. Еще
одно интересное направление - это
правильное структурирование владения
состояниями. Я это связываю с изменениями
на международных рынках, с поменявшимся
отношением к происхождению капиталов, к
прозрачности владения бизнесом, к
банковской тайне в конце концов. Особенно
такие вопросы "чувствительны" при
проведении сделок, связанных с укрупнением
бизнеса за счет зарубежных активов. Где-то
недоглядел какую-то мелочь в местном
законодательстве, а потом регулирующие
органы разрешение на сделку могут не дать.
Или проблемы с антимонопольным
законодательством, например в США, получишь.
Это уже совсем неприятно!
- Если взглянуть на рейтинг деловых женщин
журнала "Компания", то становится
очевидным, что год от года представительниц
прекрасного пола в бизнесе становится все
больше, причем на руководящих должностях.
Какими качествами нужно обладать женщине,
чтобы сделать успешную карьеру в жестких
условиях российского бизнеса?
- Я считаю, что в первую очередь нужно
вести себя адекватно. Принято считать, что
деловая женщина должна быть обязательно
истеричной, и при этом в ней должно
превалировать мужское начало. Не нужно
играть какие-то роли или надевать на себя
маски, особенно если они тебе не идут. Надо
просто нормально жить, ведь работа, пусть и
на весьма ответственном посту, - это часть
твоей жизни.
- Помогает ли вам в работе женская
интуиция?
- Женская интуиция, как говорят ученые, это
не что иное, как способность анализировать
детали. Женский взгляд, если можно так
сказать, более избирательный и ловит те
мелочи, которые мужчины, как правило, не
замечают. Наверное, да, помогает.
- Есть ли направления, где женщина может
быть более эффективной в работе, чем
мужчина?
- Скорее всего, это банковский и
финансовый бизнес. Причем который не связан
с большими краткосрочными рисками. В
брокерских и инвесткомпаниях женщинам все-таки
очень тяжело из-за чрезмерного нервного
напряжения. А вот бизнес, требующий
тщательности, человеческих отношений,
когда на переговорах нужно ловить нюансы
взгляда клиента, его жестов, женщинам
удается получше.
- Как вам удается сочетать работу на столь
ответственной должности и семью?
- Я как-то уже привыкла все успевать. Да и
мои близкие понимают, что я не могу жить по-другому.
РЕЗЮМЕ ОКСАНЫ ЛИФАР
ОБРАЗОВАНИЕ:
В 1991 г. с отличием окончила Московский
институт стали и сплавов по специальности
"Экономика и организация
металлургической промышленности"
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ОПЫТ:
1990 г.: СП "Совамтест", стажер-экономист
и экономист
1991 - 1992 гг.: московский филиал СП "Глобалтест
Лтд", главный менеджер, главный бухгалтер
1993 - 1995 гг. : КБ "Российский кредит",
начальник экономического отдела,
заместитель начальника управления по
обслуживанию крупных клиентов, управляющий
отделением private banking, начальник Управления
по развитию банковских услуг
1995 - 2000 гг.: Онэксим-банк, заместитель, а
затем начальник управления клиентских
отношений
2000 - 2008 гг: заместитель председателя
правления Росбанка В феврале 2009-го
назначена на должность первого заместителя
председателя правления банка "Международный
финансовый клуб"
Замужем, имеет двоих сыновей
УВЛЕЧЕНИЯ: путешествия
