В последнее время на глаза все чаще попадается реклама "выгодных вкладов по высоким процентам". И проценты действительно впечатляют.

Если в банках по депозиту платят 10 - 12% годовых, то новые структуры обещают 25%, 30% годовых и даже выше. У многих горожан возникает резонный вопрос: "Не пирамида ли это?".

Официальная статистика успокаивает: ущерб от деятельности пирамид в нашей стране снижается. Например, в первом полугодии 2009 года он сократился в 21 раз по сравнению с тем же периодом 2008 года. Однако госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" прогнозирует новую волну финансовых мошенничеств. Агентство, созданное в 2004 году для упреждения последствий банкротств кредитных организаций, предлагает создать особое ведомство по выявлению пирамид еще на ранней стадии, до появления пострадавших.

По мнению компетентных экспертов, пирамида имеет место в любом случае, когда вам обещают доходность более 30% годовых при вложении денег на короткие сроки. Однако новация банковских страховщиков идет вразрез с принятым в июле этого года законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Ведь большинство таких организаций как раз и созданы для того, чтобы "крутить" деньги клиентов на краткосрочном финансовом рынке под высокие проценты дохода.

Микрофинансовые организации - вполне законные и широко распространенные в мире структуры. Не случайно один из изобретателей этой системы бенгалец Мухаммед Юнус даже получил за это Нобелевскую премию.

Механизм работы "микрофинансистов" (чаще всего это кредитные товарищества) таков: организация привлекает пайщиков, обещая более высокий, нежели в банках, процент. Деньги клиентов в свою очередь раздают в виде кредитов на ограниченную сумму (часто до 5 тыс. рублей) и на очень короткий срок (вплоть до нескольких дней). Подобные займы в шутку прозвали "до получки". И вот что любопытно: если рассчитать процент по таким кредитам за год, он получится весьма впечатляющим: 700% и более. Однако на год никто такой заем и не берет.

С 1 января 2011 года микрофинансовая деятельность в России будет носить заявительный характер - то есть без жесткой регламентации со стороны государства, как это происходит в банковской сфере.

Впрочем, некоторые компетентные органы все же занимаются выявлением финансовых пирамид. Это Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) и Министерство внутренних дел (МВД). Например, ФСФР в апреле этого года составила "черный" список недобросовестных участников рынка, в который попали 46 сомнительных компаний. В свою очередь МВД возбудило уголовные дела в отношении топ-менеджеров и владельцев 29 возможных пирамид.

Почему же для борьбы с мошенниками недостаточно существующих структур? По версии Агентства по страхованию вкладов, и милиция, и ФСФР подключаются к лечению "финансовой опухоли" только на стадии "метастазов", когда становится ясно, что деньги вкладчиков уже не вернуть. На этом этапе владельцы и "эффективные менеджеры" пирамид - уже за границей, а фирмы-пустышки брошены ими на произвол судьбы.

На стороне агентства выступила и Федеральная антимонопольная служба (ФАС), которая, однако, уточняет: высокая норма доходности - это только "маркер", повод для расследования. Успешные финансовые брокеры тоже обещают высокие проценты, но это не мошенники. Впрочем, условия работы с брокерскими конторами вряд ли подойдут для потенциальных клиентов пирамид - доверчивых домохозяек и пенсионеров. К тому же фондовый рынок требует сумм более значительных, чем те, что обычно отдают жуликам.

Некоторые пирамиды довольно умело маскируются под банки, хотя вывести на свет белый мошенников в этом случае нетрудно. Информацию о благонадежности того или иного банка можно быстро проверить, позвонив на бесплатную "горячую линию" Агентства по страхованию вкладов 8-800-200-08-05.

Но далеко не каждый случай попадает в поле зрения компетентных органов. Нужно знать, что помимо высокой прибыльности вклада (а этот фактор все-таки нельзя сбрасывать со счетов) у компании должна быть хорошая репутация, которую фирме-однодневке не купить ни за какие деньги. Сейчас, в век Интернета, не составляет труда собственноручно набрать досье на подозрительную контору. Никакие папки с ксерокопиями разрешительных документов в этом случае жуликам не помогут.

Многие финансовые пирамиды маскируются под брокерские компании, собирающие с граждан деньги "для игры на фондовом рынке". Но и в этом случае шарлатанов можно вывести на чистую воду: брокерские компании должны, по закону, иметь лицензию Центробанка РФ или Федеральной службы по финансовым рынкам. Лицензированная компания обязана раскрыть информацию о себе, своем руководстве и финансовом положении, а также рассказать о рисках, связанных с таким инвестированием.

При этом в такой компании клиенту предлагают подписать специальную декларацию, в которой человек соглашается с тем, что может потерять часть своих денег из-за изменения ситуации на рынке ценных бумаг. Жулики вместо этого требуют с клиентов различные подписки "о неразглашении конфиденциальных сведений о бизнесе".

Выдает современных бендеров и величина запрашиваемой суммы: для "удобства" клиента они даже на принятые 500 "американских рублей" обещают 100% годовых. В реальных же условиях высокий доход при игре на курсах валют или акций может обеспечить лишь вложение от нескольких тысяч долларов. Таков уж закон рынка.

Однако финансовые проныры весьма изобретательны: "Мы же покупаем не акции обычных фирм, а только самых передовых - корпорации страусиных ферм и союза файндрайзинговых компаний. Эти ценные бумаги очень растут в цене!".

В последнее время участились предложения поучаствовать в "вексельных программах". Вексель - старый инструмент финансиста, но необходимо помнить, что он - всего лишь долговая расписка, выданная юридическим лицом, которое может обанкротиться в любой момент.

Россия - страна богатая. Неудивительно, что вокруг потока нефтедолларов крутятся мошенники всех мастей. Удивительно другое: многие из участников подобного рода схем прекрасно понимают, что ввязались в финансовую пирамиду, и охотно идут на риск, руководствуясь принципом "Кто успел, тот и съел". Надеясь на то, что уж он-то точно успеет. И при этом, оказавшись "съеденными", такие граждане почему-то уповают на помощь государства.

Впрочем, не стоит критиковать только соотечественников: даже умудренные финансовым опытом американцы попадаются в сети пирамид. Так, в июне этого года к 150 годам тюрьмы был приговорен глава одной крупной инвестиционной компании Бернард Мэдофф. В течение 20 лет (!) инвестор использовал средства новых клиентов для выплат по предыдущим обязательствам - то есть построил классическую пирамиду. Правда, у компании заокеанского мошенника тут же конфисковали имущества и ценных бумаг на сумму 170 млрд долларов. У российских же "пирамидостроителей", как показывает практика, за душой обычно ничего не оказывается. Кроме их "доброго имени", конечно...