-----------------

Сложно будет получить кредит и компаниям, занятым грузоперевозками, производст­вом крупногабаритных строительных материалов и металлоконструкций, строительством.

-- Производители и продавцы товаров и услуг премиум-класса тоже находятся не в лучшем состоянии. 80% банков откажут им в кредите, -- признается руководитель отдела кредитования малого и среднего бизнеса крупного банка.

Как отмечает Юдит Бакша, начальник управления сберегательных и инвестиционных продуктов Абсолют-банка, участники рынка неохотно кредитуют игорный и шоу-бизнес, посреднические услуги: риски в этих сегментах высокие, а прозрачность оставляет желать лучшего.

Впрочем, и это еще не все. Банки неохотно идут на выдачу большого числа мелких кредитов на развитие ввиду высоких операционных издержек, связанных с оценкой и контролем каждого из них, признаются сами банкиры. Интересно, какими же должны быть издержки, если ставки в 15-25% их не покрывают?

Но есть и те, кому повезло и кто работает в правильной с точки зрения банков нише. Спрос на их продукцию оставался стабильным даже в кризис.

-- Компании, торгующие в розницу товарами народного потребления, особенно ретейлеры, наименее подвержены кризисным явлениям. Однако спецпрограммы чаще предла­гают не малым и средним предприятиям, а крупным торговым сетям, -- говорят в Пром­связьбанке.

В других банках также отмечают, что основная доля выдаваемых в последнее время кредитов приходится на торговые предприятия: розничные и мелкооптовые магазины, торговые сети и предприятия сферы услуг. 1

-- Наиболее охотно банки кредитуют все, что связано с массовым розничным сегментом, так как там всегда расплачиваются живыми деньгами. В основном это торговля и сфера услуг: кафе и рестораны, салоны красоты, станции технического обслуживания, медицина. Нравится банкам и бизнес, связанный со сдачей в аренду недвижимости: это стабильный доход и хорошее обеспечение, -- говорит вице-президент по развитию малого бизнеса Юниаструм-банка Светлана Чубакова.

-- Хлебозаводы и мясокомбинаты, торговые компании, предприятия жилищно-комму­нального хозяйства… -- перечисляет наиболее привлекательные для кредитования виды бизнеса Ольга Старкова.

Спецпрограммы для бизнеса

Естественно, за такими клиентами банки гоняются сами, что и порождает спецпредложения и льготные условия для представителей отдельных сегментов экономики.

-- В рамках специальных программ и акций можно оформить более выгодный кредит. Проводим, к примеру, акцию, по условиям которой расчетный счет открывается бесплатно, ставки по кредитам снижены на 2%, а максимальные сроки предоставления финансирования увеличены на год. Минимальная ставка по кредиту, цель которого -- попол­нение оборотных средств, в период акции составляет 11% годовых, а максимальный срок -- 3 года, -- рассказывают в Абсолют-банке. Свои спецпрограммы есть и у других игроков.

-- Обычно банки разрабатывают кредитные продукты для определенных рыночных ниш, потенциал роста которых достаточно высок, а отраслевые риски оцениваются как небольшие. Наш продукт "Бизнес-авто" нацелен на удовлетворение потребностей малых и средних предприятий в расширении транспортного парка. Основным отличием нашего кредита от аналогичных предложений является отсутствие необходимости предоставления дополнительного залога, за исключением приобретаемого автомобиля, -- объясняет руководитель дирекции кредитных продуктов банка "Уралсиб" Алексей Барабанов.

Ждем снижения

Банкиры уверяют, что рынок кредитования малого и среднего бизнеса постепенно оживает. По их словам, процентные ставки стали для бизнесменов приемлемыми: 12-16% для займов с залогом и 19-20% -- для беззалоговых. Правда, те, кто пытался взять кредит на развитие собственного дела, говорят, что стоимость займа редко оказывается ниже 17%.

-- Это как с потребкредитами раньше: в рек­ламе указывают минимальные ставки, а в действительности получается гораздо дороже, -- уверяют предприниматели.

Впрочем, аналитики считают, что "банки не смогут долго сидеть на деньгах, ведь заработать они могут лишь на кредитовании", и прогнозируют, что уже через три-четыре месяца участники рынка начнут снижать ставки и станут более лояльно относиться к заемщикам.

-- Снижение ставок может произойти в случае удешевления стоимости ресурсов на рынке. В части смягчения требований к заемщикам, особенно по небольшим суммам -- до 3 миллионов рублей, -- мы планируем значительно упростить процесс утверждения и предоставления кредитов, минимизировав и так небольшой пакет документов. Будем также добиваться, чтобы одобрение кредитной заявки занимало столько же времени, сколько и в розничном кредитовании. Уже через полтора дня с момента подачи заявки и предоставления пакета документов клиент будет знать, одобрен кредит или нет, -- обещает Елена Махота, вице-президент Промсвязьбанка.

За частными кредитными организациями готовы последовать и госгиганты -- ВТБ24 и Сбербанк. Первый уже объявил о запуске новой модели обслуживания предприятий малого бизнеса, которая, как сообщается в пресс-релизе, предполагает "адресность коммуникаций, закрепление клиентских портфелей за менеджерами и единое окно обслуживания клиентов по всему спектру вопросов".

Кроме того, в ВТБ24 отмечают, что изменилась и схема оценки потенциальных заемщиков -- уже в ближайшее время сотрудники начнут гораздо быстрее рассматривать заявки клиентов, чем сейчас. Старается и Сбербанк. Его глава Герман Греф недавно признался: "Считаю собственную работу по развитию малого и среднего бизнеса недостаточной. Обещаю сделать все, чтобы максимально снять препятствия на пути развития малого бизнеса". По его мнению, от того, насколько власти и банки поймут проблемы этого сектора, будет зависеть рост экономики в целом.

Вот только сами представители малого и среднего бизнеса декларативным заявлениям уже не верят: они их наслушались еще год назад.

-- Решил не выдергивать средства из оборота, а развиваться на заемные, -- рассказывает Виталий, владелец турфирмы. -- Так как компания оказывает услуги, залога у нас нет. В рекламе все банки зазывают к себе представителей малого бизнеса, а когда подал заявку на кредит -- получил отказ, в том числе и в ВТБ24. И это притом что запрашиваемая сумма составляла всего 15% от оборота, а сама компания существует на рынке три года.