Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 24633
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 36 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 35 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 23
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 34 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 35 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 19
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 52 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 34 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 43 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 29
Все по дате поступления
Схемы работы кредитных мошенников

Как не стать жертвой кредитных мошенников

По информации независимых источников (поскольку об этом никогда не расскажет ни один банк), мошеннические кредиты составляют сегодня 0,5-2% кредитного портфеля. 

Банк определяет их по ряду признаков: заемщик достаточно быстро перестает платить, он недоступен или выясняется, что паспорт, по которому взят кредит, утерян. Самый высокий процент мошеннических кредитов - в потребительском кредитовании. 

"Риск мошенничества выше у тех, кто быстро выдает, и, как правило, деньги на руки", - признаются банкиры.

Итак, самое банальное - вытащили барсетку с паспортом и водительскими правами. Переклеивают фотографию и идут получать кредит. Банк потом такого человека никогда не найдет, потому что такой личности с этой физиономией и фамилией в принципе не существует. Так что если потеряли паспорт, тут же бегите в полицию и заявляйте, что документы утеряны. Потому что, пока вы не заявили, считается, что это вы и были. А так, со справкой, у вас есть вероятность избежать серьезных судебных разборок.

Контрольный звонок банка на работу от таких мошенников не спасает. "Это как раз те узкие места, благодаря которым схемы и раскручиваются, - рассказывает Олег Лагуткин, генеральный директор кредитного бюро "Эквифакс Кредит Сервисиз". - Как правило, какая-нибудь бабулька сидит на телефоне. Туда звонят: "Иванов здесь работает? Да, работает. Директором работает? Да, директором". И она таких звонков может принимать огромное количество, представляясь сотрудником любой компании. Через какое-то время эта бабулька меняется на другую, меняются и номера". В этих схемах обычно действует не один человек, а несколько. Есть некая сеть, которая собирает документы, и инфраструктура, которая "поддерживает" все контрольные звонки банков. Второй основной вид мошенничества - это когда человек рисует в анкете несуществующие оклад, должность, имущество. Банки всегда предупреждают: если данные фальсифицированы - это мошенничество.

Третий вариант - когда в махинациях участвуют сотрудники банка. "Если существует сговор между людьми, которые выдают кредиты, и теми, кто их одобряет, банк может понести катастрофические потери", - утверждает глава "Эквифакса". Это самая страшная схема и для нас с вами, поскольку в этих случаях жертвой мошенников может стать любой из нас, даже не подозревая об этом. "Бывает, человек сдает документы на кредит, ему отказывают, а кредит на него все-таки выдается и присваивается сотрудниками банка. Или, например, вы заходите в бизнес-центр. Там берут ваш паспорт, сканируют. Потом эта база данных сливается. Затем человек с удивлением узнает, что на нем висит кредит, - рассказывает Олег Лагуткин. - При этом вы попадаете на судебное разбирательство с непонятным исходом".

В ипотеке мошеннических схем гораздо меньше. Долгий сбор документов, частая явка в банк, выбор объекта. Пройти через это "сито" и ни разу не спалиться на фальшивых документах очень сложно. Мошенничества могут быть на переоценке квартиры. Например, у дома есть дефекты, о которых банк не знает, и квартира реально не стоит оценки, которую дает проплаченная оценочная компания. Получив кредит, человек уходит в никуда, а банк остается с квартирой, которая стоит вдвое ниже кредита.

В автокредитах внутреннее мошенничество превалирует над внешним. Здесь, как правило, работает связка сотрудников банка и автосалона. Путем подложных документов покупаются машины, при этом они даже могут не покидать автосалон. Еще одна схема - перепродажа залоговых авто. При этом, оказывается, их крайне редко перепродают обычным покупателям. Из пяти машин, как правило, четыре уходят на разборку или на Кавказ. "Паспортные" схемы здесь обычно не работают. "Автокредиты сейчас выдают в пределах суток. За это время служба безопасности успевает базы посмотреть, позвонить, получше позадавать вопросы. А когда кэш выдается на руки в течение двух-трех часов, тогда времени все проверять и перепроверять нет и там раздолье для мошенников", - объясняют эксперты.

Как защититься от мошенничества? С нами все понятно - не теряй документы, не суй свой паспорт в каждое окошко. Банкам сложнее. "Против мошенничества одна из действенных вещей - внутренняя инфраструктура банка. Правильные регламентирующие документы, делающие невозможным внутренний сговор сотрудников. Например, заявку собирает один, проверяет кто-то другой, а окончательное решение принимает третий, и все эти люди постоянно меняются по алгоритму. То есть первое - это внутренняя работа по структурированию бизнес-процессов, чтобы исключить внутреннее мошенничество. Второе - анализ внутренних данных на несоответствие тем заявкам, которые поступают. К примеру, в заявке телефон указан как рабочий, а ранее он в другой анкете проходил как домашний. Третье - более активная работа службы безопасности. Четвертое - использование межбанковских баз на основании бюро кредитных историй. Если эти четыре инструмента правильным образом используются, то оборона банка практически непробиваема", - считает глава "Эквифакса".




ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

"По чужому паспорту", 21.06.2011
Источник: «Российская бизнес-газета»

Copyright © Банк бизнес предложений. Все права защищены

Опубликовано: 2011-06-24 (2368 Прочтено)

[ Вернуться назад ]
Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 8502 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 6535 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 7706 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 7748 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.