Страница: 2/3
С ОФИЦИАЛЬНОЙ "КОЛОКОЛЬНИ"
Глазами
Александра Суринова ситуация за последние
три года выглядит так: рост теневой
экономики в РФ возобновился с III квартала
2009-го. Итогом стал рост "ненаблюдаемой"
экономики (как корректно именует ее
официальная статистика) до 25% от общего ее
объема. В 2010-м доля вдруг резко снизилась -
до 16% от ВПП (в абсолютных цифрах - более 7
трлн руб.). Столь резкое скачкообразное
падение вызывает сомнения. В любом случае,
говорят независимые эксперты, в 2011 г.
показатель снова пошел на подъем из-за
ужесточения налогообложения (рост ЕСН), что
заставило многие предприятия активнее
использовать практику уклонения от налогов.
О масштабах ухода "в тень", судя по
рассказам заместителя генерального
директора "Эксперт РА" Павла Самиева, в
экспертном сообществе идут серьезные
дискуссии. "Оценки очень разные: от 20 до
70%, - говорит Самиев. - Я склоняюсь больше к
показателю между 30 и 40%".
"Масштабы
значительны - от 30 до 60% ВВП, - соглашается
Валентина Кузнецова. - Заказ бизнеса (на
черный нал. - Прим. "Ко") следует из
экономической политики конкретного
государства. Например, в Великобритании в
кризис для стимулирования
потребительского спроса налоговое бремя
было снижено, у нас - увеличено".
НЕ "ОТМЫВЩИК",
НО ГРАБИТЕЛЬ
"Отмывочные"
конторы действительно существуют, но в
несравненно меньшем количестве, чем до 2004 г.,
до введения системы страхования вкладов.
Тогда много гадости и гнили открылось. ЦБ с
этим борется, сейчас куда меньше объемы, но
иногда и теперь удивительные вещи
вылавливают, - рассказывает Павел Медведев.
- Они часто не лежат на поверхности. Но когда
банк банкротится, видны эти мерзкие схемы.
Те немногие банки, которые попадаются
Александру Турбанову (глава АСВ. - Прим. "Ко")
в момент банкротства, часто, скорее, не "отмывщики",
но грабители. Уводят деньги клиентов на
свои счета за границу. Но и таких банков не
очень много, и уж точно не 600. Сделано очень
многое".
Более того, Павел
Медведев утверждает: "В последние годы
"обналичка" переместилась в
небанковские отрасли: систему моментальных
расчетов, в интернет-схемы. Фактически это
не банки, а операторы систем платежей". И
эту ситуацию может еще усугубить принятие
закона "О национальной платежной системе",
поскольку он вводит понятие электронного
средства платежа, которое может быть
персонифицировано, а может быть и не
персонифицировано. "Мы доложили
президенту РФ, что такая норма приводит к
бесконтактной продаже наркотиков, -
выражает озабоченность Павел Медведев. -
Реклама наркотиков есть в Интернете, оплата
производится моментально через любой
терминал. Через некоторое время заказчику
сообщат, где лежит наркотик - в подъезде, за
щитком, в почтовом ящике. И если вы
наркополицейский, то схватить продавца не
сможете".
БОЛЬШЕ ЧЕМ
ТЕРМИНЫ
Откуда же тогда
Александр Лебедев, человек в этом бизнесе
не случайный и не новый, взял столь
гигантскую цифру? Ответ на этот вопрос дает
Павел Самиев: "Терминология в данном
контексте очень важна. Есть четыре группы
банков, которые не являются универсальными
рыночными". И все они периодически грешат
серыми схемами, но криминальная
составляющая в их бизнесе различна.
Первая группа, по
классификации Павла Самиева, "реально
"отмывочная", она же "прачечная".
Это полностью криминальный бизнес, который
непосредственно организует схемы по
отмыванию средств". Таких банков в нашей
системе, по мнению Самиева, действительно
осталось не так уж много.
Дмитрий
Мирошниченко, ведущий эксперт Института
"Центр развития" НИУ-ВШЭ, поясняет: "В
классическом международном понимании
банковского бизнеса, которое признается и в
России, во всем мире "отмывочными"
называют банки, работающие на легализацию
денег: наркотики продал, через банк деньги
"грязные" провел - отмыл их. Именно
такие банки называют "прачечными", а
отмывать их - это искусство западных банков".
Валентина Кузнецова настаивает на более
широком понимании: "прачечная" - любая
кредитная организация, трансформирующая
нелегальные доходы (в широком смысле, то
есть не только от преступного бизнеса, но и
доходы, с которых не уплачены все
полагающиеся налоги) в легальную выручку.
Эксперт уверена, что с такими "прачечными"
в РФ идет активная борьба, как и везде в мире,
и напоминает, что "многие нормы FATF
внедрены в российскую практику".
ЭКСКЛЮЗИВЫ ПО
ОТМЫВУ
"И все же
называть число "прачечных" ничтожно
малым с учетом, например, "дела Урина",
я бы не стал. Истина, как всегда, где-то
посередине", - полагает Максим Осадчий.
"Вторая группа -
обналичивающие банки. Это чуть менее
криминальная история. Конечно, их
деятельность незаконна, но они не
организуют преступные схемы, - рассуждает
Павел Самиев. Максим Осадчий тем не менее
подчеркивает, что "формально
деятельность по обналичиванию можно
считать отмывом".
Традиционно такие
схемы проходят через сельхозпредприятия,
бутики, рестораны, но в последнее время
также появились другие виды бизнеса в
дополнение к уже привычным. В частности, в
банках, где обслуживаются компании,
предоставляющие услуги мобильной связи,
платежные терминалы, ежедневно
аккумулируется огромное количество
наличности. Именно для таких банков велик
соблазн заняться сомнительными с точки
зрения регулятора операциями. С другой
стороны, все они, по словам Павла Медведева,
находятся под жестким контролем ЦБ.
"Обвинять в
происходящем банки не очень справедливо.
Такая экономика. Везде есть подобные схемы -
и в США, и в Европе", - подытоживает Павел
Самиев. Алексей Симановский комментирует
дискуссию на заданную тему в таком ключе:
"Проблема стоит достаточно остро везде,
но для нас главное значение имеет то, как
обстоят дела у нас. Так вот, остро она стоит,
остро".
ПАССИВНАЯ БАЗА -
ГЛАВНЫЙ АРГУМЕНТ
"И наконец, есть
две группы кэптивных банков, - продолжает
Павел Самиев. - Первые обслуживают интересы
акционеров и аффилированных лиц". "Кэптивные
в общем понимании - связанные, завязанные на
клиентуру. Их также называют спецбанки,
корпоративные или ведомственные банки", -
поясняет Александр Золотокопов. В принципе,
такое явление известно везде в мире. В
частности, не скрывают своей
принадлежности банки, которыми владеют
автоконцерны. В России первую "дочку"
открыла Toyota, следом собственные банковские
структуры появились у Mercedes-Benz, BMW, Mitsubishi, Daimler
и Peugeot-Citroёn. Все они, естественно, занимаются
выдачей автокредитов.
"Вторая группа
тесно связана с акционером или холдингом,
но не только его обслуживает, - отмечает
Павел Самиев. - Газпромбанк, скажем, в чистом
виде кэптивным назвать нельзя".
Александр Золотокопов считает, что
создание таких банков особенно свойственно
очень крупным бизнес-структурам: "Например,
это Петрокоммерцбанк - лукойловский банк,
Газпромбанк, через который работает РАО "Газпром".
По словам
Золотокопова, есть свой банк и у НЛМК -
Металлинвестбанк. Это кредитное учреждение
обслуживает финансовые потоки основного
владельца, но присутствует не только там,
где действуют металлургические
предприятия. "Металлинвестбанк имеет
хорошую сеть в регионах, но пассивная база,
безусловно, сформирована деньгами от
металлургии", - говорит эксперт. К той же
группе аналитики относят и Русь-банк,
который имеет значимую долю рыночного
бизнеса, но и зависимость его от "Росгосстраха"
очевидна (вероятно, для самой компании тоже,
поскольку объявлено о скором
переименовании Русь-банка в
Росгосстрахбанк).
По мнению
Александра Золотокопова, "раньше к числу
аффилированных, безусловно, относился
Транскредитбанк, но остались и другие
финансовые структуры, которые обслуживают
интересы РЖД - такие банки, как "Экспресс-Волга",
"Экспресс-Тула". И идет грызня на
региональном уровне, кто у кого перетянет
финансовые потоки".
600, ПОЖАЛУЙ,
НАБЕРЕТСЯ...
"Кэптивных
банков в России более 500, чисто "отмывочных"
- десятки, но не более сотни. Все-таки рынок у
нас не криминальный, это не 1990-е годы", -
уверен Павел Самиев.
"Из 944
существующих банков, с моей точки зрения,
порядка 200 имеют лицензию, и за ней нет
бизнеса, даже "отмывочного". Балансы
близки к нулевым. Первые 300 банков или даже
ближе к четырем сотням как-то работают.
Сказать, что для банков из первых четырех
сотен отмывание - это основной бизнес,
преобладающая деятельность, - конечно, нет.
Так что еще примерно 300 можно из этой
категории выкинуть, хотя и нельзя полностью
исключить: возможно, у них такие операции
проводятся, - считает Дмитрий Мирошниченко.
- Оставшиеся 300, может быть, можно отнести к
не слишком добросовестным".
Эксперт убежден,
что вопреки расхожему мнению для создания
"карманного банкчика" вовсе не нужен
гигантский бизнес уровня "Газпрома"
или финансово-промышленной группы. "Даже
если у человека есть банк и три магазина в
регионе, этого достаточно. Если смотреть на
ситуацию с этой точки зрения, согласен, что
такими схемами балуются до 600 банков. 200 не
работают, 100 первых так-сяк, порядка 600 как
раз остается".