Знаете ли вы, сколько стоит кипрский фунт или коста-риканский колон? Если нет, то не переживайте: эти знания вряд ли пригодятся в повседневной жизни. Российские банки морально не готовы предлагать вкладчикам чересчур экзотические депозиты.
Даже ученики начальных классов знают, что рубль «крепчает», а популярные прежде доллары и «еврики» хилеют на глазах. За 2006 год депозиты в «зеленых» за счет курсовых колебаний и инфляции подешевели в среднем на 11%, вклады в евро — на 1,1%.
Неудивительно, что с января по декабрь доля вкладов в иностранной валюте сократилась на 8,3% (55,8 млрд. рублей).
Но валют-то много, на долларах, евро и «деревянных» свет клином не сошелся! Знаете ли вы, что за 2006 год привычный для русского заемщика американский доллар подешевел по отношению к британскому фунту стерлингов на 14%, зато сингапурский доллар обошел своего американского собрата почти на 8%, а южнокорейский вон — на 9,5%?
Но увы! Российские банки не любят экзотические валюты, а потому выбор предложений на рынке небогат. Как выяснил «Профиль», вклады в альтернативных денежках — удовольствие для избранных.
Если вам пришла в голову шальная мысль открыть расчетный счет, чтобы положить на него фунты стерлингов и швейцарские франки, то проблем не будет: подобную услугу предоставляет ряд крупных российских банков, в частности Сбербанк, «ВТБ 24», «Райффайзен», Бинбанк.
Со срочными вкладами дела обстоят куда сложнее: в Москве, например, заработать на экзотических валютах можно лишь в нескольких банках. Вклады в британских фунтах и (или) швейцарских франках сегодня предлагают Первый республиканский банк (ПРБ), ТрансКредитБанк, Московский банк торгового сотрудничества (МБТС), «Юникор», банк «Центрокредит».
Но ставки по вкладам в чудо-деньгах вас могут разочаровать: так, доходность по вкладам в фунтах стерлингов составляет 2—7,5% годовых, а в швейцарских франках и того меньше — 1—6%. Для сравнения: процентная ставка по вкладам в рублях сейчас составляет 11—13,5% годовых, в евро и в долларах — 9—12%. Такая разница в доходности вкладов легкообъяснима — банкам приходится конвертировать полученную валюту для последующего инвестирования, а значит — терять проценты.
Вклады в совсем непривычных для российского кошелька ассигнациях — например, в норвежских кронах — можно обнаружить на северо-западе нашей родины, в питерском Промышленно-строительном банке (ПСБ), Мурманском социальном коммерческом банке или в Баренцбанке. Но там вас ждет только вклад «до востребования» со своими жалкими 0,1% годовых. То есть положить деньги на 3, 6 месяцев или год, дабы получить солидные проценты, у вас не получится.
Кстати, самая «многонациональная» линейка валютных вкладов обнаружилась именно в питерском ПСБ (в скором времени он присоединится к ВТБ): сюда можно прийти со швейцарскими франками, норвежскими, датскими, чешскими, шведскими, эстонскими кронами, канадскими и австралийскими долларами, британскими фунтами стерлингов, японскими иенами и украинскими гривнами. Причем минимальная сумма вклада здесь действительно минимальная — 1 единица выбранной валюты.
Привычка свыше
По словам банкиров, многие граждане открывают вклады в экзотических дензнаках в основном для накоплений на учебу или лечение в Великобритании и Швейцарии, а также для диверсификации своего портфеля, делая вклад сразу в пяти валютах. А когда, к примеру, Швейцарией производились выплаты компенсаций жертвам холокоста, в российских банках появились вкладчики-пенсионеры со швейцарскими франками.
Однако общий объем таких депозитов невелик — по экспертным оценкам, доля экзотических депозитов в общем объеме вкладов физлиц в валюте составляет около 10 млрд. рублей (менее 3%).
Банки в принципе не хотят иметь дело с валютными «меньшинствами», покуда издержки, связанные с конвертацией валюты, могут забирать до 20% от конвертируемой суммы.
По мнению вице-президента Ассоциации региональных банков Александра Хандруева, для банков имело бы смысл предлагать экзотические валютные депозиты, исходя из «территориальных» соображений. «Мне кажется, такие вклады могут быть востребованы в приграничных регионах нашей страны — например, на Дальнем Востоке есть смысл предлагать вклады в японских иенах, в Благовещенске — в китайских юанях, а в Калининграде — в литовских литах и польских злотых», — рассуждает г-н Хандруев.
Но, как выяснилось, банки не спешат следовать законам логики — из тридцати с лишним кредитных организаций на Дальнем Востоке вклады в японских иенах предлагает только банк «Сахалин-Вест». Калининградские банки тоже консервативны: их вкладчикам приходится довольствоваться традиционной валютной «тройкой», а злотые и литы продаются в обменниках.
«На российском рынке Forex и на МБК объемы сделок по нетрадиционным валютам мизерны — нет соответствующего спроса и предложения. Участники рынка предпочитают иметь дело с более привычными валютами, которые можно легко инвестировать в подходящий актив. Поэтому наиболее выгодна работа с нетрадиционной валютой тем банкам, которые установили корреспондентские отношения и открыли счета в этих валютах у зарубежных контрагентов (например, по так называемым мягким валютам стран бывшего СССР», — считает старший аналитик агентства «Рус-Рейтинг» Елизавета Белова.
Интересны такие вклады и дочерним иностранным банкам, имеющим возможности разместить эти средства с определенной доходностью. Например, если вам не терпится открыть вклад в японских иенах, то на Дальний Восток ехать не обязательно: вклад в иенах с удовольствием примет московская «дочка» японского банка «Мичиноку Банк, Лтд».
Но порой российским банкам приходится принимать «нестандартные» деньги. «Например, если у банка есть крупные корпоративные клиенты, рассчитывающиеся по торговым операциям в данной валюте, или частные VIP-вкладчики, оперирующие в них, банк, скорее всего, предоставит возможность своим клиентам держать счета в этих валютах», — объясняет Елизавета Белова.
«Однажды к нам в банк обратился руководитель компании, которая была одним из наших корпоративных клиентов», — рассказывает бывший топ-менеджер регионального банка средней величины. Он попросил перевести $12 тыс. в швейцарские франки и открыть на его имя вклад на 6 месяцев.
На тот момент банк открывал вклады только в рублях, долларах и евро, поэтому такая просьба, конечно, стала для него проблемой: у него не было отлаженных технологий по инвестированию альтернативных валют. «Но все же мы предложили клиенту приемлемую процентную ставку — 5% годовых, хотя в итоге так и не смогли грамотно заработать на его вкладе — не хватило времени и опыта. В итоге наш убыток составил около $400, однако нам удалось сохранить и крупного корпоративного клиента, у которого на наших корсчетах лежало несколько десятков тысяч долларов, и частного VIP-клиента, который в дальнейшем размещал на наших депозитах внушительные суммы», — хвастается банкир.
Эта история ясно показывает, что, по сути, активные депозитные операции с редкими для России валютами банки в основном проводят в угоду эксклюзивным клиентам. «ПРБ начал открывать такие депозиты еще в 2003 году: появилось несколько VIP-клиентов, пожелавших открыть вклады именно в экзотических валютах, а на российском рынке в тот момент предложение по таким вкладам практически отсутствовало», — рассказывает первый зампредправления Первого республиканского банка Вячеслав Бармин.
Сейчас доля вкладов в нестандартной валюте в структуре вкладов физлиц ПРБ невелика: 2% (около 40 млн. рублей) составляют вклады в фунтах стерлингов, 0,3% (около 6 млн. рублей) — в швейцарских франках.
Однако динамика прироста вкладов в национальной валюте Великобритании впечатляет. «Вклады в английских фунтах — самые популярные. За последний год в нашем банке объем депозитов в английских фунтах и в швейцарских франках вырос в 3,5 раза», — радуется г-н Бармин.
Но в других банках к перспективам «альтернативных» вкладов отношение, мягко говоря, сдержанное. В ТрансКредитБанке утверждают, что подобные услуги не пользуются большим спросом. «Наш банк предлагает клиентам вклады в швейцарских франках. Однако они не пользуются спросом. Цифры говорят сами за себя: объем остатков в швейцарских франках составляет 0,28% от общего объема вкладов частных лиц, открытых в банке», — объясняет вице-президент ТрансКредитБанка Андрей Купцов.
Опрошенные «Профилем» банкиры признались, что в ближайшее время валютное ассорти для вкладчиков пополнять не собираются. Те, кто до сих пор не решился предложить вкладчикам фунты, франки и иены, вряд ли это сделают в ближайшем будущем на фоне растущего недоверия населения к валютным вкладам в целом. Более смелым банкам, которые уже ввели экзотические вклады, пока вполне хватает имеющегося набора валют. Так что, если у вас, граждане, завалялась пара сотен камбоджийских риелей, вам вряд ли удастся выгодно их пристроить в ближайшем будущем...
Условия открытия "экзотических" срочных вкладов в российских банках*
Банк
Название
вклада
Валюта
вклада
Процентная
ставка
Срок
вклада
Минимальная
сумма
Транскредитбанк
"Срочный"
Швейцарские франки
1-6%**
32-368 дней
От 500
Первый республиканский банк
"Универсальный"
Швейцарские франки
0,5-5%
31 день - 1 год 1 день
100
~
"Универсальный"
Английские фунты стерлингов
1-6%
31 день - 1 год 1 день
100
Юникорбанк
"Сберегательный"
Швейцарские франки
1-1,5%
181 день
200
~
"Сберегательный"
Английские фунты стерлингов
3-7,5%
181-367 дней
200
Центрокредит
"Доходный"
Английские фунты стерлингов
4-6,5%
31-181 день
От 5000
*в таблице рассматриваются только вклады в нетрадиционных валютах. По этим же видам вкладов в большинстве случаев можно использовать рубли, евро и доллары других условиях.
** в зависимости от срока вклада
Источник: данные банков, "Профиль"
ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес предложениями
России и стран ближнего и дальнего зарубежья.