За большие деньги банк готов делать для клиента практически все. Спрос на VIP-услуги во всех сферах растет вместе с благосостоянием россиян, и банковские услуги не остаются в стороне.
Согласно
недавно опубликованному исследованию
PricewaterhouseCoopers, объем рынка частного
обслуживания в настоящее время составляет
примерно $12 млрд, а годовой прирост,
ожидаемый участниками рынка, достигнет
около 50%.
Минувший год
стал своеобразным моментом истины для
основных участников рынка Private Banking (PB). Как
отмечает директор по маркетингу банка
Валерий Чумаченко, в 2006г. на российском
рынке частного обслуживания появились
крупнейшие мировые игроки и работать по-старому,
просто добавляя к своему названию
приставку PB и наводя на
упаковку классических розничных продуктов,
стало невозможно.
Услуги от А до
Я
Private Banking часто
путают с VIP-обслуживанием, однако частный
банкинг разнообразнее, чем просто набор
красиво упакованных розничных услуг. В его
рамках клиент получает возможности,
ориентированные именно на его нужды,
возможности, которые нередко находятся за
рамками традиционных представлений о
банковском обслуживании.
Стержневым
элементом любого частного банка является
триада: собственно банковское обслуживание,
консультационные услуги и дополнительный
сервис. В рамках банковского обслуживания
клиент получает традиционный набор услуг,
включающий кредитование, фидуциарные
услуги, доверительное управление активами
и депозитные операции. Например, отдел
фидуциарного обслуживания Дойче Банка
помимо прочего предлагает услуги по
управлению компаниями. Услуги включают
ведение бухгалтерских счетов и подготовку
годовых финансовых отчетов, предоставление
директоров (физических и юридических лиц),
предоставление зарегистрированного офиса
с любой точке мира.
Набор
консультационных услуг включает налоговое
планирование, юридические консультации,
помощь в организации страхования или
покупке недвижимости etc. Так, ИМПЭКСБАНК
предлагает организацию сдачи налоговых
деклараций и полную налоговую поддержку
бизнеса. В МДМ-Банке в скором времени начнут
консультировать по вопросам приобретения недвижимости
за рубежом.
Эксклюзивный
сервис
Дополнительные
услуги в каждом банке, как правило,
индивидуальны, причем некоторые из них
весьма экзотичны. Наиболее впечатляющим
предложением выглядит помощь в составлении
коллекций (Art Banking). Так, Райффайзенбанк
предлагает помощь в составлении коллекций
вин, а благодаря специальному соглашению с
лучшими галереями Москвы ИМПЭКСБАНК
поможет вам подобрать себе коллекцию
предметов искусства. Дойче Банк также имеет
Art Management-подразделение, которое может
участвовать в аукционах от имени клиента,
проконсультировать по существующей
коллекции: что в нее нужно добавить или
изменить, чтобы улучшить ее инвестиционную
привлекательность. Оно же может помочь в
создании новой коллекции. Через Family Office и
трасты клиент может установить порядок
наследования своих коллекций (например,
если он не хочет, чтобы дети ее продавали и т.п.).
При появлении
у клиента вопросов нефинансового характера
частные банки тоже не останутся
безучастными. Управляющий дирекции
частного банковского обслуживания
ИМПЭКСБАНКа Карина Агабабян отмечает, что
консьерж-служба ИМПЭКСБАНКа поможет в
поиске высококвалифицированной няни,
организации сложного зарубежного маршрута
или доставке билетов на какие угодно
премьеры и светские мероприятия. Впрочем,
спрос на экзотику со стороны российских
владельцев капиталов пока минимален.
Наиболее
востребованными услугами остаются
доверительное управление и инвестиции на
фондовых рынках. Недавно банк
расширил продуктовую линейку закрытым
паевым фондом недвижимости . В банке можно
приобрести пакет услуг ,
который помимо прочего предлагает
организацию ознакомительной практики в
банке детей клиента, а также услугу Family Office,
включающую в себя оплату банком счетов,
выставленных клиенту третьими лицами.
Все больше
становится популярным консалтинг по
вопросам наследования. По словам
начальника департамента частного
банковского обслуживания VIP-клиентов МДМ-Банка
Виктории Льюис, около 20% VIP-клиентов
задумываются над проблемой наследования
своего состояния уже сейчас.
Появляется
спрос и на еще непривычные в России
предложения. Как отмечают сотрудники Дойче
Банка, в
2006 г
. росла популярность альтернативных
инвестиций (например, хедж-фондов), а также
тестирования инвесторами новых рынков (таких
как Вьетнам) или новых направлений (таких
как альтернативные источники энергии) в
поиске .
Доступ
ограничен
Позволить себе
элитное банковское обслуживание пока могут
далеко не все россияне. Обычно клиентами
частных банков становятся владельцы
бизнеса и топ-менеджеры, состоятельные
семьи и финансисты, которым необходим
доступ на иностранные рынки.
Обыкновенный
взнос, необходимый для того, чтобы получить
доступ к услугам PB, составляет $500 тыс.
Впрочем, есть и более доступные условия.
ИМПЭКСБАНК готов работать с клиентами и за
$200 тыс.
Иногда
достаточная сумма на счете не будет
гарантией перевода клиента в режим
частного обслуживания. Например, чтобы
стать клиентом PB в МДМ-Банке, необходимо
выполнение нескольких условий: нужно
обладать достаточной суммой денег (от $500
тыс.), иметь определенный статус или
получить рекомендацию одного из уже
имеющихся клиентов. На практике это
означает, что, являясь, например, видным
деятелем культуры, вы имеете шанс получить
доступ к услугам РВ, не имея необходимого
минимума. А в банке существует
процедура KYC (know your client), принятая во всем
мире. С ее помощью выясняются источник
происхождения денег, биография и репутация
владельца. Игнорирование подобных процедур
может нести в себе серьезные репутационные
риски как для частного банка, так и
существующих клиентов, отмечают сотрудники
банка.
Клаус Корнер,
руководитель департамента по обслуживанию
крупного частного капитала Дойче Банка в
России:
2006 год прошел
под флагом увеличения популярности
альтернативных инвестиций (например, хедж-фондов),
а также тестирования инвесторами новых
рынков (таких как Вьетнам) или новых
направлений (таких как альтернативные
источники энергии) в поиске инвестиционных
идей будущего.
Сектор Private
Banking продолжил бурный рост в нашей стране,
что связано с высокой активностью
российских компаний в сфере слияний и
поглощений. Также наметилась тенденция к
выводу собственных средств из бизнеса и
замещению их внешним финансированием.
Конкуренция существует, но, так как в России
Private Banking появился сравнительно недавно,
клиентов хватает на всех. Конкуренция
постоянно усиливается. Это очень
перспективное направление, и многие банки
начинают его активно развивать>.
Сергей Шакунов,
управляющий филиалом :
в более привилегированную оболочку и с
повышенным сервисом). Клиенты нуждаются в
качественной экспертизе и консалтинге по
различным аспектам: от структурирования
капитала и его защиты до инвестиционных и
банковских вопросов.
Очевидно, что
основной тенденцией ближайших лет станет
ужесточение конкуренции между российскими
и международными частными банками. Для
клиентов это выгодно, это будет проявляться
в повышении качества обслуживания,
расширении продуктовой линейки, увеличении
предложений финансовых продуктов best of breed (лучшие
в своем классе). Несомненно, что бурно будет
развиваться консалтинг в области
структурирования капитала, налогового и
наследственного планирования>.
