Страница: 1/2
Рынок факторинга для малого бизнеса пока еще не освоен. Одни факторы привлекают малые предприятия на общих условиях, другие стремятся поставить сделки с такими клиентами на поток с помощью специальных программ и скоринга. Пока любые стратегии работают хорошо, так как потребность в факторинге у малого бизнеса очень велика и, как прогнозируют эксперты, в ближайшем будущем она продолжит стремительно расти.
Пока факторинг еще недостаточно
популярен среди индивидуальных
предпринимателей, однако в этом
сегменте малого бизнеса заложен
большой потенциал для расширения
клиентской базы факторов. По
словам директора департамента
факторинговых операций
Промсвязьбанка Виктора Носова, в
его банке, по итогам прошлого года,
в общем количестве работавших
клиентов малый бизнес составил 41%.
Это объясняется тем, что
потребность в финансировании у
малого предприятия и у крупного и
среднего бизнеса сильно
отличаются. У большого
предприятия зачастую и так
налажены связи с партнерами, а
отсрочку по платежу дебиторам (покупателям
продукции) организации могут
предоставить сами, без
посторонней помощи. Между тем
мелкие фирмы постоянно
испытывают недостаток в
средствах и готовы использовать
любые инструменты для получения
дополнительного финансирования.
Тот же принцип касается
банковских кредитов. Крупные
компании, которые сотрудничают с
банками давно и проводят по
счетам большие суммы, легко могут
рассчитывать на выгодную ссуду.
Малый бизнес банки кредитуют
неохотно и по достаточно высоким
ставкам. «В основном
представители малого бизнеса
самостоятельно обращаются в
Промсвязьбанк с заявками на
факторинговое обслуживание», –
рассказывает Виктор Носов. И это
естественно, так как большинство
малых предприятий активно
развивается, а факторинг – это
именно тот инструмент, который
направлен на расширение продаж и
ускорение оборотов компании, а
следовательно, и на рост бизнеса
клиента.
Классика жанра
Факторы сотрудничают с малыми
предприятиями по-разному. В одном
банке представителей малого
бизнеса обслуживают так же, как
всех остальных клиентов. «Каких-то
специфических требований к
представителям малого бизнеса
Промсвязьбанк не предъявляет, –
поясняет Виктор Носов. – К таким
клиентам применяются обычные
условия и процедуры рассмотрения
заявок, запрашивается
стандартный пакет документов и
заключается типовой договор».
Требования Промсвязьбанка к
будущим факторинговым клиентам
типичны для современного рынка.
Чтобы встать на обслуживание,
компания должна быть
зарегистрирована и работать на
рынке не менее одного года,
получать прибыль от деятельности,
иметь перспективы долгосрочных
договорных отношений со своими
покупателями, соблюдать
систематичность поставок и в
договорах по ним предусмотреть
отсрочку платежа дебитора (покупателя).
При этом максимальный период
отсрочки по уступленному
Промсвязьбанку денежному
требованию составляет 120
календарных дней, а минимальный
размер дебиторской задолженности,
передаваемой поставщиком на
факторинг, должен быть не менее $100
000.
Процедура принятия решения о
возможности предоставления
финансирования под уступку
денежного требования тоже
достаточно стандартная.
Промсвязьбанк запрашивает у
клиента пакет необходимых
документов. Рассмотрение заявки
происходит в течение двух недель.
Решение о возможности или
невозможности предоставления
услуг факторинга всех видов
выносится на основании анализа
финансовых, учредительных и
прочих документов с учетом
ситуации на рынке в целом и в тех
сегментах, в которых осуществляют
свою деятельность клиент и его
дебиторы.
В случае положительного решения
заключается типовой договор
факторингового обслуживания
поставок. Далее работа
продолжается по классической
схеме – клиент предоставляет в
банк отгрузочные документы,
подтверждающие поставку товаров,
получает финансирование в
размере до 90% от уступленного
требования, а после платежа
дебитора и удержания из него
банком комиссий и финансирования
получает остаток денежных
средств.
Факторинг на скорую руку
Описанные условия сделок и
процедуры типичны для всего рынка
факторинга, и на них работают
предприятия любого масштаба.
Однако есть факторы, которые
стремятся создать особые
продукты для малого бизнеса. Ведь
конкуренция в этом секторе
постепенно нарастает, и
факторинговые фирмы спешат
отвоевать своего клиента. Из
специальных продуктов можно
выделить программы экспресс-факторинга.
Они чем-то похожи на аналогичные
решения в кредитовании и лизинге.
От клиента требуют минимальный
пакет документов, решение о
предоставлении услуг принимается
быстро, а условия по будущему
контракту жестко
регламентированы и соответствуют
типовым потребностям компании.
Таким образом, происходит отказ
от индивидуального подхода, зато
прием клиентов на обслуживание
ставится на поток, и при этом
активно используется технология
скоринга.
По такому пути сотрудничества с
малыми предприятиями уже пошли
некоторые фирмы. Например, «Национальная
факторинговая компания» (НФК)
около месяца назад запустила
совместный с объединенной
факторинговой компанией «Уралсиб-Факторинг»
продукт «Экспресс-факторинг» для
обслуживания клиентов –
представителей малого бизнеса. По
словам заместителя председателя
правления НФК Антона Мусатова,
для введения такого продукта у
фирм было сразу несколько причин.
Во-первых, создан «нишевый»
продукт для малого бизнеса, а
другими операторами рынка
факторинга этот сегмент еще не
освоен. Во-вторых, восьмилетний
опыт работы НФК показал, что с
помощью «Коммерческого
факторинга» (стандартное
предложение НФК) многие клиенты
из локальных компаний постепенно
перешли в разряд средних, а затем
– крупных игроков в своей отрасли.
А это очень выгодно для фактора,
так как, «вырастив» клиента, он
увеличивает объем собственного
бизнеса с уже проверенным
партнером. Значит, есть смысл
привлекать малый бизнес еще и из
соображений работы на
перспективу. «В контексте
общеэкономического роста в
стране мы действительно можем
оказать посильную помощь многим
начинающим бизнесам, – уверяет
Антон Мусатов. – Причем трудовые
и временные затраты по построению
взаимодействия между нами,
клиентом и его дебиторами сведены
к минимуму за счет стандартизации
процессов и разработки четких
алгоритмов и процедур,
исключающих индивидуальный
подход».