Некоторые крупные дилеры предлагают до 10 различных кредитных программ. Стремление тольяттинского завода вводить и совершенствовать новые кредитные программы вполне понятно - с учетом притока иностранного автопрома в Россию. К примеру, " АВТОВАЗ" продолжает совершенствовать фирменную кредитную программу "LADA Кредит", действующую с 2003 года. В 2006 году в рамках этой программы процентные ставки по кредиту были снижены с 18-20% до 16% годовых на новый автомобиль. Также уменьшился размер первоначального взноса - он составляет теперь 15%. Срок займа увеличен до 5 лет. Однако стоит отметить, что процентные ставки у АВТОВАЗа, все равно остаются еще довольно высокими. Сейчас, самая низкая в России рыночная ставка по автокредиту находится в диапазоне 9-10% годовых, говорит старший аналитик группы компаний "АТОН" Рустам Боташев. Кроме распространенных кредитных программ со ставками 9-18% годовых, на авторынке действуют несколько специальных кредитных программ с более низкими ставками - например, по покупке автомобилей Ford под 4,9% годовых и Audi под 5% годовых, которые субсидируются производителями или дилерскими компаниями.

По словам представителей фирм-автодилеров, субсидировать скидки "за счет своей маржи" они не заинтересованы и делают это только под давлением поставщиков. При этом дилеры пытаются компенсировать свои убытки всеми возможными способами - в частности, навязывая покупателям "кредитных" автомобилей более дорогую страховку или пытаясь получить с них деньги за сервисные услуги, многие из которых на Западе, например, являются бесплатными. Впрочем, "свою маржу" может сокращать и автопроизводитель. При этом он, в отличие от "ИжАвто" и "ВАЗа", оставляет своим дилерам гораздо меньше возможностей для самостоятельных отношений с банками. Так делает, например, компания Ford, которая работает с банками напрямую, сотрудничая с несколькими из них по единой для всех кредитной программе.

"С приходом в Россию Toyota, Nissan и Volkswagen конкуренция значительно возрастет, и при этом процентные ставки по кредитам у банков автоконцернов будут минимальными", - уверен аналитик Леонид Шац.. По мнению экспертов, опрошенных "Росбалтом", эти "минимальные" ставки будут гораздо ближе к показателю 9-10%, нежели к 5%, устанавливаемым по специальным программам. "Уверен, что вслед за "Тойота Банком" на рынок придут банки других автопроизводителей, но обвального снижения кредитных ставок у них не произойдет. Будет плавное и медленное снижение, - прогнозирует Баташев. - А если спрос на новые автомобили будет таким же ажиотажным, как сейчас, то у ставок вовсе не будет причины снижаться, и они сохранятся на нынешнем уровне". В пользу снижения кредитных ставок сможет сработать только один фактор, поясняет эксперт: через 1-2 года в продаже может появиться довольно много автомобилей-"трехлеток", качество которых вполне сопоставимо с качеством новых авто. В этом случае спрос на новые автомобили упадет, и банки будут вынуждены удешевить кредиты.

Аналитику по автомобильной промышленности ИК "Тройка-Диалог" Гайрату Салимову кредитные ставки, объявленные "АВТОВАЗом", также представляются наиболее реалистичными, по сравнению с другими. "По всей видимости, ВАЗ не прятал своей реальной ставки, - говорит Г. Салимов. - А вообще, надо сказать, что реальных ставок по автокредитованию аналитики не знают, так как они тщательно скрываются кредиторами. Даже если банк или производитель декларирует кредит под 9% годовых и меньше, в реальности эта ставка наверняка окажется выше за счет всяких дополнительных сборов". По его мнению, ставки, выставляемые собственными банками автопроизводителей, конечно же, будут снижаться, но, по сравнению с сегодняшним уровнем, не намного.