Банковская гарантия является одним из способов обеспечения гарантии исполнения обязательств, возникающих у фирмы поставщика товаров или услуг (далее по тексту фирма), перед заказчиком. Банк выдает заказчику письменное обязательство, по которому обязуется уплатить заказчику денежную сумму в случае, если заказчик выдвинет требования о не надлежащем исполнении фирмой поставщиком своих обязательств.

Смысл банковской гарантии состоит в том, что она гарантирует заказчику либо своевременное и в полном объеме исполнение фирмой поставщиком договорных обязательств перед заказчиком, либо она гарантирует возврат денежных средств (например аванса + возможно компенсацию материальных и моральных издержек заказчика).

Если фирма не исполнит свои обязательства, то банк выплачивает оговоренную денежную сумму на оговоренных условиях заказчику. За выдачу банковской гарантии фирма поставщик выплачивает банку вознаграждение.

Какие плюсы извлекает каждая из сторон ?

Во-первых, банковская гарантия позволяет обеспечить исполнение коммерческих и финансовых обязательств фирмой поставщиком заказчику, если поставка или работы будут не исполнены или исполнены не так, как это предусмотрено в договоре (юридический термин ненадлежащим образом).

Во-вторых, банковская гарантия распределяет риски между поставщиком и заказчиком, подписавшими договор поставки и услуг.

В-третьих, эта мера обеспечения обязательства стимулирует фирму поставщика к точному и своевременному исполнению своих обязательств под угрозой предъявления претензий заказчика о ненадлежащем исполнении обязательств фирм поставщика.

В-четвертых, гарантия создает защиту заказчика от рисков, связанных с авансовыми или периодическими платежами в пользу поставщика. Часто в ходе переговоров заказчик говорит: "Я Вам сделаю предоплату, а Вы не установите СКС и что мне потом судиться с Вами?". Такая ситуация может быть разрешена предоставлением банковской гарантии заказчику.

В-пятых, наличие банковской гарантии помогает оценить заказчику финансовое положение фирмы поставщика и, как правило, свидетельствует о его способности выполнить свои обязательства по основному договору. Так как, согласие банка выдать гарантию фирме поставщику свидетельствует об устойчивом финансовом положении поставщика.

Получение банковской гарантии в условиях кризиса

Банки в условиях кризиса пытаются не заработать лишних денег, а не потерять деньги, то есть стремятся свои риски свести к минимуму, для чего требует от организаций предоставления 100% обеспечения банковской гарантии. В качестве обеспечения могут выступать денежные депозиты, ценные бумаги, недвижимость, оборудование, транспорт и оборотные активы, наличие которых должно быть документально подтверждено. По опыту работы с банками скажу, что банки могут устанавливать свои специфичные требования к обеспечению, но это отдельная история.

Пример перечня документов, необходимых для получения банковской гарантии:

1. Заявление, подписанное единоличным исполнительным органом поставщика или другим лицом, действующим на основании доверенности, с просьбой рассмотреть возможность выдачи банковской гарантии и сообщить об условиях получения банковской гарантиии.

В заявлении должно содержаться:

- краткое содержание предмета договора (контракта, соглашения), условий конкурса или указание закона (иного нормативного правового акта), в котором отражено условие о необходимости предоставления гарантии;

- содержание обязательства (части обязательства) поставщика, в обеспечение которого испрашивается гарантия;

- полное наименование, адреса места нахождения, ОГРН, ИНН, банковские реквизиты сторон по договору поставки;

- сумма гарантии (цифрами и прописью), срок её действия с указанием даты окончания действия гарантии (либо с указанием факта или события, при наступлении которых, гарантия прекращает свое действие);

- инструкции о форме выставления гарантии и способе её передачи к заказчику;

- обеспечение (залог имущества, иных ценностей), предоставляемое банку с целью обеспечения исполнения поставщиком требований банка в случае, если банк оплатил долг по основному обязательству.

2. Заверенная поставщиком форма гарантии, которая должна быть выдана банком;

3. Заверенная поставщиком копия подписанного договора (контракта, соглашения) или условий конкурса, в которых отражено условие о необходимости представления гарантии;

4. Заявку на получение гарантии, составленную поставщиком по форме банка;

5. Документы, подтверждающие статус организации, обратившейся с просьбой о выдаче ей банковской гарантии, и полномочия ее исполнительного органа или представителя, позволяющие идентифицировать эту организацию в соответствии с действующими нормативными документами гаранта;

6. Документы, отражающие текущее финансовое положение организации, ее платежеспособность, а также подтверждающие наличие в ее распоряжении ликвидного обеспечения (бухгалтерские балансы, финансовые отчеты, регистрационные свидетельства о праве собственности на имущество, передаваемое в залог и др.).

Оплата услуг банка

Оплаты услуг банковской гарантии устанавливается договором между фирмой поставщиком и банком в виде процентов от суммы гарантии, либо в фиксированном размере. Стоимость гарантии в условиях кризиса может зависеть от предоставленного обеспечения, суммы гарантийных обязательств, кредитной истории фирмы поставщика и может составить от 5 до 25% годовых.

Вместо заключения...

Заказчик, который требует получения банковской гарантии от фирмы поставщика должен понимать, что она стоит денег, а значит и цена этого вопроса будет переложена на заказчика, что может привести к увеличению цены договора.

Читайте статьи о дата-центрах на сайте о ЦОД

Читайте статьи о системах безопасности на сайте о Системах Безопасности